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Was ist die Darstellung (Entwurfsplan) der Lebensversicherung?Was steht darauf geschrieben?Was sind die Kontroversen und Höhepunkte?

Was ist die Illustration der Lebensversicherung?

im"US-Lebensversicherungsleitfaden Versicherungsstrategien: Missverständnisse"In dem Artikel haben wir darauf hingewiesen, dass die Lebensversicherung in den USA eher einem Paket von Rohstoffen und Werkzeugen ähnelt, die den Verbrauchern von Versicherungsunternehmen zur Verfügung gestellt werden.

So wie wir keine Entscheidung zum Kauf eines Hauses treffen, indem wir uns nur auf einen Stapel Ziegel, Zement und einen Stapel Rohstoffe verlassen, müssen wir oft ein Modellhaus oder Konstruktionszeichnungen sehen und dann eine darauf basierende Entscheidung treffen .

Auf die gleiche Weise zahlen wir bei der finanziellen Entscheidungsfindung letztendlich nicht "Ziegel und Zement", sondern "Ziegel und Zement"LebensversicherungsmaklerKandidaten, und basierend auf diesem Satz von Material-Kits, "zeichnen" sie den Plan für die Gestaltung von Versicherungspolicen.Dieser Entwurfsplan ist häufig die wichtigste Entscheidungsreferenz im Versicherungsprozess.

Illustration-DemoEin Beispiel für die Wertetabelle des Versicherungspolicendesignplans

Und "Illustration" bezieht sich auf den "Plan zur Gestaltung von Versicherungspolicen" bei der Beantragung einer Versicherung. "Illustration" wird manchmal als "Versicherungsvorschlag" oder "Versicherungsplan" bezeichnet.

Was steht auf der Abbildung?

Ein typischer Plan für die Gestaltung einer lebenslangen Versicherungspolice enthält normalerweise die folgenden Informationen:

  • Name des Versicherungsprodukts
  • Versicherungsdauer
  • Versicherte Größe
  • Prämie
  • Barwertsituation
  • Erwartete Dividende oder Zinsabgrenzung
  • Alter / Geschlecht des Versicherungsnehmers
  • Gesundheitsbewertung verwendet
  • Zusätzliche Bedingungen oder andere Optionen enthalten
  • ...

Wenn wir Bewerber für eine Lebensversicherung in Betracht ziehen,MaklerWird uns diesen "Richtlinienentwurfsplan" zur Verfügung stellen, um uns die Funktionen und Vorteile der Richtlinie zu zeigen.Dieser "Plan zur Gestaltung von Versicherungspolicen" ist weitgehendIst eine pädagogische PPTDamit die Versicherungsnehmer verstehen, wie unsere Lebensversicherungen funktionieren.

Hervorzuheben ist, dass es sich bei dem Versicherungsplan nicht um einen Versicherungsvertrag handelt.Mit Ausnahme des speziell als "Garantie" gekennzeichneten Teils dienen die im Richtlinienentwurfsplan angezeigten Nummern als Referenz und Demonstration und gehören nicht zum Umfang der Garantie.

Illustrationsrate-2

Die United States Insurance Regulatory Commission (NAIC) hat eine Reihe von Spezifikationen für den "Insurance Policy Design Plan" herausgegeben.1Viele Lebensversicherungsunternehmen verwenden es als Grundlage für Versicherungspolicen oder Verkaufspräsentationen.

Es zeigt den Barwert und den „garantierten“ Teil der Todesfallentschädigung sowie den „nicht garantierten“ Teil entsprechend der Risikotoleranz und der angemessenen Marktrendite des Versicherungsnehmers an. Außerdem werden die mit dieser Police verbundenen Kosten und Kosten angezeigt .

"Versicherungspolicendesignplan", "Versicherungspolicenplan", der normalerweise in verwendet wirdErsparnisse bei der Lebensversicherung,Umfassende Universalversicherung,Investmentgebundene Versicherung,IndexversicherungundPflegeversicherungVerkaufs- und Display-Links.

Eine der beiden Hauptkontroversen bei der Politikgestaltung: Komplexität

Unabhängig davon, ob es sich um eine Spar-Dividenden-Versicherung oder eine Index-Vollkaskoversicherung handelt, ist die dicke "PPT" der ursprünglichen Formel "Designplan" der Lebensversicherungsgesellschaft zum ersten Mal VerbraucherEs ist immer noch zu kompliziert zu verstehen.

Um einen einfachen Vergleich zu machen, typische Lebensversicherungen für Verbraucher, deren Versicherungsplandokumente möglicherweise nur 5 bis 7 Seiten umfassen, für Lebensversicherungen jedoch normalerweise 30 bis 40 Seiten, und es gibt Tausende von Seiten. Zahlen und unbekannte Wörter.

