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Trump a signé un nouveau cycle de plan de relance en vigueur le 2021er janvier 1, et le plan de sauvetage de 1 $ largement regardé s'est finalement installé, et l'un après l'autre est réglé (Que dois-je faire si je n'ai pas reçu les fonds de sauvetage?).
Cependant, le projet de loi de 5 XNUMX pages, en plus de fournir une assistance aux familles et aux entreprises, ainsi qu'un soutien financier pour la distribution de vaccins et d'autres initiatives,A également rejoint le «sauvetage» pour l'industrie de l'assurance-vie.
Aujourd'hui, nous avons invité un chroniqueur d'assurance-vie qui suit le marché de l'assurance-vie et les réglementations et politiquesBen, Pour mener des questions et réponses détaillées et une interprétation à ce sujet.
Par la beautéGuide d'assurance-vie en ChineNous espérons pouvoir aider les assurés ou les investisseurs à comprendre la situation actuelle de l'industrie dans la période historique spéciale actuelle et à faire leurs propres jugements en matière d'assurance et de sélection de produits.Voici le contenu de la question et de la réponse.
Q: Qu'est-ce qui a changé dans la nouvelle série de projets de loi de relance?
UNE:Pour faire simple, dans le compte de police, vous ne pouvez déposer que 1 1.5 USD par an. Une fois la facture de sauvetage appliquée, vous pouvez désormais déposer 2 XNUMX ou XNUMX XNUMX USD par an. Le montant que vous pouvez économiser dépend de l'annonce de la compagnie d'assurance-vie ou selon le type de produit. libérer un nouveau produit.
Q: Je ne comprends pas l'énoncé selon lequel «le projet de loi permet aux assurés d'économiser plus d'argent». Est-ce que je ne veux pas souscrire une assurance aussi bon marché que possible?Pourquoi «être autorisé» à dépenser plus d'argent?
UNE:L'assurance-vie à valeur de rachat est un actif financier,Ce n'est pas un produit de consommation et il existe des incitations fiscales.Cela n'est pas comparable à l'assurance des produits de consommation telle que l'assurance automobile, l'assurance habitation et l'assurance maladie.
Tout simplement parce que le nom contient le mot «assurance», les assurés le comprennent généralement selon la pensée habituelle de souscrire une assurance de consommation.Changer ce type de pensée n'est qu'un processus d'éducation au marché et cela prend du temps.
Dans la communauté précédente de l'American Life Insurance Guide, il y avait un articleArticle dédié,parlezL’origine historique de la capacité de l’assurance-vie à cacher de l’argent et la lutte à long terme avec le gouvernement américain.
Il est désormais possible d’économiser plus d’argent. À mon avis, ce changement implique en fait "L'environnement de taux bas pour longtemps", également pour les compagnies d'assurance-vie"Suivre les tempsLe feu vert de la politique permet d'absorber davantage de fonds sociaux dans le pool de fonds des compagnies d'assurance-vie.
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Q: Sur quelles compagnies d'assurance pensez-vous que le nouveau projet de loi aura le plus d'impact?
R: C'est une bonne question.Avant de répondre, je voudrais parler du fonctionnement de base des compagnies d’assurance. Une analogie simple est que les compagnies d’assurance perçoivent les primes auprès des assurés actuels.Investissement et gestion financière, Et puis payer les anciens assurés, ainsi que les frais d’exploitation de l’entreprise.
Cela signifie que les compagnies d'assurance continuent d'élargir leur «pool de fonds» en vendant des produits et en absorbant les primes.
(>>> Lecture recommandée:Comment la compagnie d'assurance-vie américaine investit-elle et gère-t-elle son argent?À quoi ressemble leur pool de capitaux?)
Des années 70 aux années 80, afin d'élargir le pool de capitaux, les types d'assurance-vie vendus ont été principalementVie entièreetVie universelle traditionnelle.Ce type de police d'assurance doit donner un taux de rendement garanti, qui est généralement associé au rendement de la dette nationale.
Dans le cadre de la concurrence féroce du marché à l'époque, afin de permettre aux fonds publics de continuer à affluer dans le pool, ce type de compagnie d'assurance-vie a donnéTaux de rendement garanti très élevé.
Au cours des dernières décennies, les taux d'intérêt ont continué de baisser et les revenus de placement du fonds commun ont également continué de baisser, et les compagnies d'assurance doivent payer conformément au taux de rendement garanti convenu dans le contrat à l'époque.
De plus, les assurés des années 70 et 80 ont commencé à régler des sinistres ou à retirer des fonds plus de 30 ans plus tard.
Enfin, l'épidémie de 2020Épidémie de coronavirus aux États-Unis, A porté les taux d'intérêt historiques à de nouveaux plus bas, à cet égardRéduire davantage le flux de revenus des investissements et de la gestion financière des compagnies d'assurance, En revanche, du fait du taux de rendement garanti de l'assurance épargne dividende (Vie entière), le taux actuariel garanti interne de la Vie Universelle traditionnelle est égalementContinuez à diminuer, Les investisseurs se sentant non rentables, la volonté de souscrire une assurance a fortement chuté et la vitesse des nouvelles primes d'assurance versées au fonds commun risque également de ralentir.
Il y a moins d'argent entrant, mais plus d'argent sortant.Si cela continue pendant longtemps, la piscine risque de se tarir.
Le résultat est que plus les marques établies sont dédiées, plus elles ont vendu dans le passé et plus la part de marché est grande.Compagnie d'assurance-vie, Surtout le type "Mutuel"Compagnie d'assurance-vie d'épargne et de dividendes, Plus je creusais un "gros trou" pour moi-même.
Q: Qu'en est-il de l'assurance-vie indicielle ou sur titres?
R: Les lèvres sont mortes et les dents sont froides. C'est un problème auquel toute la société et l'industrie dans son ensemble sont confrontées.Type de produit d'assuranceCela n'a pas d'importance.En général, les produits d'assurance financière avec moins de garanties ou pas de garanties devraient être la principale tendance du développement futur.
Q: La dernière question, si vous souhaitez souscrire une assurance maintenant, que ferez-vous?
UNE:Si je souhaite souscrire une assurance en 2021, dans le contexte actuel de taux d'intérêt, je vais d'abord réfléchir clairement, quel est l'objectif de mon investissement, qui est de mener une gestion des risques d'actifs?Est-ce pour faire votre propre revenu de retraite?Ou simplement utiliser un levier pour tirer parti de la protection à vie, ou laisser un héritage aux générations futures?
En fonction de ma propre situation familiale et de mon stade de vie, après avoir réfléchi à mes objectifs, sur la base du principe de maximisation des intérêts personnels, je sélectionnerai des produits et concevrai des plans de gestion.
La sélection de produits de police d'assurance financière sur le marché est très riche et j'attends également avec impatience l'émission de produits de police d'assurance-vie sous la nouvelle réglementation par certaines compagnies d'assurance qui ont été «insupportables» en 2021.
Enfin, ce dialogue ne porte pas sur les recommandations d'investissement et d'assurance, mais uniquement sur les points de vue et opinions personnels sur le volet assurance-vie du deuxième tour du projet de loi de relance.Si vous avez des opinions différentes, vous pouvez m'écrire pour en discuter. (Finir)
* Cet article ne représente que les opinions de l'auteur, pas la position de l'American Life Insurance Guide.
