كيف تستخدم "استراتيجية الدلو" للمعاشات التقاعدية؟هل هذا جيد؟

في عمود InsurGuru © ️ Retirement College ، نحن نشارك "كيف نسحب المعاش حتى يكون لدينا المال لنقضي حياتنا كلها"من"4٪ أربعة بالمائة إستراتيجيةيحلل عمود LifeTank © ️ آخر "إستراتيجية دلو" معاش تقاعدي شعبي آخر ، وستقدم هذه المقالةما هي استراتيجية الدلو للتقاعد ، وكيف يعمل ، وما هي المشاكل؟.

1. ما هي استراتيجية دلو للتقاعد؟

إستراتيجية الدلو المتقاعد ،هو تقسيم مدخرات التقاعد لدينا إلى ثلاث "مجموعات".والغرض منه هو تحقيق استراتيجية معاشات تقاعدية مدى الحياة من خلال إدارة التوازن الديناميكي للأموال في المجموعات الثلاثة.

حظيت طريقة سحب الأموال للتقاعد باهتمام واسع النطاق بعد الأزمة المالية لعام 2008.خلال كارثة تسونامي المالية في ذلك العام ، فقد المتقاعدون الذين وضعوا معاشاتهم التقاعدية في الأوراق المالية معظم مدخرات حياتهم ولم يتمكنوا من التقاعد بسلاسة ، وبعد ذلك أدرك المتقاعدون أهمية تحقيق الأصول.

(>>> القراءة الموصى بها:كم يكلف التقاعد في الولايات المتحدة؟|ما هي قاعدة 4٪ وقاعدة التقاعد العشر مرات؟)

2. كيف تستخدم استراتيجية الجرافة المتقاعد؟

تتمثل استراتيجية الدلو للتقاعد في وضع أموالنا في ثلاثة دلاء ، وموازنة "الماء" وفقًا لدخل الصناديق.

الدلو الأول ،احتفظ بأموال الطوارئ الخاصة بنا ، بالإضافة إلى نفقات المعيشة أو أموال الشراء الرئيسية في 1 إلى 3 سنوات القادمة.

يجب أن تركز هذه الأموال على الحفاظ على السيولة ،بهذه الطريقة يمكنك استخدامها عندما تحتاج إليها دون القلق بشأن تقلبات السوق.

في الدلو الثاني ،احتفظ بالمال الذي سنستخدمه في السنوات الثلاث إلى العشر القادمة.وفقًا لتحمل المخاطر ، جنبًا إلى جنب مع خيارات السوق ، يمكننا وضع هذه الأموال في بعض الاستثمارات الآمنة نسبيًا.

عندما يعاني الاقتصاد من الانكماش ، أمامنا 1-3 سنوات لانتظار تعافي المياه في الدلو الثاني.وعندما يزدهر السوق ، أو عندما تنفد الأموال في المجموعة الأولى ، يمكننا سحب بعض الأموال من المجموعة الثانية لتجديد الدلو الأول.

في الدلو الثالث ،إيداع الأموال التي لا نخطط لاستخدامها لمدة 10 سنوات على الأقل.نظرًا لوجود 10 سنوات ، يمكننا التفكير في توسيع قدر من تحمل المخاطر واستثمار هذه الأموال في الأصول أو الأدوات المالية مع إمكانات نمو أكبر.

وفقًا للربحية ، يمكننا بيع بعض الأصول المربحة في هذه المجموعة بانتظام وإعادة وضعها في المجموعة الثانية ، لأن خيار الاستثمار في المجموعة الثانية أقل خطورة وأكثر أمانًا.

3. هل استراتيجية الجرافة جيدة للتقاعد؟

جوهر استراتيجية دلو التقاعد ،هي إعادة التوازن المستمرة لثلاثة حسابات تقاعد (إعادة التوازن) والتي تستخدم على نطاق واسع في مجالات الاستثمار المختلفة.

إذن ، هل "استراتيجية الدلو" للمعاشات هي أفضل طريقة؟

أجرت كلية إدارة الأعمال بجامعة نافارا في إسبانيا بحثًا على 21 دولة بما في ذلك الولايات المتحدة واليابان وأكثر من 100 عام من البيانات التاريخية.ويظهر تقرير البحث الخاص المنشور في 2018 أنمعدل فشل التقاعد "إستراتيجية الدلو" هو 4٪ -5٪.

بشكل عام ، حققت "إستراتيجية الجرافة" معدل نجاح يزيد عن 95٪ ، وهو أمر فعال لمعظم الأشخاص.ولكن بمجرد حدوث هذا الاحتمال بنسبة 4 ٪ إلى 5 ٪ ، في سن 70 و 80 و 90 ، سيواجهون معضلة عدم توفر الأموال ، وسيعاني المتقاعدون من تأثير مالي كبير.

نتيجة أخرى للبحث ،إذا لم تتحمل أي مخاطر على الإطلاق ، فضع 100٪ من أموال التقاعد الخاصة بك في "دلو تكاليف المعيشة" الخالية من المخاطر ، ولا تقوم بأي استثمار أو إدارة مالية ، فإن معدل فشل التقاعد يصل إلى 70٪ الذي يكاد يكون محكوم عليه بالفناء(نهاية النص الكامل)

أدب التذييل
*. "The Bucket Approach for Retirement: A Suboptimal Behavioral Trick؟"، Dec.2018، Javier Estrada، https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf