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insurGuru©️RetirementCollegeのコラムでは、「年金を撤回して、一生を過ごすためのお金を稼ぐ方法"の"4％XNUMX％戦略"。LifeTank©️コラムは別の人気のある退職年金「バケット戦略」を分析します、この記事は紹介します退職のバケツ戦略とは何ですか、それはどのように機能しますか、そして問題は何ですか？。
1.退職のためのバケット戦略は何ですか？
引退したバケット戦略、退職後の貯蓄をXNUMXつの「バケット」に分割することです。その目的は、XNUMXつのバケット内の資金の動的なバランス管理を通じて、生涯年金を受け取る戦略を達成することです。
この退職金の引き出し方法は、2008年の金融危機以降広く注目されています。その年の金融津波の際、年金を株式に預けた退職者は、貯蓄のほとんどを失い、スムーズに退職することができず、その後、資産実現の重要性に気づきました。
（>>>推奨読書：アメリカで引退するのにどれくらいの費用がかかりますか？|退職の4％ルールと10回ルールとは何ですか？)
2.廃止されたバケット戦略の使用方法は？
退職のためのバケツ戦略は、私たちの資金を3つのバケツに入れ、バケツの収入に応じて「水」のバランスを取ることです。
最初のバケツ、今後1〜3年間は、緊急資金と生活費または主な購入資金を保管してください。
これらのファンドは流動性の維持に焦点を当てるべきであり、このようにして、市場の浮き沈みを心配することなく、必要なときにそれらを使用できます。
XNUMX番目のバケットでは、今後3年から10年で使うお金を持ってください。リスク許容度によると、市場の選択と組み合わせて、これらの資金を比較的安全な投資に投入することができます。
景気が低迷する中、1番目のバケツの水が回復するまで3〜2年待つ必要があります。そして、市場が活況を呈しているとき、または最初のバケットの資金がなくなったとき、最初のバケットを補充するためにXNUMX番目のバケットからいくらかの資金を引き出すことができます。
XNUMX番目のバケットでは、少なくとも10年間使用する予定のないお金を預け入れてください。10年あるので、ある程度のリスク許容度を拡大し、このお金をより大きな成長の可能性のある資産や金融商品に投資することを検討できます。
収益性に応じて、このバケットで収益性の高い資産を定期的に販売し、XNUMX番目のバケットに戻すことができます。これは、XNUMX番目のバケットの投資オプションのリスクが低く安全であるためです。
3.バケット戦略は退職に適していますか？
リタイアメントバケット戦略の中核は、さまざまな投資分野で広く利用されている3つの年金口座の継続的なリバランス（リバランス）です。
では、年金の「バケット戦略」は最善の方法なのでしょうか。
スペインのナバラ大学のビジネススクールは、米国、日本、21年以上の歴史的データを含む100か国で調査を実施しました。2018年に発行された特別調査レポートは、次のことを示しています*、退職の「バケット戦略」の失敗率は4％-5％です。
一般的に、「バケット戦略」の成功率は95％を超えており、ほとんどの人に効果的です。しかし、4、5、70歳で80％から90％の確率が発生すると、彼らはお金がないという苦境に直面し、退職した人々は大きな経済的影響を被ることになります。
研究の別の結果、リスクをまったく負わず、すべての退職基金の100％をリスクのない「生活費バケット」に入れ、投資や財務管理を行わない場合、退職失敗率は70に達します。 ％、これはほとんど運命にあります。（本文の終わり）
付録文献
*。「退職のためのバケットアプローチ：次善の行動トリック？」、2018年2019月、ハビエルエストラーダ、https：//blog.iese.edu/jestrada/files/01/XNUMX/BucketApproach.pdf
