Posted by 在美国的人寿保险市场中，Whole Life（储蓄分红型终身险）和IUL(指数型万能险）是两种可以做储蓄投资的终身型寿险品种。
这两种类型的保险在美国近几年的人寿保险市场上都有不俗的业绩。根据LIMRA 的权威统计，2016年的美国寿险市场上，储蓄分红险的保费增长了9%，占美国寿险34%的份额，而万能险（主要是指数型万能险）的保费和保单数量两部分，占据了整个美国寿险市场三分之二的份额。
什么算是好的储蓄型人寿保险
一份好的储蓄型保单，应该在多年以后可以积累起预期的储蓄金额。通常用人寿保险作为储蓄工具的话，必须是一项长期的投入，短期的寿险投入不可能达到一个好的储蓄效果出来。
如果过了15年左右，保单的储蓄账户无法获得“净值增长”（意思是除去我们的月费成本，获得额外的增长部分），那么保单的月费设计应该是有问题的，或者是保单的设计方式，或者管理保单的保险公司的分红，并没有达到我们预期的回报率。
储蓄分红型保险为了避免将来月费增加的情况，我们必须要增加保单的储蓄能力，用利息的回报来持续支付年纪变大以后的所有费用。
很多人在选购储蓄型人寿保险的时候会以月费的高低而做选择，而往往这种保单在多年以后出现问题的时候，会让客人后悔不已。
现在美国人寿保险的保费还是按照2001年的疾病和死亡率计算的，在2020年才会发生一次变更，因此，并不会因为不同的公司而有很大的不同；
真正的费用差别是在保单的管理费用上，不同的公司会有不一样的收费，但这些都不会影响月费明显的差别。
因此，在选购人寿保险的时候，我们应该以我们需要的保障需求为标准，而不应该单纯从每月保费价格的高低来做选择。同时，月费的设计，应该根据个人的具体能力和保单的投资形式综合考虑。
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