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Dans la chronique d'insurGuru©️ Retirement College, nous partageons "Comment retirer la pension, afin que nous puissions avoir de l'argent pour passer toute notre vie"de"4% stratégie de quatre pour cent". La chronique LifeTank©️ analyse une autre "stratégie de compartiment" de retraite populaire, cet article présenteraQuelle est la stratégie de compartiment pour la retraite, comment cela fonctionne et quels sont les problèmes ?.
1. Quelle est la stratégie de compartiment pour la retraite ?
Stratégie de seau à la retraite,C'est diviser notre épargne-retraite en trois « seaux ».Son objectif est de réaliser une stratégie de retraite à vie grâce à la gestion dynamique des soldes des fonds dans les trois compartiments.
Cette méthode de retrait d'argent pour la retraite a reçu une large attention après la crise financière de 2008.Au cours du tsunami financier de cette année-là, les retraités qui ont placé leurs retraites dans des titres boursiers ont perdu la plupart de leurs économies et ont été incapables de prendre une retraite en douceur.
(>>> Lecture recommandée:Combien cela coûte-t-il de prendre sa retraite aux États-Unis ?|Qu'est-ce que la règle des 4 % et la règle des 10 fois la retraite?)
2. Comment utiliser la stratégie de compartiment retirée ?
La stratégie des seaux pour la retraite est de mettre nos fonds dans trois seaux, et d'équilibrer "l'eau" en fonction du revenu des seaux.
Le premier seau,Conserver nos fonds d'urgence, ainsi que les frais de subsistance ou les fonds d'achat principal dans les 1 à 3 prochaines années.
Ces fonds devraient se concentrer sur le maintien de la liquidité,De cette façon, vous pouvez les utiliser lorsque vous en avez besoin sans vous soucier des fluctuations du marché.
Dans le deuxième seau,Conserver l'argent que nous utiliserons dans les 3 à 10 prochaines années.Selon la tolérance au risque, combinée aux choix du marché, nous pouvons placer ces fonds dans des investissements relativement sûrs.
Lorsque l'économie connaît un ralentissement, nous avons 1 à 3 ans pour attendre que l'eau du deuxième seau se rétablisse.Et lorsque le marché est en plein essor, ou lorsque nous manquons de fonds dans le premier seau, nous pouvons retirer des fonds du deuxième seau pour reconstituer le premier seau.
Dans le troisième seau,Déposez de l'argent que nous ne prévoyons pas d'utiliser avant au moins 10 ans.Puisqu'il y a 10 ans, on peut envisager d'élargir une certaine tolérance au risque et investir cet argent dans des actifs ou des instruments financiers à plus fort potentiel de croissance.
En fonction de la rentabilité, nous pouvons régulièrement vendre des actifs rentables dans ce seau et les remettre dans le deuxième seau, car l'option d'investissement du deuxième seau est moins risquée et plus sûre.
3. La stratégie du compartiment est-elle bonne pour la retraite ?
Le cœur de la stratégie de compartiment de retraite,C'est le rééquilibrage continu de 3 comptes de retraite (Rebalance), qui est largement utilisé dans divers domaines d'investissement.
Alors, la « stratégie du compartiment » des retraites est-elle la meilleure solution ?
La Business School de l'Université de Navarre en Espagne a mené des recherches sur 21 pays dont les États-Unis, le Japon et plus de 100 ans de données historiques.Le rapport de recherche spécial publié en 2018 montre que*,Le taux d'échec de la retraite « stratégie de seau » est de 4% à 5%.
En général, la « stratégie du seau » a un taux de réussite de plus de 95 %, ce qui est efficace pour la plupart des gens.Mais une fois que la probabilité de 4% à 5% se produit, à l'âge de 70, 80 et 90 ans, ils seront confrontés au dilemme de l'absence d'argent disponible, et les retraités subiront un grand impact financier.
Un autre résultat de la recherche,Si vous ne prenez aucun risque, placez 100 % de vos fonds de retraite dans un « compartiment du coût de la vie » sans risque et ne faites aucun investissement ni aucune gestion financière, alors le taux d'échec de la retraite peut atteindre 70 %. , qui est presque condamné.(Fin du texte intégral)
Annexe Littérature
*. « L'approche par seau pour la retraite : une astuce comportementale sous-optimale ?", décembre 2018, Javier Estrada, https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf
