Publicado por ¿Es la cuenta de seguro financiero de los Estados Unidos conservadora o agresiva?
Tradicionalmente, los productos de seguros y pólizas suelen existir como una red de seguridad básica para las finanzas familiares.Por lo tanto, a los ojos de la mayoría de las personas, los productos de seguros son productos financieros relativamente "conservadores".En las leyes y regulaciones vigentes en los Estados Unidos, las compañías de seguros también están estrictamente obligadas a explicar al público la diferencia entre "seguros" y otros "productos de inversión" y sus atributos financieros.
Mire cuidadosamente la última página del manual de instrucciones de su producto con garantía de por vida,DefinitivamenteVerá instrucciones similares a las siguientes:
然而,Las compañías de seguros suelen tener calificaciones financieras más sólidas y fortalezas integrales que los bancos comerciales.El valor crediticio de este tipo de cuenta de póliza de seguro con fuertes atributos financieros supera con creces el de los productos financieros ordinarios.
(>>> Lectura recomendada:¿Qué son las calificaciones crediticias y financieras?¿Cómo leer la calificación?¿Para qué nos sirven las calificaciones?)
Para experimentar esto por sí mismo, puede encontrar un banco privado cercano y comparar la cuenta de acciones, los bienes raíces como garantía y la cuenta en efectivo de la póliza de seguro de vida como garantía, y ver cuánto prestará el banco en función del valor en libros. claro de un vistazo.
Con el desarrollo de los tiempos, especialmente después del 2000, algunosGrupo de seguros financieros de gestión de activos, Es el "Gestión de riesgos", y el resultado de nuestro propio negocio de gestión de inversiones"Potencial de crecimiento del valor en efectivo", combinados entre sí, al extremo bajo el marco institucional existente, y muy por delante de las normas de la industria.
Incluso en todo el campo del financiamiento de pólizas, se ha desarrollado un tipo de contrato de póliza de seguro de vida puramente "producto de inversión".
Este artículo compartirá e introducirá estePólizas de seguro de vida estadounidenses específicas de la clase.Señale las ventajas y desventajas de este tipo de cuenta de póliza de seguro de vida y qué grupos específicos de asegurados pueden ser adecuados para este tipo de solicitud de póliza.
¿Qué es un contrato de póliza de seguro de tipo de producto de inversión pura?
Para explicar este tipo de póliza de seguro de vida, primero debe comparar el seguro de vida "normal" con el valor en efectivo.
En circunstancias normales, los seguros de vida con valor en efectivoSin penalización por retiro anticipado,Crecimiento de impuestos diferidos,Retiro libre de impuestos,No hay un requisito mínimo para retiros a la edad de 70.5,No aumentará los impuestos a los beneficios del seguro social ni los costos del seguro médico de Medicare.Y otras ventajas, proporcionamos una tabla de comparación de características de activos disponible públicamente para ilustrar, como se muestra en la figura a continuación.
Debido a la evolución y el desarrollo a largo plazo del mercado de seguros estadounidense, algunos gigantes financieros han incorporado gradualmente su experiencia en productos como pólizas de seguro de vida, y ciertos tipos de cuentas de pólizas de seguro de vida estadounidenses han mostrado gradualmente el "Potencial de alto rendimiento y bajo riesgoCon estos logros, rápidamente ganó el reconocimiento del mercado y de los asegurados.
Sin embargo, el IRS no es una lámpara de bajo consumo de combustible, para evitar que los ricos escondan todo su dinero en la cuenta de la póliza de seguro de vida (Columna de historias históricas relacionadas), el 1988 de junio de 6 entró en vigencia la Ley TAMRA.Simplemente pon,Todas las pólizas de seguro de vida estándar, Se basará en cada uno de nuestros aseguradosEdad real, suma asegurada, estado de saludY otros factores,A la medidaEl límite superior de la cantidad de un depósito.
Una cuenta de póliza de seguro de vida de "producto de inversión" es un producto más allá de esta línea roja.
¿El contrato de póliza de tipo inversión sigue siendo un seguro de vida y se pueden liquidar las reclamaciones normalmente?
Sigue siendo un contrato de póliza de seguro de vida y las reclamaciones se liquidarán de acuerdo con las condiciones de una póliza normal.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los contratos de pólizas de seguro de productos de inversión?
