ما هي المنافع المعيشية للتأمين على الحياة وكيف تختار وتقيم

جهة اتصال جديدةالتأمين على الحياة الأمريكيةغالبًا ما يسمع المستهلكون الصينيون مفهوم "الفوائد المعيشية" لأول مرة. وعادة ما يُطلق على هذا المفهوم ببساطة اسم "التأمين الذي يمكنك استخدامه أثناء وجودك على قيد الحياة"ما هي الفوائد المعيشية بالضبط؟ ما هي بالنسبة لنا؟ ما نوع الحماية التي يمكن أن توفرها لنا؟ كيف تختلف عن التأمين ضد الأمراض الخطيرة في البلدان أو المناطق الأخرى؟ ما الفرق بين السعر وقسط التأمين؟التأمين على الحياة الأمريكيةتوجيه شبكة InsurGuru © عمود المعرفة دعا الاستشاريين الماليين والتأمين خلنج نبات، لتقديم تفسير للقراء.

مقدمة في تاريخ المنافع المعيشية

كدولة موجهة نحو السوق في الولايات المتحدة ، فإن المنافسة بين شركات التأمين ، وكذلك المنافسة بين صناعة التأمين على الحياة الأمريكية وصناعة إدارة الأصول ، شديدة للغاية.

كانت النقطة الأيقونية في الوقت المناسب هي ثمانينيات القرن الماضي.وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال ، انخفضت مبيعات منتجات التأمين على الحياة الشخصية بنسبة 80٪ منذ الثمانينيات.

بالنسبة لصناعة التأمين على الحياة الأمريكية ، فإن الاعتماد فقط على ميزة "التعويض بعد الوفاة" لم يكن قادراً على جذب المزيد من المستهلكين.من أجل تحسين القدرة التنافسية في السوق ، تطورت صناعة التأمين على الحياة الأمريكيةفوائد المعيشة ، والتأمين على الحياة الذي يمكنك استخدامه أثناء وجودك على قيد الحياةمفهوم.

من "تعويض الوفاة" إلى "استحقاقات الحياة"

ما هي فوائد المعيشة؟

المنافع المعيشية إنه مفهوم مصطلح عام.موقع دليل التأمين على الحياة الأمريكي insurGuru © Life Insurance Academy تحدد هذا على وجه التحديد: بالنسبة لبوليصة التأمين على الحياة ، طالما أنها تلبي عندما يكون المؤمن عليه على قيد الحياة ويستوفي الشروط المتفق عليها ، يمكنه سحب تعويض الوفاة من تعويض الوفاة¹ في هذه الحالة ، حامل الوثيقةلازال حيايمكن استخدامها تحت تصرفك ، ثم يمكننا القول أن بوليصة التأمين على الحياة هذه موجودةالمنافع المعيشية.

على سبيل المثال: بشكل عام ، بعد شهادة الطبيب ، يتم تشخيص المؤمن عليه بمرض عضال سيؤدي إلى الوفاة في غضون 12 شهرًا أو 24 شهرًا. إذا تم استيفاء هذا الشرط ، فسوف تدفع شركة التأمين للمؤمن عليه مقدمًا.هذه ميزة ما قبل الوفاة للمؤمن عليه.

في الوقت الحاضر ، تقدم معظم شركات التأمين على الحياة الأمريكية السائدة مزايا المعيشة المذكورة أعلاه.².

لكن ماذا نعني بـ "استيفاء الشروط المتفق عليها"؟هل السرطان محسوب؟هل يمكن تعويضه عن معاناته من أمراض مزمنة ، وهل يمكن تعويضه عن مرض أو إصابة خطيرة ، وهل يمكن استخدامه كتأمين ضد الأمراض الكبرى؟هذه الأسئلة هي محور شراء وتقييم منافع المعيشة لشركات التأمين المختلفة.

كيف تعمل المنافع المعيشية

في مقال سابق في American Life Insurance Guide ، أوضحنا بالتفصيلرايدر شروط إضافيةمعنى ووظيفة استخدام العلاقة المجازية بين اختيار شرائح اللحم والأطباق الجانبية ، لتوضيح كيف يمكن أن توفر منتجات التأمين على الحياة الأمريكية مجموعة متنوعة من الوظائف.

