¿Cuáles son los beneficios en vida del seguro de vida? Cómo elegir y evaluar

Nuevo contactoSeguro de vida americanoLos consumidores chinos a menudo escuchan el concepto de "Beneficios en vida" por primera vez. Este concepto generalmente se llama simplemente "Seguro que puede usar mientras esté vivo"¿Qué es exactamente los beneficios en vida? ¿Qué es para nosotros? ¿Qué tipo de protección puede proporcionarnos? ¿En qué se diferencia del seguro de enfermedad grave en otros países o regiones? ¿Cuál es la diferencia entre precio y prima?Seguro de vida americanoGuía de la red insurGuru © ️ columna de conocimiento consultores financieros y de seguros invitados Brezo, Para llevar la interpretación de los lectores.

Introducción a la historia de los beneficios en vida

Como país de Estados Unidos orientado al mercado, la competencia entre las compañías de seguros, así como la competencia entre la industria estadounidense de seguros de vida y la industria de gestión de activos, es extremadamente feroz.

El punto icónico en el tiempo fue la década de 80 del siglo pasado.Según el Wall Street Journal, las ventas de productos de seguros de vida personales han caído un 1980% desde la década de 45.

Para la industria estadounidense de seguros de vida, basarse únicamente en la característica de "compensación solo después de la muerte" no ha podido atraer a más consumidores.Para mejorar la competitividad del mercado, la industria estadounidense de seguros de vida se ha desarrolladoBeneficios en vida, seguro de vida que puede usar mientras esté vivoConcepto.

De "compensación por muerte" a "beneficios de vida"

¿Qué son los beneficios en vida?

Beneficios de vida Es un concepto de término general.El sitio web de American Life Insurance Guide insurGuru © ️ Life Insurance Academy define esto específicamente: Para una póliza de seguro de vida, siempre que cumpla con Cuando el asegurado esté vivo y cumpla las condiciones pactadas, podrá retirar la indemnización por fallecimiento de la indemnización por fallecimiento.¹ En este caso, el aseguradoAún vivoPuede controlar y usar, entonces podemos decir que esta póliza de seguro de vida tieneBeneficios de vida.

Por ejemplo: por lo general, después de un certificado médico, al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal que conducirá a la muerte en 12 o 24 meses. Si se cumple esta condición, la compañía de seguros pagará al asegurado por adelantado.Este es un beneficio pre-mortem para el asegurado.

En la actualidad, la mayoría de las principales compañías de seguros de vida estadounidenses brindan los beneficios en vida mencionados anteriormente.².

Sin embargo, ¿qué queremos decir con "cumplir las condiciones acordadas"?¿Cuenta el cáncer?¿Puedo recibir una compensación si sufro de enfermedades crónicas, puedo recibir una compensación si sufro una enfermedad o lesión grave y se puede utilizar como seguro de enfermedad grave?Estas preguntas son el foco de la compra y evaluación de los beneficios en vida de varias compañías de seguros.

Cómo funcionan los beneficios en vida

En un artículo anterior de la American Life Insurance Guide, explicamos en detalleCondiciones adicionales del pasajeroEl significado y la función del uso de la relación metafórica entre la elección del bistec y las guarniciones, para ilustrar cómo los productos de seguros de vida estadounidenses pueden proporcionar una variedad de funciones.

Los beneficios en vida se obtienen al combinar diferentesJinete(Términos adicionales) para lograr.Por ejemplo, como se mencionó anteriormente, los beneficios ante-mortem para enfermedades en etapa terminal se obtienen adjuntando una cláusula adicional (cláusula adicional) para enfermedades en etapa terminal a una póliza de seguro de vida.

Diferentes compañías de seguros tienen diferentes nombres para este Anexo, los siguientes son los nombres más comunes:

• Cláusula adicional de beneficios acelerados (ABR)
• Cláusula adicional de beneficios en vida (LBR)

* Nota: Esta cláusula adicional se ha convertido ahora en la configuración estándar de las principales compañías de seguros de vida en los Estados Unidos y se usa ampliamente en productos de seguros de vida completa.En la actualidad, en el campo de los seguros de vida a término, algunas empresas también ofrecen esta cláusula adicional como una opción para que los asegurados elijan.

La elección específica de los beneficios en vida.

Por lo tanto,También es una póliza de seguro con "Beneficios en vida". Cuantas más condiciones brinden las diferentes compañías de seguros para el pago de los beneficios durante la vida, más completa será la Cláusula adicional y mejor será la protección de los intereses del asegurado.

Beneficios de vidaLos términos adicionales suelen incluir los siguientes aspectos:

• Términos adicionales para enfermedades al final de la vida
• Condiciones adicionales de enfermedades crónicas / cuidados a largo plazo
• Cláusula adicional de enfermedad crítica
• Cláusula adicional de lesiones graves
• Otro

Después de comprender esto, como asegurado, primero puede comparar sus propias pólizas de seguro y ver qué beneficios pre-mortem están disponibles.Jinete(Terminos adicionales), ya sea para satisfacer sus propias necesidades, como se mencionó anteriormente "Sin compensación por enfermedad grave, sin compensación por cáncer"Y así sucesivamente; luego, observe los términos adicionales específicos y responda la siguiente pregunta de" cómo pagar cuando esto suceda y cuánto pagar ".

Precio de los beneficios en vida y prima de los beneficios en vida

Gracias a la feroz competencia del mercado, las cláusulas adicionales ABR o LBR de la mayoría de las pólizas de seguro de vidaSin pago extrade.

(>> Lectura recomendada:[Imagen] ¿Qué tan alto es el costo del seguro de vida?¿Será más caro el seguro de asistencia social pre-mortem para el cáncer y las enfermedades cardíacas?)

Mientras慢性 疾病Las primas de costo de las cláusulas adicionales y las enfermedades críticas a menudo se calculan en el costo del seguro después del diseño de costos del actuario de la compañía de seguros.

Para Long Term Care Rider, los asegurados generalmente deben pagar una prima adicional.La prima específica depende de la compañía de seguros.

Resumen

Seguro de vida americanoLa feroz competencia en el mercado ha llevado a las compañías de seguros a actualizar continuamente e introducir nuevos productos, lo que es una situación muy favorable para los consumidores de seguros.A través de la introducción de este artículo al concepto de "Beneficios en vida, seguro que se puede usar en vida" en el mercado de seguros estadounidense, esperamos ayudar a más consumidores y obtener productos de seguro que realmente puedan protegerse a sí mismos ya sus seres queridos.

Lectura recomendada:01. ¿Qué significa "Cláusula adicional" para el seguro?¿Cuál es el uso?

¹ La situación de la compensación se ve afectada por el tipo de póliza de seguro y el valor temporal del efectivo, las diferentes compañías de seguros pagan diferentes cantidades.
² Sujeto a las leyes estatales, los beneficios pre-mortem no son aplicables o proporcionan condiciones de pago o regulaciones completamente consistentes en todos los estados.