En comparación con las pólizas de seguro de vida ordinarias, la mayor desventaja de los contratos de pólizas de seguro de productos de inversión es que,Perdió la ventaja fiscal.
Las reclamaciones normales de este tipo de cuenta de póliza, como las reclamaciones de indemnización por muerte, para el beneficiario,Todavía exento del impuesto sobre la renta.Sin embargo, si toma dinero del contrato de póliza de seguro del producto de inversión, independientemente del método que se utilice,Todos deben pagar impuestos.
La mayoría de los asegurados pensarían que usarLa forma de "pedir prestado", Puede evitar pagar impuestos pidiendo dinero prestado a usted mismo.Sin embargo, este método es para cuentas de contratos de pólizas de seguros de tipo producto de inversión,No aplica.
Retiro antes de la edad de 59.5 años, habrá un impuesto federal del 10% sobre los ingresos de la cuenta.
Esta deficiencia también es la ventaja de los contratos de pólizas de seguro de productos de inversión: si nuestro retorno de la inversión es mucho mayor que la porción de impuestos a pagar, y el riesgo de inversión también es extremadamente bajo, entonces nuestra primera reacción es invertir tanto como sea posible. posible Más fondos.
Sobre este tema, la columna anterior de la Guía de seguros de vida © ️ ha hecho una interpretación detallada, a la que se puede acceder haciendo clic en el enlace a continuación.
(>>> Lectura recomendada:¿Cuánto dinero se puede cargar en una cuenta de póliza de seguro de vida estadounidense?)
¿Qué grupos pueden ser adecuados para contratos de pólizas de seguros de tipo inversión pura?
- Grupos mayores de 45 años
- Grupos que necesitan reclamos de seguros de vida
- Demasiados activos, es necesario lidiar con el grupo de activos inactivos
- Aquellos que creen que la tasa impositiva será más alta en el futuro.
- Espero establecer un grupo que tenga un fuerte potencial de acumulación de valor en efectivo a largo plazo y pueda invertir de manera eficiente en este grupo de activos en el mercado crediticio.
- Comprender las reglas de funcionamiento de las pólizas de seguro financiero y no considerar los grupos que retiran dinero de la cuenta de la póliza de seguro.
Resumen del artículo
A través de la introducción de este artículo, señalamos que el seguro de vida no es solo un producto de “tipo protección” para la compensación por muerte en el concepto tradicional.El grupo de seguros de vida puede no ser una empresa que simplemente proporcione servicios de "protección y reclamaciones" en la impresión tradicional.
Con el desarrollo y el progreso de la sociedad, las cuentas de pólizas de seguros de vida han derivado funciones diversificadas. El mercado de seguros de vida también ha experimentado cambios tremendos en los últimos XNUMX años. Diferentes marcas de seguros de vida estadounidenses han optado por moverse hacia diferentes áreas funcionales y productos. campo, buscando activamente y sirviendo a grupos con necesidades específicas, la situación de depender de "marcas" para llevar a todos de una sola familia ha sido una historia desde hace mucho tiempo.
Es más, algunas compañías financieras y de seguros de gestión de activos han abandonado directamente el mercado de productos de protección pura y de consumo, como los tradicionales "seguros de vida a plazo", para que puedanMás enfoque en proporcionar servicios de gestión de activos profesionales refinados para grupos específicos de asegurados..
Sin embargo, para todos los asegurados, aunque hay tantas opciones en el mercado, debido al monopolio de la información a largo plazo, los asegurados no tenemos suficientes referencias.Frente a estas circunstancias,Guía estadounidense de seguros de vida© ️Recopilación y publicación de la "Trilogía de estrategias de lectura obligada en seguros de vida estadounidenses"(Preparación),(Artículos de malentendidos),(Requisitos)"Y siempreSistema automático de comparación de precios para productos de seguros de consumo.Es gratis para los asegurados preguntar. Espero que estas columnas y dispositivos puedan ayudar a algunos asegurados a aclarar sus ideas y tener una comunicación más eficiente cuando se enfrenten a corredores o asesores financieros.
Guía estadounidense de seguros de vida© ️Finalmente espero que en el profesionalCorredor de seguros de vidaCon la ayuda de, cada persona asegurada puede comprender y dominar completamente los pros y los contras de las soluciones de productos de diferentes empresas y, finalmente, encontrar una empresa y una solución de producto que coincida con nuestro plan financiero, y realmente darse cuenta de la protección de los activos y la herencia de la riqueza.
