بعد بيع المنزل مقابل النقود ، المقارنة العلمية والرسمية الشائعة لخطتي دخل تقاعد للتدفق النقدي مدى الحياة (الشكل)

لا نعرف ما إذا كانت هناك "نقطة انعطاف" في سوق الإسكان بالولايات المتحدة.ومع ذلك ، تختار العديد من العائلات أن تكون في منتشيبيع المنزلصرف النقود والبدء في التحضير لدخل التقاعد.

أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يطرحها الأشخاص الذين يرغبون في التقاعد ، أو الذين يقتربون من التقاعد ، هو ،"لدي مبلغ من المال. كيف يمكنني جني هذه الأموال لتوليد دخل شهري مدى الحياة؟ ما المبلغ الذي يمكنني الحصول عليه كل شهر؟"

في هذه المقالة ، TheLifeTank © ️ في وكالة المجتمعهمينغ لايف(حياة الطائر الطنان) بمساعدة مشاركة بيانات الحالة ، سيساعد التخطيط للتقاعد أو عائلة FIRE على الإجابة على الموضوعين الرئيسيين التاليين:

• أكثر سيناريوهين شيوعًا للتدفق النقدي للدخل مدى الحياة
• مقارنة بين خيارين للتدفق النقدي للدخل مدى الحياة

/ وصف حالة /

في حالة معينة ، باع السيد جاو مؤخرًا ، وهو رجل مقيم في أواخر الستينيات من عمره ، عقاره الاستثماري في كاليفورنيا مقابل ربح صافٍ يبلغ حوالي مليون دولار بعد جميع التكاليف والضرائب.

قال السيد جاو إنه يأمل في التقاعد تمامًا بعد انتهاء الوباء والسفر حول العالم مع أسرته.وأوضح أنه لا يريد قضاء نفس الوقت والجهد في التعامل مع المستأجرين وإصلاح وصيانة هذا العقار الاستثماري بعد سن الستين كما في الماضي.

إذن ما هي الخيارات المالية المتاحة للسيد جاو لاستخدام أصوله البالغة مليون دولار لتزويده بدخل مدى الحياة؟

4. خطة التقاعد XNUMX: التقاعد XNUMX٪ القاعدة

في TheLifeTankعمود مدخرات التقاعدفي American Life Insurance Guide Network © في شكل عمود ، فإنه يقدم المشترك "كم يكلف التقاعد في الولايات المتحدة؟ما هي قاعدة 4٪ للتقاعد؟"

عن السيد جاو ،تعد قاعدة 4٪ واحدة من أكثر الطرق التي يوصى بها كثيرًا لإدارة أصول التقاعد من قبل المستشارين الماليين.

وتعني قاعدة 4٪ للتقاعد تحديدًا أنه وفقًا لبحث حول البيانات التاريخية ،طالما أن أصول التقاعد - في هذه المقالة ، الأموال المكتسبة من بيع منزل - هي 50٪ في الأسهم و 50٪ في السندات ، إذن في المتوسط ​​،سحب 4٪ من الأموال الأولية كل عام،يمكن أن تزودنا هذه الأموال بدخل تقاعد مدى الحياة.

(© ️Investing.com محفظة 4/50 المقابلة لقاعدة 50٪)

قاعدة 4٪ للتقاعد: 3,333 دولاراً في الشهر

سعر البيع مليون بقاعدة 100/50 ،يمكن للمستثمر البالغ من العمر 60 عامًا أن يحصل على 4 ألف دولار سنويًا ، بمتوسط ​​دخل شهري يبلغ 3,333 دولارًا.

وفقًا لهذه الخوارزمية ، في عمر 85 عامًا ، تلقيت للتو مليون دولار ، وهذا يعني ،في 25 عامًا ، عندما كان السيد جاو يبلغ من العمر 85 عامًا ، تم سحب المدير.ستستمر المساهمات بهذه الطريقة حتى يتم استنفاد المدير.

(>>> القراءة ذات الصلة:يؤثر التضخم على قاعدة 4٪ التقاعد ، إلى أي مدى يتقلص مليون أصل تقاعد كل عام؟)

XNUMX. خطة التقاعد XNUMX: التأمين على الدخل مدى الحياة

بالنسبة لمعظم الأسر الأمريكية التي لديها مدخرات في حسابات التقاعد ،طريقة رئيسية أخرى هي استخدام التأمين السنوي على الدخل.

