Welche Kanäle, Erfahrungen und Fähigkeiten stehen in den USA für die Einkommensplanung für Ruhestand und Renten zur Verfügung?

Die Zahlung von Steuern ist eine Verpflichtung des Bürgers. Wir empfehlen den Lesern zwar, die Zahlung von Steuern zu fördern, empfehlen jedoch auch, einige Grundregeln zu verstehen, rechtliche Pläne zu erstellen und sich auf ihre Familienfinanzen und die Vorbereitung auf den Ruhestand vorzubereiten.

Unter einem bestimmten Gesichtspunkt müssen wir der Regierung wirklich nicht mehr Geld aus eigener Tasche zahlen.Und um dies zu erreichen, müssen wir den ersten Schritt zum proaktiven Verständnis des Ruhestandseinkommens unternehmen: "Was sind die Kanäle, um Geld für den Ruhestand zu sparen?Was sind die Wirkungsgrade verschiedener Kanäle?Was sind die Unterschiede zwischen den Produkttypen für den Ruhestand?"

1. Verstehe 3 verschiedene Kanaltypen

In unserem täglichen Leben haben wir Banksparkonten, Aktienkonten, Altersvorsorgekonten, Lebensversicherungskonten, medizinische Konten, Stipendienkonten usw. Es gibt viele Arten dieser Anlageprodukte oder Vermögenswerte, und wir haben sie nicht alle aufgelistet.Für das Finanzamt sind alle diese Konten jedoch nur in drei Arten von Kanälen unterteilt:

• Kanäle für die Steuerstundung    Durch Investitionen werden Einnahmen erzielt, und die erzielten Einnahmen werden jedes Jahr besteuert.Diese Art von Kanal ermöglicht es uns, die Zahlung von Steuern auf den Erlös zu verschieben (zu verzögern).Dies hat den Vorteil, dass Einkommen und Kapital schneller zusammengesetzt werden können.Einige Produkte, die als "Alterskonten" bezeichnet werden, sind solche Kanäle, die es uns ermöglichen, die Steuerzahlung bis zur Pensionierung im Alter von 65 Jahren aufzuschieben (gemäß den geltenden Vorschriften).
• Steuerfreie Kanäle    Diese Art von Kanal wird von uns verwendet, um Geld zu speichern, das bereits für Steuern bezahlt wurde.Das Geld, das Sie weiterhin in diesen Kanälen einzahlen, ist auch das Geld, das besteuert wurde.Der Vorteil dieses kanalartigen Produkts besteht darin, dass das Kapital und die Einnahmen auf dem Produktkonto gemäß der Zinseszinsmethode erhöht werden und zum Zeitpunkt der Pensionierung ohne Zahlung von Steuern herausgenommen werden.
• Kanäle, die Steuern zahlen müssen   Zu diesen Channel-Produkten gehören die gängigsten Wertpapierhandelskonten.Wenn wir verkaufen und Geld verdienen, müssen wir Steuern zahlen.Auch wenn keine Transaktion stattfindet, wenn Dividenden und Zinsberechnungen vorliegen, müssen Steuern gezahlt werden.

zumBarwert-LebensversicherungskontoOder nehmen Sie für Rentenkonten Geld vom Konto,Es gibt drei verschiedene Situationen: Es kann steuerlich latent sein, es kann steuerfrei sein und es kann auch Fälle geben, in denen Steuern gezahlt werden müssen.Dies unterscheidet sich offensichtlich von anderen Arten von Konten. Mit Hilfe von Fachleuten können wir ein detailliertes Verständnis der persönlichen Umstände durchführen, um falsche Planungen zu vermeiden.

2. Verstehen Sie die Effizienz der verschiedenen Asset Allocation

Unterschiedliche Anlageziele haben unterschiedliche steuerliche Auswirkungen.Der Markt unterteilt Anlageprodukte in "steuereffiziente" Produkte und "steuerlich ineffiziente" Produkte, die nach unterschiedlichen Steuersätzen differenziert werden. "Asset Allocation" ist eine vom Markt nachgewiesene Disziplin, die uns hilft, die Auswirkungen von Steuern zu minimieren und gleichzeitig das Renditepotenzial zu erhöhen, ohne das Risiko zu erhöhen.

Wenn unser jährlicher Steuersatz sehr hoch ist, kann uns die Verbesserung der Effizienz der Asset Allocation helfen, viel Geld zu sparen:

• Produkte, die normalerweise im Steuerkanal platziert werden:  Suchen Sie aufgrund der Notwendigkeit, Steuern zu zahlen, nach "steuereffizienten" Anlageprodukten wie Indexfonds, ETFs, Aktien und steuerfreien Kommunalanleihen.
• Produkte, die normalerweise im Duty-Free-Kanal platziert werden: Wählen Sie "steuerlich ineffiziente" Anlageprodukte - festverzinsliche Wertpapiere, Immobilieninvestmentfonds, aktives Management oder Hochfrequenzhandelsstrategien usw. - und legen Sie diese Produkte auf steuerlich latente oder steuerfreie Konten, um die Anlageerträge zu schützen. Steuern zahlen während der Schneeballphase.
• So weisen Sie andere Vermögenswerte zu: Das Alterskonto ist ein guter Ort zum Speichern von Vermögenswerten, aber der Nachteil besteht darin, dass es verschiedene Einschränkungen gibt. Wir können auch Lebensversicherungskonten oder kostengünstige Rentenkonten zum Speichern von Vermögenswerten in Betracht ziehen und gleichzeitig eine Steuerlatenz oder Steuerbefreiung erhalten Gelegenheit.