الفوائد المعيشية من خلال مطابقة مختلفةراكب(شروط إضافية) لتحقيق.على سبيل المثال ، كما هو مذكور أعلاه ، تتحقق فوائد ما قبل الوفاة لأمراض المرحلة النهائية من خلال إرفاق رايدر (بند إضافي) ببوليصة تأمين على الحياة تدفع مقابل أمراض المرحلة النهائية.

شركات التأمين المختلفة لها أسماء مختلفة لهذا الراكب ، وفيما يلي الأسماء الأكثر شيوعًا:

• متسابق المنافع المعجلة (ABR)
• رايدر فوائد المعيشة (LBR)

* ملاحظة: أصبح هذا الراكب الآن التكوين القياسي لشركات التأمين على الحياة السائدة في الولايات المتحدة ويستخدم على نطاق واسع في منتجات التأمين على الحياة بالكامل.في الوقت الحالي ، في مجال التأمين على الحياة ، تقدم بعض الشركات أيضًا هذا الراكب كخيار يختاره حاملو الوثائق.

الاختيار المحدد لمزايا المعيشة

因此،وهي أيضًا بوليصة تأمين ذات "منافع معيشية". فكلما زادت الشروط التي توفرها شركات التأمين المختلفة لدفع الفوائد خلال العمر ، كلما كان الراكب الإضافي أكثر شمولاً ، وكانت حماية مصالح المؤمن عليه أفضل.

المنافع المعيشيةتتضمن الشروط الإضافية عادةً الجوانب التالية:

• شروط إضافية لأمراض نهاية العمر
• الأمراض المزمنة / شروط إضافية للرعاية طويلة الأمد
• بند إضافي عن الأمراض الحرجة
• شرط إضافي للإصابة الكبرى
• آخر

افهم هذا ، كشخص مؤمن عليه ، يمكنك أولاً مقارنة بوالص التأمين الخاصة بك ومزايا ما قبل الوفاة المتاحةراكب(شروط إضافية) ، سواء لتلبية احتياجاتهم الخاصة ، على النحو المذكور أعلاه "لا تعويض لمرض خطير ، لا تعويض للسرطان"وما إلى ذلك ؛ ثم ، انظر إلى البنود الإضافية المحددة للإجابة على السؤال التالي" كيفية الدفع عند حدوث ذلك ، وكم يجب الدفع ".

سعر منافع المعيشة وقسط منافع المعيشة

بفضل المنافسة الشرسة في السوق ، عادةً ما تكون البنود الإضافية ABR أو LBR لمعظم سياسات التأمين على الحياة بأكملهالا يوجد دفع إضافي的.

(>> القراءة الموصى بها:[صورة] ما هي تكلفة التأمين على الحياة؟هل سيكون تأمين الرعاية قبل الوفاة للسرطان وأمراض القلب أكثر تكلفة؟)

而慢性 疾病غالبًا ما يتم تضمين أقساط تكلفة البنود الإضافية والأمراض الخطيرة في تكلفة التأمين بعد تصميم التكلفة للخبير الاكتواري لشركة التأمين.

بالنسبة لراكب الرعاية طويلة الأجل (رايدر الرعاية طويلة الأجل) ، يحتاج حاملو الوثائق عادةً إلى دفع قسط إضافي.القسط المحدد يعتمد على شركة التأمين.

ملخص

التأمين على الحياة الأمريكيةدفعت المنافسة الشرسة في السوق شركات التأمين إلى التحديث المستمر وتقديم منتجات جديدة ، وهو وضع موات للغاية لمستهلكي التأمين.من خلال مقدمة هذه المقالة لمفهوم "فوائد المعيشة ، التأمين الذي يمكن استخدامه أثناء الحياة" في سوق التأمين الأمريكية ، نأمل في مساعدة المزيد من المستهلكين والحصول على منتجات التأمين التي يمكن أن تحمي أنفسهم وأحبائهم حقًا

اقتراحات للقراءة:01 ماذا يعني "رايدر" للتأمين؟ما هو الإستخدام؟

¹ تتأثر حالة التعويض بنوع بوليصة التأمين والقيمة الزمنية للنقد ، حيث تدفع شركات التأمين المختلفة مبالغ مختلفة.
² وفقًا لقوانين الولاية ، لا تنطبق مزايا ما قبل الوفاة أو توفر شروطًا أو لوائح دفع متسقة تمامًا في جميع الولايات.