Posted by （美国人寿保险指南网 08/06/2021 讯）加州旧金山市的一位86岁高龄投保人被“销售”了一份年金保险，近期获得保险公司的和解补偿。此外，这家人寿保险公司还被处以$15万美元的罚款。
事件经过
涉事的人寿保险公司为杰佛逊国民人寿保险（Jefferson National Life Insurance Company）。
在2018年，加州保险局注意到一名86岁的旧金山居民，向杰佛逊国民人寿保险公司申请了两份基金型年金保险（Variable Annuity），价值约$69万美元。
这名女性投保人是在投资顾问的建议下进行了申请，随后，她说她不理解什么是基金型的年金保险，也不清楚她要投资多少钱进去。
进行调查的加州保险局认为，杰斐逊国民人寿保险公司没有保护好消费者。 该公司的代理经纪人仅仅在年金保险的购买表上签了字就完成了申请。该保险公司没有任何其他的措施来和消费者互动，来确认消费者是否了解他们购买的年金条款，或者了解该年金是否适合消费者的需求。
根据最终和解方案，杰佛逊国民人寿保险公司将退还投保人已收取的费用，总额为$14,000美元，同时接受州保险局$150,000美元的罚款。该保险公司将实施了新的保护措施，以防止将来发生此类滥用行为。
针对老年人的退休年金保险
美国老年人口数量庞大且不断增长，同时，美国的老年人拥有美国2/3的个人财富总量。 到 2050 年，美国老年人的数量预计将是 2012 年的近两倍。
由于许多老年人已经为退休存足钱，通常也会寻求退休收入等金融服务及产品。因此，老年人经常成为金融欺诈的目标。
由于年金保险是相对比较复杂的投资品。在退休保险领域，一些老年人会面临被误导，购买了不适合自身实际需要的年金保险产品或财务规划方案。
在这起和解案例中，财务顾问向86岁的老人销售的是基金型投连年金保险。
“这类投资型保险产品虽然有较高的增长潜力，但也具备了相对较高的风险，”北美蜂鸟人寿的保险顾问 Heather 说，“加上这类保险产品的成本费用和一个较长的罚金期，并不适合绝大多数长者的财务保险规划。”
Variable Annuity （基金型年金保险）是什么？
- Variable Annuity，中文称为可变年金，投资型年金，或基金型年金保险，是美国五大类型年金保险中的一种。
- 投资基金型年金保险后，保险公司根据您要承担的风险，将您的资金投资于股票、债券或其他投资。
- 如果基金表现不佳，您可能会损失部分或全部投资。如果基金表现优秀，您将可能获得超过市场平均收益的回报。（全文完）
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保险局电子书：年金保险，老年人需要知道的那些事
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