Diese Komplexität ist offensichtlich, da die Zukunft nicht eintritt. Lebensversicherungsunternehmen müssen das Zinsumfeld, die Einnahmen des Unternehmens, die Verwaltungskosten und die versicherungsmathematischen Todeskosten für einen langen Zeitraum in der Zukunft vorhersagen.

Zwei Hauptkontroversen im Plan für die Politikgestaltung: PPT-Krieg

Der Prozess des Kaufs einer Lebensversicherung durch eine versicherte Person ähnelt dem eines Investors, der verschiedenen Unternehmern gegenübersteht, die zu Besuch kommen.

Hier spielen Verbraucher die Rolle von "Investoren" und sind bestrebt, ein wirklich qualitativ hochwertiges lebenslanges Projekt zur Kapitalzuführung zu finden.Der Lebensversicherungsmakler, der die Rolle eines Unternehmers spielt, hält eine Projekt-Roadshow PPT (Insurance Policy Design Plan) in der Hand, in der Hoffnung, einen Deal mit Investoren zu erzielen.

Besprechungsfeld

Daher beeinflussen das PPT (Policy Design Scheme) und die oben gezeigten Zahlen als Protagonist der Geschichte den Erfolg oder Misserfolg in gewissem Maße.

Um es Maklern zu ermöglichen, die PPT-Geschichte zu erzählen, haben einige Lebensversicherungsunternehmen begonnen, gezielt vorzugehenKalkülanzeigesystemIch habe das Design optimiert und das Design von Versicherungsprodukten geändert, um es an die Illustration anzupassen - dieses Thema werden wir in einem späteren Brancheninterview vorstellen -, schließlich sind schöne Werte immer noch etwas, das jeder gerne sieht.

Das Ergebnis davon ist, dass der heutige Marktwettbewerb,Es scheint zu einem "PPT-Krieg" eskaliert zu sein.(Wir würdigen jene Lebensversicherungsunternehmen, die sich dafür entscheiden, die Abbildung PPT "Krieg" zu "verlassen".)

"Viele gute Versicherungsexperten fordern ihre Kunden auf, die nicht garantierten Zahlen zu vergessen und sie als Sahnehäubchen zu behandeln (zumindest ist der Kuchen garantiert). Das Problem ist, dass viele andere Versicherer nicht viel über das Entwerfen von Lösungen nachdenken (PPT) ist ihre ultimative Verkaufswaffe. "- QuickQuote. 07.03.2020

Unsere zusammenfassende Ansicht

Apropos, unsere Leser sind vielleicht noch verwirrter. Sollten wir uns den "Entwurfsplan" ansehen, und wenn wir ihn uns ansehen, wie sieht das Bild aus?

Unsere Antwort liegt auf der Hand:Aussehen.Während des VersicherungsprozessesDer Policy Design Plan ist das beste Unterrichtsmaterial.Es kann uns helfen, zu verstehen, wie die von uns gekauften Produkte funktionieren und wie sie funktionieren, und zusätzliche Anweisungen für jeden Artikel bereitstellen.Die Erklärungen von professionellen Lebensversicherungsmaklern können uns helfen, die wichtigsten Versicherungspunkte auf einfache und einfache Weise zu verstehen und zu beherrschen und bei der Beurteilung von Werten zu helfen.

Für Verbraucher sind die „schönen“ Zahlen auf dem Gestaltungsplan wirklich stark und attraktiv.Und die Spieler, die sich "absichtlich" oder "unabsichtlich" dem "PPT-Krieg" anschließen, sind noch besser damit vertraut.Aus diesem Grund ist es für den bewussten Verbraucher nur erforderlich, dieses "schöne" Zahlenschema als Maßstab zu verwenden, undProfessioneller Finanzberater für LebensversicherungenArbeiten Sie durch kontinuierliche Vergleiche und Analysen zusammen, um die Lösungsprodukte zu finden, die Sie und Ihre Familie wirklich schützen können.

Auto

Wenn ein lebenslanges Lebensversicherungsprodukt mit einem Auto verglichen wird,"Illustration (Entwurfsplan)", stellt den äußeren Teil dieses Autos dar, den unsere Augen sehen können, und wie es wirklich auf der Straße funktioniert," Fahrgestell "und" Motor "sind der Schlüssel. (Ende)

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Blinddarm
01. "LIFE INSURANCE ILLUSTRATIONS", NAIC, 02, Artikel, https://content.naic.org/cipr_topics/topic_life_insurance_illustrations.htm
02. "Illustrationen zur Lebensversicherung verstehen", Tim Bain, 07/03/2020, https://www.quickquote.com/other-resources/archives/understanding-life-insurance-illustrations/

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