(>>> Empfohlene Lektüre: Gadgets ｜Der American Personal Pension Smart Calculator, wie viel muss ich jeden Monat sparen?)

3. Verstehen Sie die Unterschiede zwischen Produkten und Konten, die für den Ruhestand verwendet werden

Es gibt bis zu 14 Arten von Rentenkonten, die von der Regierung zur Verfügung gestellt werden. Die ausführliche Einführung finden Sie auf der offiziellen Website von IRS.¹Schau es dir an.Neben Einzahlungslimits und Auszahlungsbeschränkungen gibt es auch offensichtliche Unterschiede zwischen den Rentenkonten.Kommerzielle Finanzunternehmen oder Versicherungsunternehmen bieten auf dem Markt entsprechende Dienstleistungen auf der Grundlage der 14 von der Regierung bereitgestellten Arten von Altersversorgungskonten an.Darüber hinaus bieten auch gewerbliche Lebensversicherungsunternehmen anLebensversicherungsprodukte和Rentenprodukte, Als "Rentenkonto" zusätzlich zu den 14 staatlich definierten "Rentenkonten"Ergänzende Produkte für das Ruhestandseinkommen".

Jedes dieser Altersvorsorgeprodukte hat unterschiedliche Steuervorteile. Basierend auf öffentlich verfügbaren Materialien haben wir die folgenden Hauptprodukte analysiert und verglichen:

• 401 (k) s Es handelt sich um ein Altersversorgungsprodukt des Unternehmens, das die Steuerzahlung verzögert hat.Im Jahr 2020 können wir als Einzelpersonen bis zu 19,500 USD einzahlen. Wenn wir 50 Jahre alt sind, können wir zusätzlich 6,500 USD einzahlen.Wenn Sie Geld vom Konto abheben, wird die Steuer gemäß der Einkommensteuer gezahlt.
• Roth 401 (k) s Es handelt sich um ein steuerfreies Altersvorsorgeprodukt, das vom Unternehmen bereitgestellt wird.Die Einschränkungen für diesen Produkttyp sind genau die gleichen wie oben beschrieben.Der Unterschied besteht darin, dass das Geld, das wir einzahlen, bereits Steuern gezahlt hat. Nachdem wir dieses Konto 5 Jahre lang geführt und 59.5 Jahre alt geworden sind, werden wir nicht bestraft oder besteuert, wenn wir Geld von ihm abheben.
• IRAs oder "Individual Retirement Accounts" sind Produkte, die von Einzelpersonen eröffnet, verzögert und zum Zeitpunkt der Auszahlung gemäß der Einkommensteuer gezahlt werden. Im Jahr 2020 werden wir bis zu 6,000 USD auf dieses Konto einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie weitere 1,000 USD einzahlen.
• Roth IRAs Es ist ein steuerfreies Altersvorsorgeprodukt, das von einer Einzelperson eröffnet wird.Die Beziehung zwischen diesen Produkten und IRAs ist der Beziehung zwischen Roth 401 (k) s und 401 (k) s sehr ähnlich.Das in Roth IRAs eingezahlte Geld muss steuerpflichtig sein. Der Abzug nach der Pensionierung muss nicht steuerpflichtig sein.Der Nachteil ist jedoch, dass Sie bei einem hohen Einkommen nach IRS nicht in der Lage sind, diese Art von Rentenkonto zu eröffnen.
• Verwenden Sie die Lebensversicherung mit Barwert, um die Altersversorgungsstrategieprodukte "zu ergänzen".Diese Art von strategischem Service wird von Fachleuten erbrachtLebensversicherungsmaklerOder von Finanzinstituten bereitgestellt.Diese Strategie basiert auf Lebensversicherungsprodukten mit Barwertwachstumskanälen und wurde mit dem Ziel entwickelt, bei Pensionierung abzutreten.Es kann von einer Einzelperson oder von einem Unternehmen oder einer Organisation geöffnet werden.Beim Abheben von Geld mit vereinbarten Methoden wie Ausleihen und Ausleihen erfolgt keine Steuerzahlung.
• Rentenkonten bieten Altersvorsorgeprodukten ein festes Einkommen auf Lebenszeit.Der Hauptzweck dieser Art von Produkt ist es, uns eine lebenslange Einnahmequelle zu bieten.Eines der größten Merkmale ist, dass es Geld in allen oben genannten Kontoprodukten erhalten und ihre jeweiligen Steuervorteile erben kann.

"Da ich nach der Pensionierung nicht viel arbeite, wird die zu zahlende Steuer gesenkt und der Steuersatz wird niedriger, sodass die Steuer bis nach der Pensionierung verschoben wird."Diese Aussage ist überall in den sozialen Medien und in den Marketingkanälen zu sehen.