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Las cuentas de seguros de anualidades estadounidenses son emitidas y administradas principalmente por compañías de seguros de vida.Guía estadounidense de seguros de vida© ️ Q2021 de 3Informe de datosLi señaló que los siguientes dos tipos de cuentas de seguro de gestión de patrimonio de anualidades son la corriente principal absoluta del mercado estadounidense de gestión de patrimonio de anualidades.
- Cuentas de seguro de anualidades basadas en fondos (anualidades variables, también conocidas comoAnualidad de seguridad/ Representando el 36.0%)
- Cuenta de seguro de anualidades indexadas (anualidades indexadas / 29.0%)
2021T3 Tipo de cuenta de seguro de anualidades en EE. UU. Distribución de participación de mercado
Para titulares de pólizas o inversores,¿Qué tipo de cuenta de seguro de anualidades es mejor?
En este articulo,Guía estadounidense de seguros de vida© ️y miembros de agencias comunitariasTarareando la vida(Vida del colibrí norteamericano) Para trabajar juntos, tome una cuenta de seguro de anualidad de 10 años como ejemplo y compare las leyendas específicas y los datos históricos para explicar los dos al público.Las ventajas y desventajas de las cuentas de seguros de anualidades pueden ayudar a los inversores a comprender las expectativas de riesgo y rendimiento de los diferentes tipos de seguros de anualidades y a tomar decisiones óptimas sobre la asignación de activos para la jubilación.
Una cuenta de seguro de anualidad indexada tradicional
La Sra. Lee (seudónimo), de 50 años, vive actualmente en Nueva York.Teniendo en cuenta que se acerca la jubilación, las cuentas de jubilación tradicionales no pueden ahorrar más dinero, por lo que la Sra. Lee considera abrir una cuenta de anualidades de jubilación.
La Sra. Lee planea depositar 2 dólares estadounidenses cada año, de 50 a 59 años por un total de 10 años.La Sra. Lee es más conservadora, solo ha tratado con bancos todos los días, Por lo tanto, la Sra. Lee eligió abrirAnualidad indexadaCuenta para guardar.
La tabla de cálculo en la figura a continuación, en la segunda columna de la izquierda, muestra cómo la Sra. Lee ha depositado 50 dólares estadounidenses cada año desde los 60 a los 2 años.
© ️TheLifeTank.com Esta no es una oferta ni una ilustración de un producto de seguro. Solo tiene fines educativos.
En la imagen de arriba, podemos ver que la línea horizontal naranja es 10 años después, cuando la Sra. Lee tiene 60 años.Seguro de anualidadesLos fondos en la cuenta,Son unos 27.5 dólares.
En 25 años, en la cuenta de anualidades de la Sra. Lee, el rendimiento anual más alto fue del 8.35% y el rendimiento anual más bajo fue del 0.15%.
Esto es exactamenteSeguro de anualidad indexadoLa mayor ventaja deLa compañía de seguros otorga una tasa de retorno mínima del 0% a la cuenta de anualidad indexada y no perderá el capital..Por lo tanto, si la Sra. Lee sufrió el estallido de la burbuja de Internet en 2000 o la crisis financiera en 2008, podemos ver en el cuadro ovalado de arriba que el dinero en su cuenta de anualidades,El crecimiento siempre se ha mantenido y no ha habido descenso.
Este seguro de anualidad indexada tradicionalLas ventajas son también sus desventajas,Si bien la compañía de seguros otorga una tasa de rendimiento mínima garantizada del 0%, también otorgará unaTasa de rendimiento limitada(Cap), la tasa de rendimiento limitada otorgada por diferentes compañías de seguros también es diferente.En un período de prosperidad económica y un aumento constante en el mercado, las cuentas de seguros de anualidades exponenciales no pueden compartir más de los frutos del mercado.
Una explicación típica es que en la década dorada de prosperidad económica de 2011 a 2021, el rendimiento anual más alto de esta cuenta de anualidades indexada no superó el 10%.
Para superar este límite superior, actualmente existen en el mercado beneficios sin límite.Productos de anualidades indexadas alternativas.Según las tasas de interés de septiembre de 2023, la acumulación de intereses anual más alta para este tipo de producto mejorado en los últimos 9 años alcanzó más del 10%.
La siguiente comparación mostrará además las ventajas y desventajas de las dos cuentas de anualidades diferentes.
