Posted by 人寿保险保费是1次性付清，还是付10年，付20年，还是付终生？
一些特定的人寿保险公司还提供付保费直到65岁，付保费直到100岁的选项。面对如果之多的付保费的选择，哪一个对我们最好呢？
显而易见的是，怎么付保费最好，取决于我们自身的财务状况和投保的目的。对你合适的保费缴存方案，可能对我就完全不使用。
因此，了解我们的人寿保险保费可以怎么付，我们拥有哪些保费选择，有哪些优缺点，就变得至关重要。美国人寿保险指南社区的专业人员结合案例和行业公开数据，将帮助投保人了解以下内容：
- 我可以选择哪些保费支付方式？
- 怎么付保费最流行？
- 投保后保费就不能改了吗？
我可以选择哪些保费支付方式？各自有什么优点和缺点
采用哪一种保费支付方式，取决我们投保时的动机，或目的。
寻求资产的积累可能是一些投保人的目标。
在越短的时间内缴存足够保费，能增加保险资产的增长积累潜力。
以储蓄分红保险——Whole Life保险举例，10年付的保费规划方案，就比20年付的保费规划方案更能有效的积累账户的现金价值。
对于保费支付模式非常灵活的万能型终身人寿保险——比如保证型保险，投资型保险，或指数型保险——投保人甚至可以在第1年就支付所能允许最多的保费金额，来追求最快速的现金值积累能力，来完成保单资产的积累。
(>>>相关阅读：科普贴｜为什么我想要存更多的保费，却不被允许？)
寻求终身的保障可能是另外一些投保人的目标。
那么随着通膨和时间的流逝，用相对少一些的“钱”，配合市场的杠杆，来买到固定的保障额度，也是一种“防守型”的保费支付策略。
我们可以选择把保费延展到20年付，或者支付到65岁——不少WholeLife保单还提供了支付到100岁的方案——做好保单账户的健康状况监控，这样可以降低每年的支付成本，为我们创造更多的现金流动性。
而给孩子或者孙子女买人寿保险是一个“永恒”的主题。
一些家长和爷爷奶奶，通常会选择10年到20年付清的方案，来为子女或孙子孙女购买终身型人寿保险。
这么做的好处是，10年到20年后，子女辈和孙女辈已经成年。这个时候，孩子身上的保单账户已经付清，或者说，保险账户里的现金值已经开始滚动起来，如果子女需要用钱——无论是作为买房头款来使用，还是婚嫁金来使用，保单都可以提供所需资金。
最流行常见的保费支付周期是多久？
根据万通互惠理财（MassMutual）的数据，10年付清的保费支付方式，是目前看起来对人们最有吸引力的。
在纽约地区，华尔街上班的交易员们，普遍希望干个10年就退休，或者半退休，但是，如果退休了，未来的收入怎么办？于是他们就需要找到一个退休收入产品，然后趁着工作这10年窗口期，存入以后所需要的退休金。
10年付清的保费方案，就成为了最有吸引力的支付方式。
选择了10年支付保费，就不能改了吗？
对于储蓄分红型保险，3大保证下有点给投保人铁板一块的感觉。
但以储蓄分红型保险为发行主体的人寿保险公司，依然会给投保人一定的灵活选择。
无论我们在投保时选择了什么样的保费缴存方案，之后我们可以随时调整RPU（Paid-Up w/ Reduced Coverage ）——对保单年度分红的指定管理——来被动减少保费或减少支付周期。
举例来说，你在申请储蓄分红保单时，选择了保费支付到100岁的方案，但随着保险公司分红和管理的进行，到65岁时就无需继续存入保费。
(>>>相关阅读：知识帖｜储蓄分红保险的Paid-Up Addtion对我有什么用？ )
万能型终身人寿保险，提供了更多的可订制“灵活性”。
北美蜂鸟人寿的私人保险客户顾问 Heather，为我们提供了一份资产管理型保单的保费规划案例，来说明这个问题。
方案原定的计划建议是，每年存入$15万保费，连续缴存10年。
经过2年的保费缴存和收益计息后，投保人希望缩短缴存保费的时间，还希望每年增加一点保费，交由指定保险公司打理。
经过保险公司的计算和调整，给出了最高存款限额，投保人在第3年的保费，可以从原定的15万，增加到19万3千零21美元。保费缴存的时间，也从10年期调整为7年期。
投保人可以根据自己的家庭财务状况和主观意愿，选择按照原有方案进行缴存，或者按照新的提案来缴存保费，从而拥有了更多的主动性和灵活性。
一份优秀的资管保单选品和设计维护方案，能为投保人提供额外的保费流动性和灵活性。
文章小结
“一般的经验来说，如果你只是纯粹的买保障，比如买终身重大疾病保护，或者买一份保险理赔金留给子女，那么付保费的时间可以拖越长越好， 20年付，付到65岁，甚至，付到100岁，都可以。” Heather 说， “如果你希望更高的保单账户内部回报率，那么越快付清，越早OverFund——比如10年付清的储蓄分红保险，或者5年，甚至利用个别保险公司提供的一笔提前付满的指数保险，则能更快达到我们的目标。”
最后，不同的家庭，不同的环境，不同的需求，分别对应不同人寿保险产品和相应规划方案。
美国人寿保险指南一直强调 LBYB（Learn Before You Buy ）原则，寿险指南社区网站里也提供了保险学院，保险产品中心，保险产品评测，投保攻略指南等大量专题供投保人参考。当我们掌握一定基础知识后，请务必寻求专业的人寿保单规划人员，或只收取专业服务费的保险经纪顾问的协助，找到真正能更好实现我们需求的产品和方案。 （ 全文完）
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