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In der Rubrik insurGuru©️ Retirement College teilen wir "Wie man Renten abhebt, kann uns Geld bringen, um unser ganzes Leben zu verbringen"von"4% XNUMX-Prozent-Strategie„Was ist die Bucket-Strategie für den Ruhestand, wie funktioniert sie und was sind die Probleme?.
1. Was ist die Bucket-Strategie für den Ruhestand?
Bucket-Strategie im Ruhestand,Soll unsere Altersvorsorge in drei "Eimer" aufteilen.Ihr Zweck besteht darin, eine lebenslange Altersvorsorgestrategie durch einen dynamischen Ausgleich der Mittel in den drei Buckets zu erreichen.
Diese Methode, Geld aus dem Ruhestand abzuheben, hat nach der Finanzkrise 2008 große Aufmerksamkeit erregt.Während des Finanz-Tsunami in diesem Jahr verloren die Rentner, die ihre Renten in Wertpapieren anlegten, den größten Teil ihrer Ersparnisse und konnten nicht reibungslos in den Ruhestand gehen.
(>>> Empfohlene Lektüre:Wie viel kostet es, in den USA in Rente zu gehen?|Was ist die 4%-Regel und die 10-fach-Regel des Ruhestands?)
2. Wie wird die Bucket-Strategie im Ruhestand verwendet?
Die Eimerstrategie für den Ruhestand besteht darin, unsere Gelder in drei Eimer zu legen und das "Wasser" entsprechend dem Einkommen der Eimer auszugleichen.
Der erste Eimer,Behalten Sie unsere Notfallkassen, sowie die Lebenshaltungskosten bzw. Hauptkaufgelder in den nächsten 1 bis 3 Jahren.
Diese Fonds sollten sich auf die Aufrechterhaltung der Liquidität,Auf diese Weise können Sie sie verwenden, wenn Sie sie benötigen, ohne sich über Marktschwankungen Gedanken machen zu müssen.
Im zweiten Eimer,Halten Sie das Geld, das wir in den nächsten 3 bis 10 Jahren verwenden werden.Je nach Risikotoleranz, kombiniert mit Marktentscheidungen, können wir diese Fonds in relativ sichere Anlagen investieren.
Wenn die Wirtschaft einen Abschwung erleidet, haben wir 1-3 Jahre Zeit, um zu warten, bis sich das Wasser im zweiten Eimer erholt.Und wenn der Markt boomt oder uns die Mittel im ersten Eimer ausgehen, können wir etwas Geld aus dem zweiten Eimer abheben, um den ersten Eimer wieder aufzufüllen.
Im dritten Eimer,Zahlen Sie Geld ein, das wir für mindestens 10 Jahre nicht verwenden möchten.Da es 10 Jahre gibt, können wir erwägen, eine gewisse Risikotoleranz auszuweiten und dieses Geld in Vermögenswerte oder Finanzinstrumente mit größerem Wachstumspotenzial zu investieren.
Je nach Rentabilität können wir in diesem Bucket regelmäßig einige profitable Assets verkaufen und wieder in den zweiten Bucket legen, da die Anlageoption des zweiten Buckets weniger riskant und sicherer ist.
3. Ist die Bucket-Strategie des Ruhestands gut?
Der Kern der Pensionskassenstrategie,Es ist das kontinuierliche Rebalancing von 3 Vorsorgekonten (Rebalance), das in verschiedenen Anlagebereichen weit verbreitet ist.
Ist also die „Eimer-Strategie“ der Altersvorsorge der beste Weg?
Die Business School der Universität Navarra in Spanien hat in 21 Ländern, darunter die Vereinigten Staaten, Japan und mehr als 100 Jahre historische Daten untersucht.Der 2018 veröffentlichte Sonderforschungsbericht zeigt, dass*,Die Ausfallrate der "Eimerstrategie" für den Ruhestand beträgt 4%-5%.
Im Allgemeinen hat die „Bucket-Strategie“ eine Erfolgsquote von über 95 %, was für die meisten Menschen effektiv ist.Aber sobald die Wahrscheinlichkeit von 4% bis 5% eintritt, im Alter von 70, 80 und 90, werden sie mit dem Dilemma konfrontiert, dass kein Geld zur Verfügung steht, und die Rentner werden große finanzielle Auswirkungen haben.
Ein weiteres Ergebnis der Forschung,Wenn Sie überhaupt kein Risiko eingehen, 100 % Ihrer Altersvorsorge in einen risikofreien „Lebenshaltungskosten-Bucket“ legen und keine Investitionen und kein Finanzmanagement vornehmen, dann liegt die Rentenausfallquote bei bis zu 70 % , die fast zum Scheitern verurteilt ist.(Ende des Volltextes)
Anhang Literatur
* "The Bucket Approach for Retirement: A Suboptimal Behavioral Trick?", Dez.2018, Javier Estrada, https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf
