投稿者 先週、連邦準備制度理事会は、ほぼ75年で最大の30ベーシスポイントの利上げを発表しました。また、それはまた、退職後のウェルスマネジメント市場全体を完全に混乱させました。
アメリカの家族の401K退職金口座の恥
2022年5月末に国立退職保障研究所（NIRS）が発表した調査報告によると、401（k）口座やIRA個人年金口座など、さまざまな種類の退職口座向けに設計された税額控除は、半数以上は普通の中流階級の家族に利益をもたらしませんでした。
このタイトルは「中産階級を失った"レポートで*、退職後の貯蓄を奨励する現在の政策は、中産階級の家族に十分な退職後の安全を提供しないことを文書化しています。
特に今年から始まったタンブリング市場環境では、勤勉なアメリカ人の退職金口座はすべて保護されていません。
ライフタンク©️CBS TV番組「60Minutes」で有名な401（k）のクイズを引用するには：「何百万人もの人々が退職に近づいたときに彼らの命の節約の30-50％を失うことを可能にするのはどのような退職計画ですか？」（「どのような種類の退職計画により、何百万人もの人々が、退職間近のときに、貯蓄の30〜50パーセントを失うことができますか？」）
（>>>関連資料：コラム|アメリカでの引退：401Kは本当に信頼できるのか？)
資産を保護する保険口座がより人気があります
カリフォルニアの投資マネージャーであるマーク・リンドブラムは、不確実性に満ちた時代に、債券保険商品は、従来の証券商品のように、市場が下落しても損失を被ることはありません。
彼はさらに、FRBの75ベーシスポイントの利上げにより、債券保険製品の販売は、この利上げ前よりも人気があるはずです。
以前の米国市場の実際の方向性はこれを確認しているようです。
由ライフタンク©️今四半期に発表されたコラム-"株式市場が7兆ドル急落したとき、どのような保険が私たちの個人資産と年金を保護することができますか？「記事で提供された市場データは、債券インデックス保険商品は、損失や特定の成長機能からファンドを保護する性質があるため、「継続的な減少」というこの不安定な市場環境に輝いており、四半期の口座開設保険料の合計は、四半期ごとに18％増加して170億ドルになりました。
（>>>関連資料：株式市場が7兆ドル急落したとき、どのような保険が私たちの個人資産と年金を保護することができますか？)
証券保険
投資信託およびその他の投資商品への直接投資証券保険（略してVUL）、XNUMXつの完全に異なる状況を経験しました。
証券保険口座の収益はファンドのパフォーマンスに直接関連しているため、一部の長期保有はVUL保険口座、今年は帳簿上の現金価値の低下に直面し始めました。
特に、2021年にそのような政策商品にのみ申請する一部の投資家にとっては。紙の損失の程度は、それが厳しい年になる可能性があることを示唆しています。
しかしその一方で、2022年の第XNUMX四半期の市場レポートは次のことを示しました。多くの保険口座投資家は、投資市場が長期的には良好なパフォーマンスに戻る可能性があると固く信じています。
そのような市場の世帯は、そのような信念に基づいて判断を下し、その結果、一方では証券市場は衰退し続け、他方では証券ベースの保険販売は増加した。ThinkAdvisorのレポートによると、販売されたVULポリシーの数は前年比で28％増加しました。
（>>>関連資料： 評価|保険料がXNUMX倍になりましたか？どの新旧の保険商品を選択しますか？）
記事の概要
ミレニアル世代は、米国の家計に大きな打撃を与え、退職のために貯蓄している市場の継続的な下落の矢面に立たされています。
この市場環境では、資金の赤字を保護する確定所得の退職金口座の需要が大幅に伸びています。一部の楽観的な保険契約者は、「落ち込んだときにもっと買う」という「買い落ち」の感情を示しています。
そしてそうです「保証」タイプのカバレッジを探すこの環境では、家族はあまり影響を受けません。逆に、金利の引き上げと継続的かつ上昇する金利は、保険会社の格付けを押し上げ、そのような保護型保険商品の価格を下げるのに役立っています。
生涯のいくつか介護対象クレームタイプ（非金融保険）保険商品、6月以来カリフォルニアで最初の大幅な値下げ。 （全文の終わり）
* .The Missing Middle：退職貯蓄に対する税制上の優遇措置が中産階級の家族をどのように後回しにするか、Dan Doonan、Tyler Bond、2022年XNUMX月、NIRS