Cuenta de seguro de anualidad del fondo
También a la edad de 50 años, la Sra. Lee revisó su experiencia de inversión, evaluó completamente su propio nivel de tolerancia al riesgo y abrió unaAnualidad del fondoCuenta (también conocida como:Anualidad de inversión en valores).
La Sra. Lee deposita USD 2 10 en la cuenta de anualidades tipo fondo cada año durante XNUMX años consecutivos, como se muestra en el lado izquierdo de la figura a continuación.
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En la imagen de arriba, podemos ver que la línea horizontal roja indica que 10 años después, cuando la Sra. Lee tenía 60 años, los fondos en la cuenta del seguro de anualidades estabanAcumulado a aproximadamente $ 60.5, que es 2.5 veces el de una cuenta de anualidad indexada en el mismo período.
En 25 años, el ingreso anual más alto en la cuenta de anualidades de la Sra. Lee fue del 36.68%.
Esto señalóSeguro de anualidad del fondoLa mayor ventaja de: en el período de auge económico, cuando el mercado es estable y está en continuo aumento, la cuenta de anualidades tipo fondo participa directamente y comparte los resultados en aumento del mercado, y el efecto de interés compuesto es asombroso.
Todo tiene dos caras.Debido a la participación directa en el mercado,Seguro de anualidad de inversión en valoresLa mayor ventaja es también su desventaja:Cuando el mercado de valores cae, el asegurado asumirá el riesgo, los fondos de la cuenta formarán correspondientemente una pérdida y el monto de la cuenta enfrentará fluctuaciones relativamente mayores.
Una ilustración típica (la línea verde horizontal en la figura anterior), durante la crisis financiera de 2008, la cuenta del fondo41.95% menos, El saldo de la cuenta disminuyó de $ 93.6 54.3 el año anterior a $ XNUMX XNUMX.
Comparación de anualidades indexadas y anualidades de fondos
Con base en los mismos datos históricos del mercado, resumimos la comparación de los montos de las cuentas de los siguientes dos seguros de anualidades,
| * Simular la comparación de diferentes tipos de saldos de cuentas de anualidades de 1991 a 2020 | ||
| 年龄 | Monto de la cuenta de anualidad del índice | Monto de la cuenta de anualidad del fondo |
| 55 años | $139,821 | $250,350 |
| 60 años | $275,446 | $605,994 |
| 65 años | $329,879 | $862,865 |
| 70 años | $403,075 | $812,955 |
| 75 años | $501,287 | $1,537,125 |
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Nuestro resumen
Seguro de anualidad indexado和Anualidad de inversión en valoresSeguro, ni es "mejor" ni "peor".
La anualidad exponencial sacrifica el potencial alcista a cambio de sustentar la protección de los fondos.Por otro lado, las rentas vitalicias de tipo fondo han renunciado a la protección del fondo, a cambio del mayor potencial de crecimiento.
Cada persona asegurada debe elegir su propia cuenta de anualidades en función de su edad, tolerancia al riesgo y objetivos financieros.
En la operación real, la cuenta de seguro de anualidad de tipo índice y la cuenta de seguro de anualidad de tipo inversión en valores no son monolíticas.
Si necesita gestionar y reducir los riesgos de los activos, puedeAsesor financiero de segurosCon la ayuda de, transfiera los fondos de la cuenta de anualidad de inversión en valores a la cuenta de seguro de anualidad indexada con menos volatilidad;
De manera similar, si el entorno del mercado es próspero y se busca un mayor potencial de ingresos, los fondos de la cuenta de anualidad indexada también pueden transferirse a una cuenta de anualidad de inversión en valores o a un nuevo producto de anualidad indexada dedicado a la acumulación de activos.
Guía estadounidense de seguros de vida© ️Siempre aboga por LBYB- "Aprenda antes de comprar",Estudie antes de comprarConcepto y proporciona información sobreDescripciones detalladas y ventajas y desventajas de comprar un seguro de anualidadLa introducción y otras columnas son para referencia.
Cuando finalmente decida solicitar la apertura de una cuenta de anualidad de jubilación individual, puede, con la ayuda de consultores profesionales de seguros financieros, evaluar sus propias condiciones integrales para encontrar un producto de seguro de anualidad que sea realmente adecuado para usted, a fin de cuidar nuestro activos en la mayor medida. (Fin del texto completo)
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