تم النشر بواسطة 
يتم إصدار حسابات التأمين السنوي الأمريكية وإدارتها بشكل أساسي من قبل شركات التأمين على الحياة.دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ الربع الثالث لعام 2021تقرير البياناتوأشار لي إلى أن النوعين التاليين من حسابات تأمين إدارة الثروات ذات الأقساط السنوية هما الاتجاه السائد المطلق لسوق إدارة الثروات السنوية الأمريكية.
- حسابات التأمين السنوي على أساس الصندوق (المعاشات المتغيرة ، والمعروفة أيضًا باسمالأقساط الأمنية/ المحاسبة 36.0٪)
- حساب تأمين المعاشات السنوية المفهرسة (29.0٪)
2021Q3 الولايات المتحدة نوع حساب تأمين المعاشات التقاعدية توزيع حصة السوق
لحاملي وثائق التأمين أو المستثمرين ،أي نوع من حساب التأمين السنوي أفضل؟
في هذه المقالة ،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ وأعضاء وكالة المجتمعهمهمة الحياة(حياة الطائر الطنان في أمريكا الشمالية) العمل معًا ، واتخاذ حساب تأمين سنوي لمدة 10 سنوات كمثال ، من خلال مقارنة أساطير محددة وبيانات تاريخية ، واشرح الاثنين للجمهوريمكن أن تساعد مزايا وعيوب حسابات التأمين السنوي المستثمرين على فهم المخاطر وتوقعات العائد لأنواع التأمين السنوي المختلفة واتخاذ قرارات تخصيص أصول التقاعد المثلى.
حساب التأمين السنوي المفهرس التقليدي
السيدة لي (اسم مستعار) ، 50 عاما ، تعيش حاليا في نيويورك.بالنظر إلى اقتراب موعد التقاعد ، لا يمكن لحسابات التقاعد التقليدية توفير المزيد من المال ، لذلك تفكر السيدة "لي" في فتح حساب المعاش التقاعدي.
تخطط السيدة لي لإيداع 2 دولار أمريكي كل عام ، من 50 إلى 59 عامًا لمدة 10 سنوات.السيدة لي أكثر تحفظًا ، فهي لا تتعامل إلا مع البنوك يوميًا، لذلك اختارت السيدة لي أن تفتحالقسط السنوي للفهرسحساب لحفظ.
يوضح جدول الحساب في الشكل أدناه ، في العمود الثاني على اليسار ، كيف أودعت السيدة لي 50 دولار أمريكي كل عام من 60 إلى 2 عامًا.
© ️TheLifeTank.com هذا ليس عرضًا أو توضيحًا لمنتج تأمين ، للأغراض التعليمية فقط.
من الصورة أعلاه، يمكننا أن نرى أن الخط الأفقي البرتقالي يقع بعد 10 سنوات، عندما تبلغ السيدة لي 60 عامًا.تأمين المعاشالأموال الموجودة في الحساب،كان حوالي 27.5 دولار.
في 25 عامًا ، في حساب الأقساط السنوية للسيدة لي ، كان أعلى عائد سنوي 8.35٪ ، وأقل عائد سنوي 0.15٪.
هذا بالضبطتأمين المعاشرة للمؤشرأكبر ميزةتمنح شركة التأمين معدل عائد أدنى قدره 0٪ لحساب الأقساط السنوية للمؤشر ، ولن تفقد رأس المال..لذلك ، سواء عانت السيدة لي من انفجار فقاعة الإنترنت في عام 2000 أو الأزمة المالية في عام 2008 ، يمكننا أن نرى من المربع البيضاوي أعلاه أن الأموال في حساب المعاش الخاص بها ،لقد تم الحفاظ على النمو دائمًا ، ولم يكن هناك أي انخفاض.
هذا التأمين السنوي المفهرس التقليديومن مميزاته أيضا عيوبهبينما تمنح شركة التأمين معدل عائد أدنى مضمون بنسبة 0٪ ، فإنها ستعطي أيضًا حدًا أقصىمعدل العائد المحدد(Cap) ، يختلف أيضًا معدل العائد المحدد الذي تقدمه شركات التأمين المختلفة.في فترة الازدهار الاقتصادي والارتفاع المطرد في السوق ، لا يمكن لحسابات التأمين السنوي الأسي مشاركة المزيد من ثمار السوق.
التفسير النموذجي هو أنه في العقد الذهبي من الازدهار الاقتصادي من عام 2011 إلى عام 2021، لم يتجاوز أعلى عائد سنوي لحساب المعاش السنوي هذا 10٪.
ومن أجل التغلب على هذا الحد الأعلى، هناك حاليًا أرباح غير محددة في السوق.منتجات الأقساط المفهرسة البديلة.استنادًا إلى أسعار الفائدة في سبتمبر 2023، وصلت أعلى فائدة سنوية مستحقة لهذا النوع من المنتجات المعززة في السنوات العشر الماضية إلى 9+%.
ستوضح المقارنة التالية مزايا وعيوب حسابي الأقساط المختلفين.
