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En la columna de InsurGuru © ️ Retirement College, compartimos "Cómo retirar las pensiones, para que podamos tener dinero para gastar toda nuestra vida"de"4% estrategia cuatro por ciento". La columna LifeTank © ️ analiza otra popular" estrategia de cubeta "de pensiones de jubilación, este artículo presentará¿Cuál es la estrategia de cubo de la jubilación, cómo funciona y cuáles son los problemas?.
1. ¿Cuál es la estrategia de cubo para la jubilación?
Estrategia de cubo retirado,Es dividir nuestros ahorros para la jubilación en tres "cubos".Su propósito es lograr una estrategia de pensión de jubilación de por vida equilibrando dinámicamente los fondos en las tres categorías.
Este método de retirar dinero de la jubilación ha recibido una atención generalizada después de la crisis financiera de 2008.Durante el tsunami financiero de ese año, los jubilados que pusieron sus pensiones en valores bursátiles perdieron la mayor parte de los ahorros de toda su vida y no pudieron jubilarse sin problemas. Después de eso, los jubilados se dieron cuenta de la importancia de la realización de activos.
(>>> Lectura recomendada:¿Cuánto cuesta jubilarse en Estados Unidos?|¿Cuál es la regla del 4% y la regla de los 10 tiempos de jubilación?)
2. ¿Cómo utilizar la estrategia de cubo retirado?
La estrategia del cubo para la jubilación es poner nuestros fondos en tres cubos y equilibrar el "agua" de acuerdo con los ingresos de los cubos.
El primer cuboConserve nuestros fondos de emergencia, así como los gastos de manutención o los principales fondos de compra en los próximos 1 a 3 años.
Estos fondos deben enfocarse en mantener la liquidez,De esta manera, puede usarlos cuando los necesite sin preocuparse por los altibajos del mercado.
En el segundo cuboPonga el dinero que usaremos en los próximos 3 a 10 años.De acuerdo con la tolerancia al riesgo, combinada con las opciones del mercado, podemos poner estos fondos en algunas inversiones relativamente seguras.
Cuando la economía sufre una recesión, tenemos entre 1 y 3 años para esperar a que se recupere el agua del segundo balde.Y cuando el mercado está en auge, o cuando nos quedamos sin fondos en el primer segmento, podemos retirar algunos fondos del segundo segmento para reponer el primer segmento.
En el tercer cuboDeposite dinero que no planeamos utilizar durante al menos 10 años.Debido a que son 10 años, podemos considerar expandir cierta tolerancia al riesgo e invertir este dinero en activos o instrumentos financieros con mayor potencial de crecimiento.
De acuerdo con la rentabilidad, podemos vender regularmente algunos activos rentables en este segmento y volver a colocarlos en el segundo segmento, porque la opción de inversión del segundo segmento es menos arriesgada y más segura.
3. ¿La estrategia del cubo es buena para la jubilación?
El núcleo de la estrategia del segmento de jubilación,Es el reequilibrio continuo de 3 cuentas de jubilación (Rebalance), que se utiliza ampliamente en varios campos de inversión.
Entonces, ¿es la "estrategia del cubo" de las pensiones la mejor manera?
La Escuela de Negocios de la Universidad de Navarra en España realizó una investigación en 21 países, incluidos Estados Unidos, Japón y más de 100 años de datos históricos. El informe especial de investigación publicado en 2018 muestra que *,La tasa de fracaso de la "estrategia de cubeta" de jubilación es del 4% al 5%.
En general, la "estrategia de cubo" tiene una tasa de éxito de más del 95%, que es eficaz para la mayoría de las personas.Pero una vez que ocurra la probabilidad del 4% al 5%, a la edad de 70, 80 y 90 años, enfrentarán la situación de no tener dinero disponible y los jubilados sufrirán un gran impacto financiero.
Otro resultado de la investigación,Si no toma ningún riesgo en absoluto, ponga el 100% de todos sus fondos de jubilación en un "cubo de costo de vida" libre de riesgo y no realice ninguna inversión ni gestión financiera, entonces la tasa de incumplimiento de la jubilación es tan alta como 70 %, que está casi condenado.(Fin del texto completo)
Apéndice Literatura
*. "The Bucket Approach for Retirement: A Suboptimal Behavioral Trick?", Diciembre de 2018, Javier Estrada, https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf
