تم النشر بواسطة في عملية التواصل مع الممارسين لـ China AIA ، بعد شرح مفصل للقيمة النقدية للتأمين على الحياة ، هتف الطرف الآخر "إنها مجموعة جديدة تمامًا من المنطق ، مختلفة تمامًا عن China Insurance. "
في العمل الفعلي ، واجهنا أيضًا العديد من أسئلة شركات التأمين بخصوص "فترة الدفع" ، و "ما هو حساب البوليصة" ، و "ما هو البند الإضافي".في هذه المقالة ،دليل التأمين على الحياة الأمريكيلخص هذه القضايا ، وحاول شرح هذه المشكلة من زاوية أخرى ، لمساعدة حامل الوثيقة على فهم "التأمين الأمريكية"و"الخدمات المصرفية للتأمين الأمريكية"ومفاهيم أخرى.
ما هو التأمين الأمريكي بالضبط؟
عندما يتعلق الأمر بالقيمة النقدية "التأمين على الحياة الأمريكية"،هو حساب توفير مالي شخصي يفتح في شركة تأمين مالي.تصادف وجود كلمة "تأمين" في الاسم.وبسبب كلمة "تأمين" تحديدًا ، يسهل على الأشخاص استخدام فهمهم السابق لمنتجات التأمين (مثل التأمين على السيارات والتأمين الطبي) لتغطية هذا النوع من التأمين الأمريكي.
من أجل تسهيل الفهم ،دليل التأمين على الحياة الأمريكيمن المستحسن عند فهم القيمة النقدية للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، فهم هذا النوع من منتج "بوليصة التأمين" بشكل مباشر على أنه فتح حساب توفير (حساب بوليصة) في مؤسسة مالية (شركة تأمين).هذه العملية تشبه إلى حد بعيد طريقة فتح حساب 401k أو 403b أو IRA.
غالبًا ما نقول "شراء" بوليصة تأمين ، أو نستخدم بوليصة تأمين "للتمويل". في الواقع ، نحن نعهد إلى محترف لفتح حساب في مؤسسة مالية ، والحصول على أموال المؤسسة المالية من خلال رسوم الإيداع المنتظمة والإدارة الإستراتيجية المنتظمة. - مزايا متنوعة وخدمات إضافية.
"ما هي مدة السداد؟"
كما ذكرنا أعلاه ، نظرًا لأن هذا النوع من المنتجات هو حساب توفير شخصي وليس مجرد شراء لمنتج ، فلا توجد مشكلة في فترة السداد.
للمرونةبوليصة التأمين الشاملبالنسبة للحساب ، يمكننا ادخار القليل هذا العام ، وليس العام المقبل ، أو الادخار لمدة 10 سنوات أو 20 عامًا أو حتى مدى الحياة.من الناحية النظرية ، طالما تم الوصول إلى الحد الأدنى لمبلغ السداد الذي تطلبه مؤسسة التأمين المالي لهذا النوع من الحساب ، يمكن الاحتفاظ بحساب البوليصة.
"ما هو الضمان المقابل؟"
نفتح حسابًا في أحد البنوك ، وربما يمنحك البنك هدية كبيرة عند فتح الحساب.للفهم من منظور آخر ، عندما تفتح شركة التأمين حساب بوليصة تأمين بقيمة نقدية ، قد تقدم شركة التأمين أيضًا شروطًا إضافية مثل "شرط تعويض الوفاة" ، "شرط تعويض المرض الخطير" ، "شرط تعويض المرض المزمن" ، إلخ. للعملاء (ما هو رايدر؟) كميزة مطالبة لحساب البوليصة.وقد تطورت هذه المزايا جنبًا إلى جنب مع التغيرات في النظام الاجتماعي والسياسي الأمريكي والمنافسة في سوق الصناعة.
قد تكون هذه الشروط الإضافية مجانية ، أو قد تكون هناك تكاليف إضافية.على سبيل المثال ، تكلفة مطالبة الوفاة البالغة مليون دولار أعلى من تكلفة مطالبة الوفاة البالغة 100 دولار أمريكي ، وسيكون مبلغ المال الذي يجب إيداعه في حساب البوليصة أكثر.
(اقتراحات للقراءة:ما هو رايدر؟ ما فائدة رايدر؟)
"إذن هل يمكنني إيداع الأموال فيها دون قيود؟"
نظرًا لأن هذا النوع من حسابات السياسة يتمتع بحوافز ضريبية ، فلن تسمح مصلحة الضرائب لأشخاص غير محدودين بإيداع الأموال فيه لتجنب الضرائب.المبلغ الذي يمكن وضعه في هذا النوع من حساب السياسة كل عام لهالحد الأعلىفي حالة تجاوزها ، سيتم اعتبارها "منتجًا استثماريًا" وستفقد الحوافز الضريبية.
مبلغ المال الذي يمكن إيداعه له علاقة معينة بمبلغ التأمين.كلما زاد المبلغ المؤمن عليه الذي يختاره الشخص المؤمن عليه ، يعني أنه يمكن إيداع المزيد من الأموال.
(اقتراحات للقراءة:ما هو المبلغ الذي يمكنني إيداعه في بوليصة التأمين الخاصة بي؟إنها في الواقع دراما تاريخية عن قتال القصر الأمريكي ...)
"ما الخطب مع تمويل التأمين الأمريكي؟"
من الشرح أعلاه ، يمكننا أن نرى ذلكحساب الوثيقة هو مثل حساب التوفير مع بنود إضافية لمزايا التعويض والحوافز الضريبية ، لذلك من الضروري إدارة حساب الوثيقة.
سوف تستثمر شركة التأمين الأموال في حساب البوليصة هذا إلى حد معين ، لـالفهرس العالمي للتأمينفيما يتعلق بالمنتجات ، تقدم شركات مالية وشركات تأمين مختلفة استراتيجيات إدارة مالية مختلفة ، مما يسمح لحاملي وثائق التأمين بالاختيار بأنفسهم ، واستخدام الدخل لدعم تكلفة المزايا المختلفة أو كقناة دخل تقاعد تكميلية.
نتيجة لذلك ، أصبح هذا النوع من حسابات السياسة ، مثل حساب 401k أو حساب IRA ، جزءًا لا يتجزأ من الإدارة المالية الشخصية أو العائلية وأداة مهمة لإنشاء مصدر لدخل تقاعد معفى من الضرائب.
ملخص المقال
منتجات بوليصة التأمين على الحياة الأمريكية ذات القيمة النقدية ، خاصة تلك التي أصبحت أكثر شهرة في السنوات الأخيرةالسياسة الأسيةالمنتج هو منتج مالي تم تطويره للتكيف مع النظام الاجتماعي الأمريكي ، ومنطق تصميمه وتشغيله مكملان للقوانين واللوائح السياسية المحلية للولايات المتحدة.
الصناعة المالية هي صناعة أساسية في الولايات المتحدة ، والولايات المتحدة مجتمع محافظ ، والنظام الاجتماعي بأكمله والنظام المالي متشابكان ، ومجموعة القواعد ليست سهلة الفهم بشكل خاص للقادمين الجدد.
في الوقت نفسه ، بالنسبة للعائلات المهاجرة الجديدة ، منذ دخولهم هذا النظام الاجتماعي في منتصف الطريق ، من الصعب تلبية معيار النقاط الضريبية وسنوات العمل ، مما يؤدي إلى نفس الضمان الأساسي في النظام ، الأمر الذي يتطلب تكاليف أعلى.لذلك ، في ظل هذا الموقف ، من الأهمية بمكان معرفة قواعد التشغيل الأساسية للنظام الاجتماعي الأمريكي ، وفهم الاستخدام العام ومبادئ التكوين للأدوات ذات الصلة ، وتنفيذ التخطيط المالي الشخصي والعائلي المعقول مسبقًا بمساعدة المتخصصين في مجالات التقسيم. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:عمود الإدارة المالية الأمريكية للتأمين (XNUMX):4 أسئلة متكررة حول التأمين والإدارة المالية في الولايات المتحدة: كيف يمكنني توفير المال لسياسة مؤشر IUL؟كيف يتم توزيع الأموال المستثمرة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:مراجعة | استراتيجيات مؤشر التأمين IUL وتصنيفات شركة التأمين مع أفضل العوائد في عام 2022)
