تم النشر بواسطة 
وقع ترامب على جولة جديدة من خطة التحفيز حيز التنفيذ في 2021 يناير 1 ، واستقرت أخيرًا خطة الإنقاذ البالغة 1 دولار التي تمت مراقبتها على نطاق واسع ، واحدة تلو الأخرى.ماذا أفعل إذا لم أحصل على أموال الإنقاذ؟).
ومع ذلك ، فإن الفاتورة المكونة من 5 صفحة ، بالإضافة إلى تقديم المساعدة للأسر والشركات ، وكذلك تقديم الدعم المالي لتوزيع اللقاحات وغيرها من المبادرات ،كما انضم إلى "الإنقاذ" لصناعة التأمين على الحياة.
قمنا اليوم بدعوة كاتب عمود في التأمين على الحياة يتتبع سوق التأمين على الحياة واللوائح والسياساتبن، لإجراء أسئلة وأجوبة مفصلة وتفسير حول هذا الموضوع.
من خلال الجمالدليل التأمين على الحياة في الصيننأمل أن نتمكن من مساعدة حاملي وثائق التأمين أو المستثمرين على فهم الوضع الحالي للصناعة في الفترة الزمنية التاريخية الخاصة الحالية وإصدار أحكامهم الخاصة بالتأمين واختيار المنتج.فيما يلي محتوى السؤال والجواب.
س: ما الذي تغير في الجولة الجديدة من فواتير التحفيز؟
ا:ببساطة ، في حساب البوليصة ، يمكنك إيداع 1 دولار فقط سنويًا. بعد تنفيذ فاتورة الإنقاذ ، يمكنك الآن إيداع 1.5 دولار أو 2 دولار سنويًا. يعتمد المبلغ الذي يمكنك توفيره على إعلان شركة التأمين على الحياة أو وفقًا نوع المنتج الافراج عن منتج جديد.
س: لا أفهم العبارة القائلة بأن "الفاتورة تسمح لحاملي وثائق التأمين بتوفير المزيد من المال" ، ألا أريد شراء التأمين بأقل تكلفة ممكنة؟لماذا يجب "السماح" بإنفاق المزيد من الأموال؟
ا:تأمين القيمة النقدية على الحياة هو أصل مالي ،إنه ليس منتجًا استهلاكيًا ، وهناك حوافز ضريبية.هذا لا يمكن مقارنته بتأمين المنتجات الاستهلاكية مثل التأمين على السيارات والتأمين على المنزل والتأمين الصحي.
لمجرد أن الاسم يحتوي على كلمة "تأمين" ، فعادة ما يفهمه حاملو الوثائق وفقًا للتفكير المعتاد في شراء التأمين على المستهلك.إن تغيير هذا النوع من التفكير هو مجرد عملية تثقيف في السوق ويستغرق وقتًا.
في مجتمع American Life Insurance Guide السابق ، كان هناك مقالمقال مخصص،تحدثالأصل التاريخي لقدرة التأمين على الحياة على إخفاء الأموال ، والصراع طويل الأمد مع حكومة الولايات المتحدة.
يُسمح الآن بتوفير المزيد من المال. في رأيي ، هذا التغيير يعني ضمنيًا "بيئة أسعار الفائدة المنخفضة لفترة طويلة قادمة"، وكذلك لشركات التأمين على الحياة"مواكبة العصريسمح الضوء الأخضر للسياسة بامتصاص المزيد من الصناديق الاجتماعية في مجموعة صناديق شركات التأمين على الحياة.
(>>> القراءة الموصى بها:[فوربس] هل التأمين على الحياة الأمريكي أحد الأصول؟)
(>>> القراءة الموصى بها:ما الفرق بين "التأمين على الحياة" و "التأمين الصحي"؟ يعلمك كيفية اختيار شركة تأمين أمريكية موثوقة )
(>>> القراءة الموصى بها:لماذا يمكن للتأمين على الحياة الأمريكي إخفاء المال؟ما هو الحد الأقصى للإيداع في حساب الوثيقة؟هذه في الواقع دراما Gongdou ...)
س: ما هي شركات التأمين التي تعتقد أن الفاتورة الجديدة سيكون لها أكبر الأثر؟
ج: هذا سؤال جيد.قبل الإجابة أريد أن أتحدث عن التشغيل الأساسي لشركات التأمين ، والمثال البسيط هو أن شركات التأمين تجمع أقساط التأمين من حاملي الوثائق الحاليين.الاستثمار والإدارة المالية، ثم دفع حاملي وثائق التأمين السابقين ، بالإضافة إلى تكاليف تشغيل الشركة.
وهذا يعني أن شركات التأمين تواصل توسيع "تجمع الأموال" من خلال بيع المنتجات واستيعاب أقساط التأمين.
(>>> القراءة الموصى بها:كيف تستثمر شركة التأمين على الحياة الأمريكية وتدير الأموال؟ما هو تجمع رأس المال الخاص بهم مثل؟)
من السبعينيات إلى الثمانينيات ، من أجل توسيع مجمع رأس المال ، كانت أنواع التأمين على الحياة المباعة بشكل أساسيالحياة كلهاوالحياة العالمية التقليدية.يجب أن يعطي هذا النوع من بوليصة التأمين معدل عائد مضمون ، والذي يرتبط عادة بعائد الدين الوطني.
في ظل المنافسة الشرسة في السوق في ذلك الوقت ، من أجل السماح للأموال العامة بالاستمرار في التدفق إلى المجمع ، قدم هذا النوع من شركات التأمين على الحياةمعدل عائد مضمون مرتفع للغاية.
على مدى العقود القليلة الماضية ، استمرت أسعار الفائدة في الانخفاض ، واستمر دخل الاستثمار لمجمع الأموال أيضًا في الانخفاض ، ويجب على شركات التأمين الدفع وفقًا لمعدل العائد المضمون المتفق عليه في العقد في ذلك الوقت.
بالإضافة إلى ذلك ، بدأ حاملو الوثائق في السبعينيات والثمانينيات في تسوية المطالبات أو سحب الأموال بعد أكثر من 70 عامًا.
أخيرًا ، اندلاع عام 2020تفشي فيروس كورونا في الولايات المتحدة، أدى إلى انخفاض أسعار الفائدة التاريخية إلى مستويات منخفضة جديدة ، في هذا الصددزيادة تقليل تدفق الدخل من الاستثمار والإدارة المالية لشركات التأمين، من ناحية أخرى ، نظرًا لمعدل العائد المضمون لتأمين أرباح المدخرات (الحياة الكاملة) ، فإن المعدل الاكتواري الداخلي المضمون لـ Universal Life التقليدية هو أيضًااستمر في التناقص، مما تسبب في شعور المستثمرين بأنهم غير مربحين ، انخفضت الرغبة في شراء التأمين بشكل حاد ، كما أن سرعة تدفق أقساط التأمين الجديدة إلى مجموعة الصناديق معرضة لخطر التباطؤ.
هناك أموال أقل تأتي ، ولكن المزيد من الأموال تذهب. إذا استمر هذا لفترة طويلة ، فإن حوض السباحة في خطر الجفاف.
والنتيجة هي أنه كلما تم تكريس العلامات التجارية الأكثر رسوخًا ، زادت مبيعاتها في الماضي ، وزادت حصة السوق.شركة تأمين على الحياةوخاصة النوع "المتبادل"شركة الادخار والأرباح للتأمين على الحياة، كلما حفرت "حفرة كبيرة" لنفسي.
س: ماذا عن مؤشر التأمين على الحياة أو الأوراق المالية؟
ج: الشفتان ميتتان والاسنان باردة وهذه مشكلة يواجهها المجتمع بأسره والصناعة ككل.نوع منتج التأمينلا يهم.بشكل عام ، يجب أن تكون منتجات التأمين المالي ذات الضمانات الأقل أو بدون ضمانات هي الاتجاه الرئيسي للتنمية المستقبلية.
س: السؤال الأخير ، إذا كنت تريد التقدم بطلب تأمين الآن ، ماذا ستفعل؟
ا:إذا كنت أرغب في التقدم بطلب للحصول على تأمين في عام 2021 ، في ظل بيئة أسعار الفائدة الحالية ، فسأفكر أولاً بوضوح ، ما هو الهدف من استثماري ، وهو إدارة مخاطر الأصول؟هل هو لتحقيق دخل التقاعد الخاص بك؟أو ببساطة استخدم الرافعة المالية للاستفادة من الحماية مدى الحياة ، أو ترك ميراثًا للأجيال القادمة؟
وفقًا لوضعي العائلي ومرحلة حياتي ، بعد التفكير بوضوح في الهدف ، بناءً على مبدأ تعظيم الاهتمامات الشخصية ، سأختار المنتجات وخطط إدارة التصميم.
إن اختيار منتجات بوليصة التأمين المالي في السوق غني جدًا ، وأنا أتطلع أيضًا إلى إصدار منتجات بوليصة التأمين على الحياة بموجب اللوائح الجديدة من قبل بعض شركات التأمين التي كانت "لا تطاق" في عام 2021.
أخيرًا ، لا يتعلق هذا الحوار بتوصيات الاستثمار والتأمين ، ولكن فقط الآراء والآراء الشخصية حول جزء التأمين على الحياة من الجولة الثانية من مشروع قانون التحفيز.إذا كانت لديك آراء مختلفة ، يمكنك الكتابة إليّ للمناقشة. (إنهاء)
* لا تمثل هذه المقالة سوى آراء المؤلف الخاصة ، وليس موقف دليل التأمين الأمريكي على الحياة.