دخل سنوي، مما يعني أن المؤمن عليه سيدفع مبلغًا من المال ، مثل الأموال المستلمة بعد بيع المنزل ،استثمار لمرة واحدة لشركة التأمين.بعد ذلك ، تدفع شركة التأمين معاشات حاملي الوثائق على أساس شهري أو سنوي في شكل عقد سنوي.هذا مشابه لمفهوم "التجميع بالكامل" ، والذي يمكن جمعه مدى الحياة.

هذا هو أيضا "تأمين التقاعد التجاري" المألوف للجمهور.هو منتج تأميني مصمم لتوفير دخل معاش مضمون للمتقاعدين.

تأمين المعاشات التجارية: 6,100،XNUMX دولار شهريًا

بعد استخدام عائدات البيع للتأمين على الدخل ،مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها كل شهر لا يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالعلامة التجارية لشركة التأمين،يعتمد بشكل أساسي على النقطتين التاليتين:

• معدل الفائدة القياسي الحالي في السوق
• مستوى إدارة الأصول وتوقعات الربحية لشركات التأمين

من المعتقد بشكل عام أن تأمين المعاشات التقاعدية لشركات التأمين على الحياة لإدارة الأصول له دخل أعلى من تأمين المعاش التقاعدي لشركات تأمين الحماية على الحياة. ——هيذر شيونغ CFP®️

في التبنيA + التصنيف الائتمانيبعد خطة شركة التأمين ، اشترى مستثمر يبلغ من العمر 60 عامًا ، 100 مليون يوان في بيع المنزل ، تأمين الدخل السنوي ،يمكنك الحصول على 7 دولار سنويًا ، ويبلغ متوسط ​​الدخل الشهري حوالي 3 دولار شهريًا.

وفقًا لمعدل الفائدة هذا ، عندما كان عمري 74 عامًا ، تلقيت للتو مليون دولار ، أي السيد جاوبعد 14 عامًا من استلامها ، عندما بلغ 74 عامًا ، تم سحب المدير.ستستمر المساهمات بهذه الطريقة حتى وفاة السيد جاو.

ملخص ومقارنة بين طريقتين لتمويل التقاعد
* هذا الرمز مخصص لوصف التعليم الوظيفي فقط ، وليس عرض عقد التأمين والاقتباس.تأتي هذه البيانات من قيمة سعر الفائدة السوقية لـ HummingLife 2022/05/15 ، يرجى استشارة مستشار مالي متخصص للتأمين على الحياة لمعرفة التغييرات الفعلية في الدخل)

ملخص المقال

في النص،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ من منظور تحليل حالة محددة ، فإنه يظهر مقارنة الدخل للخطط المالية المختلفة للتقاعد.

ومع ذلك ، على الرغم من أن الأرقام موضوعية وعقلانية ، فبالنسبة للعائلة التقليدية التي تتأصل حبكة "منزلها" في الدم ، قد يكون الأمر أشبه بقبول التحدي الذاتي في التفكير والفلسفة.

الطوب والأسمنت المرئي ، والأصول المالية الافتراضية غير المرئية ،الفرق بين الاثنين ليس "الثقل" ، ولكن يمكن تلخيصها بكلمات بسيطة مثل "السيولة" و "الكفاءة".

في مقارنة هذه المقالة ، تؤدي خيارات الإدارة المالية المختلفة أيضًا إلى إحداث مبالغ دخل مختلفة تمامًا.

TheLifeTank.comالغرض من العمود هو تقديم طرق مختلفة للإدارة المالية للتقاعد في المجتمع الأمريكي ، بالإضافة إلى دعم البيانات المقابل.لا شيء من هذه الأساليب جيد أو سيئ.

"راحة البال هي المكان المناسب للذهاب إليه" ، واختيار طريقة إدارة مالية للتقاعد تجعلك تشعر أنت وعائلتك بالراحة والراحة ، والاستمتاع بحياة تقاعدية مريحة كل يوم هو الهدف النهائي للإدارة المالية للتقاعد لكل أسرة. (نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة الموصى بها:أين يذهب الأمريكيون للعناية؟ترتيب 10 مدن تقاعد ميسورة التكلفة في الولايات المتحدة وأسعار الإيجار )
(>>> القراءة الموصى بها:كيف نستخدم التأمين على الحياة لزيادة دخلنا بعد التقاعد؟)
(>>> القراءة الموصى بها:ما هي بالضبط "استراتيجية الدلو" لمعاشات التقاعد؟هل هي أفضل استراتيجية للانسحاب من التقاعد؟)