ما هو الرسم التوضيحي (خطة التصميم) للتأمين على الحياة؟ما هو مكتوب عليها؟ما هي الخلافات والنقاط البارزة؟

ما هو الرسم التوضيحي للتأمين على الحياة؟

في"استراتيجيات التأمين في دليل التأمين على الحياة في الولايات المتحدة: سوء الفهم"أشرنا في المقال إلى أن التأمين على الحياة في الولايات المتحدة أشبه بحزمة من المواد الخام والأدوات التي توفرها شركات التأمين للمستهلكين.

مثلما لا نتخذ قرار "شراء منزل" فقط بالاعتماد على كومة من الطوب والأسمنت وكومة من المواد الخام ، فغالبًا ما نحتاج إلى رؤية منزل نموذجي أو رسومات تصميمية ثم اتخاذ قرار بناءً عليه .

وبنفس الطريقة ، في عملية اتخاذ القرار المالي ، فإن ما يدفعنا في النهاية ليس "الطوب والأسمنت" ، ولكنوسيط تأمين على الحياةالمرشحين ، و "رسم" خطة تصميم بوليصة التأمين على أساس هذه المجموعة من مجموعات المواد.غالبًا ما تكون خطة التصميم هذه أهم مرجع لاتخاذ القرار في عملية التأمين.

عينة من جدول قيمة خطة تصميم بوليصة التأمين

وتشير كلمة "إيضاح" إلى "خطة تصميم بوليصة التأمين" في عملية التقدم للحصول على التأمين. يشار أحيانًا إلى "الرسم التوضيحي" باسم "اقتراح بوليصة التأمين" أو "خطة التأمين".

ما هو مكتوب على الرسم التوضيحي؟

عادةً ما تحتوي خطة تصميم بوليصة التأمين النموذجية مدى الحياة على المعلومات التالية:

• اسم منتج التأمين
• طول الفترة التي يغطيها التأمين
• حجم المؤمن
• الممتازة
• حالة القيمة النقدية
• الأرباح المتوقعة أو الفوائد المستحقة
• عمر / جنس المؤمن عليه
• تم استخدام التصنيف الصحي
• وشملت شروط إضافية أو خيارات أخرى
• ...

عندما نفكر في المتقدمين للتأمين على الحياة ،سمسارستوفر لنا "خطة تصميم السياسة" هذه لتظهر لنا وظائف وفوائد السياسة.هذه "خطة تصميم بوليصة التأمين" ، إلى حد كبيرهو PPT تعليميلمساعدة حاملي الوثائق على فهم كيفية عمل بوالص التأمين على الحياة الخاصة بنا.

يجدر التأكيد على أن خطة تصميم الوثيقة ليست عقد تأمين.باستثناء الجزء الذي تم وضع علامة "ضمان" عليه بشكل خاص ، فإن الأرقام المعروضة في خطة تصميم بوليصة التأمين هي للإشارة والتوضيح ، ولا تنتمي إلى نطاق الضمان.

أصدرت لجنة تنظيم التأمين الأمريكية (NAIC) مجموعة من المواصفات لـ "خطة تصميم بوليصة التأمين"¹تستخدمه العديد من شركات التأمين على الحياة كأساس لبوالص التأمين أو عروض المبيعات.

سيعرض القيمة النقدية والجزء "المضمون" من تعويض الوفاة والجزء "غير المضمون" وفقًا لتحمل مخاطر حامل الوثيقة ومعدل عائد السوق المعقول. كما سيعرض التكاليف المرتبطة بهذه السياسة. والتكلفة .

"خطة تصميم بوليصة التأمين" ، "خطة بوليصة التأمين" ، تستخدم عادة فيالتأمين على الحياة المشاركة في المدخرات،التأمين الشامل الشامل،تأمين مرتبط بالاستثمار،تأمين الفهرسوتأمين الرعاية طويلة الأمدالمبيعات وعرض الروابط.

أحد الخلافين الرئيسيين في تصميم السياسة: التعقيد

بغض النظر عما إذا كان تأمين أرباح مدخرات أو تأمين شامل للمؤشر ، فإن "PPT" السميك من الصيغة الأصلية "خطة التصميم" لشركة التأمين على الحياة هو لأول مرة المستهلكين لشراء التأمين.لا يزال الأمر معقدًا جدًا لفهمه.

لإجراء مقارنة بسيطة ، نموذجية للتأمين على الحياة لمدة طويلة ، قد تكون مستندات خطة البوليصة الخاصة بهم من 5 إلى 7 صفحات فقط ، ولكن بالنسبة للتأمين على الحياة مدى الحياة ، فإنها تبدأ عادةً من 30 إلى 40 صفحة ، وهناك آلاف الصفحات عليها. أرقام و كلمات غير مألوفة.

مثل هذا التعقيد واضح ، لأن المستقبل لا يحدث ، تحتاج شركات التأمين على الحياة إلى التنبؤ ببيئة سعر الفائدة ، وإيرادات الشركة ، وتكاليف الإدارة ، والتكاليف الاكتوارية للوفاة لفترة طويلة من الزمن في المستقبل.

