posté par sur"Assurance dividende d'épargne et assurance indicielle"Ce qui est bon pour cette question,Guide américain de l'assurance-vieIl y a également eu une longue discussion à ce sujet au sein de la communauté Internet.Enfin, nous avons effectué les descriptions et évaluations suivantes:
Du point de vue du développement historique et de la part de marché
Assurance épargne et dividende(Vie entière ) Est apparu plus longtemps et a occupé le marché plus longtemps - près de 80 ans d'histoire - et a apporté une part de marché plus élevée: 36%, un ancien prédécesseur bien mérité.
Assurance indicielle( IUL ) Apparu dans un temps relativement court - depuis qu'il est né aux États-Unis en 1997, il a une histoire de près de 20 ans.En moins d'un quart de la vie historique de la première, l'assurance indicielle a occupé 1% du marché et est une étoile montante de premier plan.
Comparez les principales caractéristiques des produits d'assurance:
Assurance indicielle IULLe cœur de la compétitivité de l'entreprise est de fournir une plus forte croissance de la valeur de trésorerie tout en fournissant un plancher (Floor)"aptitude".Le choix d'une assurance indicielle est basé sur des attentes de capacité fondées sur la confiance résultant des performances passées du marché.
Assurance participative d'épargneLe cœur de la compétitivité de l'entreprise est de garantir une valeur de rachat et une indemnité en cas de décès déterminées.La partie garantie ne fluctue pas avec le marché.
Comparaison de l'évaluation des produits de politique
Cet article a choisiGuide américain de l'assurance-vieLes produits sélectionnés des sociétés d'assurance épargne de premier ordre et les produits d'assurance indicielle de premier ordre seront évalués sur la carte maîtresse pour aider l'assuré à comprendre les caractéristiques de cette «garantie» et de cette «capacité».
état du client:Elizabeth, femme, 32 ans.Elle a l'intention de déposer de l'argent dans le compte de police pendant 10 années consécutives à partir de maintenant, en déposant environ 5 60 $ par année.De 80 à XNUMX ans, le compte de police fournit un revenu de retraite stable en dollars américains.Qu'en est-il de la performance spécifique des différents types d'assurance?Combien de revenu de retraite peut-on augmenter chaque année?Nous commencerons ensuite l'évaluation.
Comment choisir
dans"Malentendus sur l'assurance vie américaine (XNUMX)Selon l'American Life Insurance Guide, chaque compagnie d'assurance a des domaines d'expertise différents. Même la même compagnie d'assurance a des scénarios d'utilisation différents pour ses produits. Par conséquent, une sélection de produits professionnelle et une conception de programme rigoureuse et retenue, afin de vraiment réaliser nos besoins * .
Après la communication entre l'éditeur d'évaluation et les courtiers mandataires de la compagnie d'assurance, combinée aux besoins réels de l'assuré dans l'affaire, nous avons sélectionné deux produits d'assurance américains qui accordent une attention particulière à la croissance de la valeur de rachat. Ils représententAssurance épargne et dividende-La vie entière, etAssurance indicielle—— Vie universelle indexée, une comparaison PK.
Partie évaluation du programme d'assurance-dividende en épargne
L'image ci-dessus estGuide américain de l'assurance-vieLe sélectionné avec un taux de dividende de 2019% * en 6.4Type de dividende d'épargneUtilisation du produitAjouts payantsProgramme de bonus.
"Partie garantie à 0%"Cette colonne reflète celaAssurance participative d'épargneLe cœur de la compétitivité:Section "Garantie".Cette partie signifie que tant qu'Elizabeth"Garantie"Dépôt chaque année"Garantie"Le montant de la prime: 53,920 $,"Garantie"Stockage ininterrompu pendant 10 ans.Ainsi, peu importe si le marché boursier externe est à la hausse ou à la baisse, son compte de police avait 60 ans."Garantie"Il y aura un solde de 84 60 $.Si elle décède dans un accident personnel à l'âge de XNUMX ans, la compagnie d'assurance"Garantie"Compensera 200 millions de dollars. Elizabeth avait entre 60 et 80 ans,"Garantie"Si vous ne retirez pas d'argent, à l'âge de 90 ans, en cas d'accident personnel, la compagnie d'assurance"Garantie"Compensera 200 millions de dollars.
La colonne «Partie de dividende à 6.4%» est une"Attentes non garanties pour l'avenir."Elle a déclaré que sur la base de la "partie garantie",如果selonGrand livre de la compagnie d'assurance,Par anDonnez au preneur d'assurance un dividende de 6.4%, donc dans ceSituation hypothetiqueDe 60 ans à 80 ans, Elizabeth peut retirer chaque année 10.7 90 $ de la police à titre de revenu de retraite et à 151 ans, si un décès survient dans un accident personnel, la prestation de décès est de XNUMX million de dollars.
Le point clé de l'évaluation: «garantie»Le deuxième mot est fréquemment utilisé dans les assurances d'épargne et de dividende, il ne relève pas de la responsabilité de la compagnie d'assurance et nécessite la participation des assurés.Le taux de dividende est une épargneLes dividendesLes facteurs incertains de la police d'assurance - s'il faut verser des dividendes chaque année, combien les dividendes sont versés, que ce soit 0% ou 6.4%, ou d'autres valeurs, sont déterminés par la compagnie d'assurance elle-même.
Section d'évaluation du programme d'assurance indicielle
L'image ci-dessus estGuide américain de l'assurance-vieCelui sélectionné se concentre sur la croissance de la valeur de rachatAssurance indicielleProduits et utilisez différents schémas de taux d'intérêt du marché à des fins de comparaison.
"6.40%"Cette colonne fait référence au taux de rendement annuel moyen du marché futur prévu de 6.40%.«Capacité de performance de la politique d'indexation».Dans ce genre deSituation hypothetiqueEnsuite, lorsqu'Elizabeth était sur le point de prendre sa retraite à l'âge de 60 ans, le compte de police avait une réclamation de 179 million de dollars.De 60 à 80 ans, elle peut se retirer du contrat chaque année14.5 million de dollarsÀ titre de revenu de retraite, à l'âge de 90 ans, en cas d'accident personnel, le montant de l'indemnité de décès est de 234 millions de dollars.
et«5%»Cette colonne signifie que si le taux de rendement moyen sur le marché futur devrait être de 5%, alors dans ceSituation hypothetiqueDe 60 ans à 80 ans, Elizabeth peut retirer chaque année 9.2 90 $ de la police à titre de revenu de retraite et à 96 ans, si un décès survient dans un accident personnel, la prestation de décès est de XNUMX million de dollars.
De plus, nous avons également calculé la situation de 4%.Guide américain de l'assurance-vieN'utilisez pas plus de 7% de taux d'intérêt démo.
Points clés de l'évaluation:Le taux de rendement annuel escompté est au cœur d'une police d'assurance de type indiciel, et c'est aussi un facteur qui ne peut pas être déterminé à l'heure actuelle - 4%, 5%, 6.4% ou même 10%. Cette valeur est déterminée par le tendance publique du marché actuel à l’avenir.
Résumé de l'article
À partir de la comparaison ci-dessus, nous pouvons voir que si c'estAssurance participative d'épargne,est encoreAssurance indicielle,Le revenu de retraite effectif final et l'indemnité de décès de l'assuré sont en grande partie déterminés par un facteur de performance qui ne s'est pas produit dans le futur.
Alors, revenons à la réponseAssurance participative d'épargneetAssurance indicielleCe qui est mieux cette question se pose.
insurGuru © ️Académie d'assuranceOn pense que sous un facteur de référence incertain, les deux ne sont pas du tout comparables.La relation entre les deux est comme une pomme et une banane.Certaines personnes aiment les pommes, certaines personnes aiment les bananes, et les deux ont leur propre public.Pour différents assurés, à différentes étapes de la vie, différentes situations financières et différentes tolérances au risque, nous aurons des idées et des choix différents.
À travers l'évaluation comparative de cet article,Guide américain de l'assurance-vieJ'espère que les assurés comprendront: qu'il s'agisse de pommes ou de bananes, nous devons gérer des attentes raisonnables en fonction de nos besoins réels, et avec l'aide de planificateurs professionnels, nous pouvons choisir les bons produits.Évitez résolument les produits «problématiques» sur la décision de vie importante de la planification de la retraite, Pour trouver des produits et des solutions qui peuvent vraiment mieux répondre à nos besoins.
Guide américain de l'assurance-vieLe but de l'établissement : « Aider les Chinois à bien comprendre la connaissance de l'assurance-vie aux États-Unis, afin d'obtenir l'assurance qui peut réellement se protéger et protéger leurs proches. » (Fin du texte intégral)
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Avertissement:
* Afin de se conformer aux lois et réglementations du secteur financier et des assurances aux États-Unis et à la conformité du secteur des assurances, après avoir consulté des avocats, nous ne pouvons pas mentionner le nom spécifique de la compagnie d'assurance et le nom du produit spécifique dans l'article de revue publique. .Si vous ne comprenez pas cela, vous pouvez nous contacter pour en demander la raison.
* Les chiffres et les montants de l'article sont uniquement utilisés pour l'éducation et le partage d'informations et la communication, pas le contenu du contrat réel de la police d'assurance, et n'ont aucun effet juridique.La situation réelle est soumise au contenu de la politique anglaise.
*Taux d'intérêt des dividendes (DIR)PasLe taux de rendement de la politique, le taux de rendement de la politique ou le taux de rendement de la valeur de rachat de la politique.Il est déterminé unilatéralement par la compagnie d'assurance en fonction de l'année en fonction de la situation financière de la compagnie d'assurance financière.Le rendement du dividende peut être modifié et rien ne garantit qu'il y aura un dividende ou quel sera le montant du dividende.
