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アメリカの年金保険口座は、主に生命保険会社によって発行および管理されています。アメリカの生命保険ガイド©️2021年第3四半期データレポート李氏は、次のXNUMX種類の年金資産管理保険口座が、米国の年金資産管理市場の絶対的な主流であると指摘しました。
- ファンドベースの年金保険口座（Varible Annuities、別名セキュリティ年金/ 36.0％を占める）
- インデックス付き年金保険口座（インデックス付き年金/ 29.0％）
保険契約者または投資家の場合、どのタイプの年金保険口座が優れていますか？
記事上で、アメリカの生命保険ガイド©️およびコミュニティエージェンシーメンバーハミングライフ（北米のハチドリの生活）協力するには、例として10年の年金保険口座を取り上げ、特定の凡例と履歴データを比較して、XNUMXつを一般に説明します。年金保険口座の長所と短所は、投資家がさまざまな年金保険の種類のリスクとリターンの期待を理解し、最適な退職資産配分の決定を下すのに役立ちます。
従来のインデックス付き年金保険口座
50歳のリーさん（仮名）は現在ニューヨークに住んでいます。引退が近づいていることを考えると、従来の引退口座はそれ以上のお金を節約できないので、リーさんは引退年金口座を開設することを検討しています。
李さんは、2歳から50歳までの合計59年間、毎年10万米ドルを預ける予定です。リーさんはもっと保守的で、毎日銀行としか取引をしていません。、したがって、リーさんは開くことを選択しましたインデックス年金保存するアカウント。
下の図の計算表は、左の50列目に、60歳から2歳までの李さんの年間預金額XNUMX万米ドルの状況を示しています。
©️TheLifeTank.comこれは保険商品の提供やイラストではありません。教育目的のみです。
上の写真から、オレンジ色の水平線が 10 年後のリーさんの 60 歳であることがわかります。年金保険口座内の資金は、約27.5ドルです。
リーさんの年金口座では、25年間で、最高の年間収益率は8.35％であり、最低の年間収益率は0.15％でした。
これはまさにインデックス年金保険の最大の利点保険会社は、インデックス年金口座に最低0％の収益率を与え、元本を失うことはありません。。したがって、リーさんが2000年にインターネットバブルの崩壊に見舞われたのか、2008年に金融危機に見舞われたのかにかかわらず、上の楕円形のボックスから、彼女の年金口座のお金が成長は常に維持されており、減少はありません。
この伝統的なインデックス型年金保険は、メリットはデメリットでもありますが、保険会社は最低保証収益率0％を提供しますが、最大保証収益率も提供します上限収益率（キャップ）、異なる保険会社によって与えられる上限収益率も異なります。経済的繁栄と市場の着実な上昇の時期に、指数関数的な年金保険口座は市場の成果の多くを共有することはできません。
典型的な説明は、2011 年から 2021 年までの経済繁栄の黄金の 10 年間に、このインデックス年金口座の最高年間収益率が 7% を超えなかったことです。
この上限を克服するために、現在市場には上限のない収益が存在します。代替のインデックス年金商品。2023 年 9 月の金利に基づくと、このタイプの強化商品の年間利息発生率は過去 10 年間で最高で 40% 以上に達しました。
次の比較は、XNUMXつの異なる年金口座の長所と短所をさらに示します。
年金保険口座に資金を提供する
また、50歳のとき、リーさんは投資経験を確認し、自分のリスク許容度を十分に評価して、基金年金アカウント（別名：証券投資年金）。
下図の左側に示すように、リーさんは2年連続で毎年10万米ドルをファンド型年金口座に預け入れています。
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上の写真から、赤い横線は、10年後の李さんが60歳のときに年金保険口座の資金が累積額は約60.5ドルで、同期間のインデックス年金口座の2.5倍です。
25年間で、リーさんの年金口座の最高年収は36.68％でした。
これは指摘しました年金保険に資金を提供するの最大の利点-市場が安定し、継続的に上昇している経済ブームの時期に、ファンドタイプの年金口座は市場の上昇結果に直接参加して共有し、複利効果は驚くべきものです。
すべてにXNUMXつの側面があります。市場に直接参加しているため、証券投資年金保険最大の利点は、その欠点でもあります-株式市場が下落すると、保険契約者がリスクを負い、それに応じて口座資金が損失となり、口座金額は比較的大きな変動に直面します。
典型的な図（上の図の緑色の水平線）、2008年の金融危機の間、資金勘定41.95％減少、口座残高は前年の93.6ドルから54.3ドルに減少しました。
インデックス年金とファンド年金の比較
同じ過去の市場データに基づいて、次のXNUMXつの年金保険の口座金額の比較を要約します。
| * 1991年から2020年までのさまざまな種類の年金口座残高の比較をシミュレートします | ||
| 年龄 | インデックス年金口座金額 | 年金口座の金額 |
| 55歳 | $139,821 | $250,350 |
| 60歳 | $275,446 | $605,994 |
| 65歳 | $329,879 | $862,865 |
| 70歳 | $403,075 | $812,955 |
| 75歳 | $501,287 | $1,537,125 |
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まとめ
インデックス年金保険と証券投資年金保険、XNUMXつは「良い」または「悪い」ではありません。
指数関数的な年金は、資金の保護を支えることと引き換えに、上向きの可能性を犠牲にします。一方、ファンド型の年金は、最高の成長の可能性と引き換えに、ファンドの保護をあきらめています。
すべての被保険者は、年齢、リスク許容度、および経済的目標に基づいて、自分の年金口座を選択する必要があります。
実際の運用では、インデックス年金保険口座と証券投資年金保険口座は一枚岩ではありません。
資産リスクを管理および削減する必要がある場合は、次のことができます。保険ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて、資金を証券投資年金口座からボラティリティの少ないインデックス年金保険口座に送金します。
同様に、市場環境が繁栄し、より高い収入の可能性が追求されている場合には、インデックス年金口座の資金を証券投資年金口座、または資産蓄積専用の新しいインデックス年金商品に移すこともできます。
アメリカの生命保険ガイド©️常にLBYBを提唱-」購入する前に学ぶ」、購入する前に勉強するコンセプトと情報を提供します年金保険を購入することの詳細な説明と長所と短所はじめにおよびその他の列は参照用です。
個人年金口座の開設を最終的に決定する際には、専門の金融保険コンサルタントの助けを借りて、あなた自身の包括的な条件を評価し、あなたに本当に適した年金保険商品を見つけて、私たちの世話をすることができます最大限の資産。 （全文の終わり）
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