الخلافان الرئيسيان لتصميم بوليصة التأمين: حرب PPT

إن عملية شراء الشخص المؤمن عليه للتأمين على الحياة بالكامل تشبه إلى حد ما مشهد مستثمر يواجه العديد من رواد الأعمال الذين يأتون للزيارة.

هنا ، يلعب المستهلكون دور "المستثمرين" وهم حريصون على إيجاد مشروع مدى الحياة عالي الجودة حقًا لضخ رأس المال.يلعب وسطاء التأمين على الحياة دور رواد الأعمال ، حيث يعقدون عرض ترويجي للمشروع PPT (خطة تصميم بوليصة التأمين) بأيديهم ، على أمل التوصل إلى اتفاق مع المستثمرين.

لذلك ، بصفتك بطل القصة ، فإن PPT (مخطط تصميم السياسة) والأرقام الموضحة أعلاه تؤثر على النجاح أو الفشل إلى حد معين.

من أجل تمكين الوسطاء من سرد قصة PPT ، بدأت بعض شركات التأمين على الحياة في الاستهدافنظام عرض حساب التفاضل والتكامللقد قمت بتحسين التصميم ، وبدوري قمت بتغيير تصميم منتجات التأمين للتكيف مع الرسم التوضيحي - هذا الموضوع سوف نقدمه في مقابلة لاحقة مع الصناعة - بعد كل شيء ، لا تزال القيم الجميلة شيئًا يحب الجميع رؤيته.

والنتيجة هي أن المنافسة في السوق اليوم ،يبدو أنه تصاعد إلى "حرب PPT".(نشيد بشركات التأمين على الحياة التي تختار "الخروج" من "الحرب" التوضيحية في PPT).

"العديد من خبراء التأمين الجيدين يخبرون عملائهم أن ينسوا الأرقام غير المضمونة وأن يعاملوها على أنها تثليج على الكعكة (على الأقل الكعكة مضمونة). المشكلة هي أن العديد من ممارسي التأمين الآخرين لا يفكرون كثيرًا في تصميم الحلول (PPT) هو سلاح مبيعاتهم النهائي ". - اقتباس سريع. 07.03.2020

عرض ملخص لدينا

عند الحديث عن هذا ، قد يكون قرائنا أكثر ارتباكًا. هل يجب أن ننظر إلى "خطة التصميم" ، وإذا نظرنا إليها ، ما هي الصورة؟

جوابنا واضح ،نظرة.أثناء عملية التأمين ،خطة تصميم السياسة هي أفضل مادة تعليمية.يمكن أن تساعدنا في فهم كيفية عمل المنتجات التي نشتريها وكيفية عملها ، وتقديم إرشادات إضافية لكل عنصر.يمكن أن تساعدنا تفسيرات وسطاء التأمين على الحياة المهنية في فهم وإتقان النقاط الرئيسية للتأمين بطريقة بسيطة وبسيطة ، والمساعدة في إصدار أحكام قيمية.

بالنسبة للمستهلكين ، فإن الأرقام "الجميلة" في خطة التصميم قوية وجذابة حقًا.واللاعبون الذين ينضمون "عن قصد" أو "عن غير قصد" إلى "حرب PPT" هم أكثر دراية بها.ولكن لهذا السبب ، بالنسبة للمستهلك الواعي ، من الضروري فقط استخدام هذا المخطط العددي "الجميل" كمعيار ، والمستشار المالي للتأمين على الحياة المهنيةتعاون ، من خلال المقارنة والتحليل المستمر ، لتأكيد منتجات الحلول التي يمكن أن تحمي نفسك وعائلتك حقًا.

أخيرًا ، إذا تم تشبيه منتج التأمين على الحياة مدى الحياة بسيارة ،"رسم توضيحي (خطة التصميم)"، يمثل الجزء الخارجي من هذه السيارة الذي يمكن أن تراه أعيننا ، وكيف تعمل حقًا على الطريق ، يمثل" الهيكل "و" المحرك "المفتاح. (النهاية)

(>> القراءة الموصى بها:(صورة) ما هي الفاتورة السنوية للتأمين على الحياة الأمريكية؟كيف تنظر إلى معدل العائد السنوي؟)
(>>> القراءة الموصى بها:العمود ｜ فرق السعر بين تأمينين هو 50٪ + ، وتقييم المقارنة الأفقي للعلاوة عشرة ملايين دولار أمريكي )
(>>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ Ace مقابل Ace ، التقييم النهائي للتأمين على أرباح المدخرات مقابل تأمين المؤشر مفتوح للجمهور )
(>>> القراءة الموصى بها:مراجعة | كم تكلفة سياسة المليون دولار؟المشاركة في التأمين ، مؤشر التأمين ، سعر التأمين الشامل PK )
(>>> القراءة الموصى بها:الدليل ｜ ما هو الرسم التوضيحي (خطة التصميم) عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة؟ما هي الخلافات والنقاط البارزة؟)

附录
01. "رسوم التأمين على الحياة" ، NAIC ، 02/25/2020 ، مقال ، https://content.naic.org/cipr_topics/topic_life_insurance_illustrations.htm
02. "فهم الرسوم التوضيحية للتأمين على الحياة" ، تيم باين ، 07/03/2020 ، https://www.quickquote.com/other-resources/archives/understanding-life-insurance-illustrations/