posté par (colonne insurGuru© ️: L'assurance-vie est-elle un atout? ) Bien qu'il ait été souligné à maintes reprises que l'assurance-vie est avant tout un produit d'assurance, mettant l'accent sur la fonction de protection des individus ou des familles aux États-Unis.
Prenons l'exemple d'une police d'assurance-vie avec une fonction de valeur de rachat. La politique de retrait préférentiel des réductions et exonérations fiscales est essentiellement une société commerciale. Une fois que le gouvernement a assumé une partie des responsabilités du gouvernement en matière de retraite sociale, le gouvernement transfère les avantages compagnie.Ce type de transfert de prestations n'est pas illimité. Par conséquent, l'IRS effectuera le MEC du montant de chaque police avec un espace d'appréciation de la valeur de rachat1installer.
Mais dans le processus de marketing proprement dit, bien que la vérité puisse être expliquée au client, le client l'accepte, et plus il y a de questions et de mesures dans leur cœur,L'assurance-vie est-elle un atout?est-ce un bon investissement?Aujourd'hui, en conjonction avec l'interprétation de la Chambre des représentants 2018Assurance vieetLes soins aux personnes âgéesUne proposition de pour illustrer ce problème.
Qu'est-ce qu'un atout?
Les actifs sont les ressources que vous investissez dans le capital et que vous espérez obtenir un retour sur investissement.
Pour la plupart des Américains, le logement est leur seul atout.Lorsque les gens vendent enfin leur maison, ils peuvent s'attendre à obtenir un retour sur la transaction et à récupérer leur argent.Mais les actifs peuvent également inclure d'autres instruments financiers, tels que les titres (actions et obligations), les comptes de dépôt, les actifs incorporels tels que la propriété intellectuelle et les actifs corporels tels que les véhicules, les métaux précieux et l'art.En raison des transactions et de la circulation sur le marché, les crypto-monnaies telles que Bitcoin sont souvent considérées comme des actifs, tout comme les investissements dans des monnaies fiduciaires.
L'assurance-vie est-elle un atout?
Cette question est assez difficile à répondre.Parce que, d'après l'interprétation stricte de la législation d'origine, l'assurance n'est que le transfert des risques, et la législation gouvernementale pertinente, les types de produits d'assurance et le marché sont en constante évolution.Dans ce processus dynamique, il est impossible de donner une réponse fixe.
Cependant, du point de vue des actifs, les transactions sur le marché secondaire, commeAssurance vie temporaire(Terme), il est difficile de compter comme un actif, car il est plus difficile de négocier à nouveau.Mais avec la fonction de valeur en espècesAssurance vie entièreEn raison de la caractéristique «épargne» du produit, celui-ci peut être considéré comme un actif.Cependant, une fois que les consommateurs considèrent ces produits politiques comme des actifs subjectivement dans leur esprit, la question suivante se pose alors: "Puis-je vendre cet actif?Combien d'argent peut-on vendre?«Le projet de loi sur le compte de soins de longue durée soumis officiellement à la fin de 2018 peut répondre à cette question d'un point de vue législatif. Dans le même temps, nous pouvons également avoir un aperçu deAssurance vie américaineL'état de développement de l'industrie et la législation connexe.
Loi sur le compte de soins de longue durée
Proposition HR 72032(AKA: Long-Term Care Account Act, Long-Term Care Account Act), Soumis par le représentant Kenny Marchant (R-TX) et le représentant Brian Higgins (D-NY) à la fin de 2018.La proposition permettra aux personnes âgées, quelle que soit leur condition physique, d'utiliser les polices d'assurance-vie dont elles disposent déjà pour financer divers services médicaux et de santé, y compris le paiementSoins de longue duréeFrais et paiementAssurance soins de longue duréeDes primes.
Le projet de loi autoriseraVendre des polices d'assurance-vie au prix du marché, Et transférez le montant du règlement de la transaction en franchise d'impôt sur un compte agréé dédié aux soins médicaux et de santé.Selon la proposition législative, si les fonds sont utilisés pour des dépenses désignées, il n'y aura pas d'imposition.Les dépenses non autorisées seront soumises à des impôts sur le revenu des particuliers et à des amendes.Dans le compte, tout montant non distribué, y compris les revenus de placement, n'est pas imposé tant que le titulaire du compte ou son conjoint est en vie.
Livre blanc 2017 de l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC)3Il est déterminé que les transactions de règlement d'assurance-vie sont utilisées comme «une source de financement, de sorte que les personnes âgées pourraient utiliser pour générer des ressources pour payer leurs besoins de soins de longue durée.
Le rapport montre que «les assurés vendent leurs polices,Obtenez une somme forfaitaire.Selon des recherches menées par le gouvernement et les universités, le montant de cet argent est supérieur au montant d'argent qu'ils reçoivent après avoir quitté la police d'assurance ou racheté l'assurance, généralement 4 fois ou même plus. "
en conclusion
Sur le marché réel, le règlement des transactions d'assurance-vie a toujours existé.Cet article explique uniquement aux consommateurs que le secteur américain de l'assurance-vie et lePension sociale,Médecine de la retraiteLa tendance actuelle de développement du mécanisme.
Si le projet de loi est officiellement adopté, il deviendra529 Compte d'épargne-études(Plan 529) Une fois le marché complété, le marché de l'assurance-vie sera inévitablement comparé aux comptes d'épargne santé traditionnels (HSA) Le marché est complémentaire, formant un système de sécurité de fonds de retraite plus complet pour les familles et les particuliers américains.
Avec le développement continu du marché, la mise à niveau continue des produits, le courant principal tout au long de la vieAssurance-vieLes produits deviennent un outil financier cross-market et diversifié.Les polices d'assurance-vie, en particulier les polices d'assurance-vie entière avec fonction de valeur de rachat, ne sont pas un actif, ou qu'il s'agisse d'un actif spécial dans le domaine de la protection des pensions personnelles ou familiales, la réponse est différente.
Enfin, il y a des omissions inévitables dans l'article, sincèrement s'il vous plaît allez avec vous, les lecteurs peuvent critiquer et corriger grâce aux coordonnées suivantes.
(Tous droits réservés par l'American Life Insurance Guide Network Heather Xiong Autorisation)
appendice:
01. MEC, le nom complet du contrat de dotation modifié. Il indique si le montant de la prime accumulée dans une police d'assurance-vie dépasse la limite définie par la loi fiscale fédérale.En termes simples, si la prime dépasse cette valeur, elle sera reconnue comme un produit d'investissement et non comme un produit d'assurance, et perdra ainsi les incitations fiscales.
02. HR7203 - Loi sur le compte de soins de longue durée, https://www.congress.gov/bill/115th-congress/house-bill/7203, House - Ways and Means, 11/30/2018
03. Options du marché privé pour le financement des services de soins de longue durée, https://www.naic.org/documents/ NAIC, 07/19/2017