تمويل حساب التأمين السنوي
في سن الخمسين أيضًا ، استعرضت السيدة لي تجربتها في الاستثمار ، وقامت بتقييم كامل لمستوى تحمل المخاطر لديها ، وفتحتالصندوق السنويالحساب (الملقب:معاش استثمار الأوراق المالية).
تودع السيدة لي مبلغ 2 دولار أمريكي في حساب الأقساط السنوية من نوع الصندوق كل عام لمدة 10 سنوات متتالية ، كما هو موضح على الجانب الأيسر من الشكل أدناه.
© ️TheLifeTank.com هذا ليس عرضًا أو توضيحًا لمنتج تأمين ، للأغراض التعليمية فقط.
من الصورة أعلاه ، يمكننا أن نرى أن الخط الأحمر الأفقي يشير إلى أنه بعد 10 سنوات ، عندما كانت السيدة لي تبلغ من العمر 60 عامًا ، فإن الأموال في حساب التأمين السنوي ،تراكمت على حوالي 60.5 دولار ، أي 2.5 مرة من حساب الأقساط السنوية للمؤشر في نفس الفترة.
في 25 عامًا ، كان أعلى دخل سنوي في حساب الأقساط السنوية للسيدة لي هو 36.68٪.
وأشار هذاتأمين الأقساط السنوية للصندوقأكبر ميزة لـ —— في فترة الازدهار الاقتصادي عندما يكون السوق مستقرًا ومستمرًا في الارتفاع ، يشارك حساب الأقساط السنوية من نوع الصندوق بشكل مباشر في نتائج السوق المتزايدة ويشاركها ، ويكون تأثير الفائدة المركبة مذهلاً.
كل شيء له وجهان.بسبب المشاركة المباشرة في السوق ،تأمين أقساط استثمار الأوراق الماليةأكبر ميزة هي أيضًا عيوبها——عندما ينخفض سوق الأوراق المالية ، سيتحمل حامل الوثيقة المخاطر ، وستشكل أموال الحساب في المقابل خسارة ، وسيواجه مبلغ الحساب تقلبات أكبر نسبيًا.
رسم توضيحي نموذجي (الخط الأخضر الأفقي في الشكل أعلاه) ، خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، حساب الصندوقانخفاض 41.95٪، انخفض رصيد الحساب من 93.6 ألف دولار في العام السابق إلى 54.3 ألف دولار.
مقارنة بين المعاشات للمؤشر والمعاشات السنوية للصندوق
استنادًا إلى نفس بيانات السوق التاريخية ، نلخص المقارنة بين مبالغ حسابات التأمينين السنويين التاليين ،
| * محاكاة مقارنة أنواع مختلفة من أرصدة الحسابات السنوية من 1991 إلى 2020 | ||
| 年龄 | مؤشر مبلغ حساب الأقساط | مبلغ حساب الأقساط السنوية |
| 55 岁 | $139,821 | $250,350 |
| 60 岁 | $275,446 | $605,994 |
| 65 岁 | $329,879 | $862,865 |
| 70 岁 | $403,075 | $812,955 |
| 75 岁 | $501,287 | $1,537,125 |
© ️TheLifeTank.com هذا ليس عرضًا أو توضيحًا لمنتج تأمين ، للأغراض التعليمية فقط.
ملخصنا
تأمين المعاشرة للمؤشرومعاش استثمار الأوراق الماليةالتأمين ، الاثنان ليسا "أفضل" أو "أسوأ".
تضحي الأقساط الأسية بالإمكانات الصعودية في مقابل تعزيز حماية الأموال.من ناحية أخرى ، تخلت المعاشات التقاعدية من نوع الصندوق عن حماية الأموال مقابل أعلى إمكانات نمو.
يحتاج كل شخص مؤمن عليه أن يختار حساب المعاش الخاص به بناءً على عمره وتحمله للمخاطر وأهدافه المالية.
في العملية الفعلية ، لا تكون حسابات التأمين السنوي للمؤشر وحسابات التأمين السنوي للاستثمار في الأوراق المالية متجانسة.
إذا كنت بحاجة إلى إدارة وتقليل مخاطر الأصول ، يمكنك ذلكمستشار مالي للتأمينبمساعدة ، تحويل الأموال من حساب الأقساط السنوية للاستثمار في الأوراق المالية إلى حساب التأمين السنوي للمؤشر مع تقلب أقل ؛
وبالمثل، إذا كانت بيئة السوق مزدهرة ويتم السعي لتحقيق دخل أعلى، فيمكن أيضًا تحويل الأموال الموجودة في حساب المعاش السنوي للمؤشر إلى حساب المعاش السنوي للاستثمار في الأوراق المالية، أو إلى منتج معاش سنوي جديد مخصص لتراكم الأصول.
دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️دافع دائمًا عن LBYB- "تعلم قبل أن تشتري"،ادرس قبل الشراءمفهوم ويوفر معلومات عنالأوصاف التفصيلية ومزايا وعيوب شراء التأمين السنويالمقدمة والأعمدة الأخرى هي للرجوع اليها.
عندما تقرر أخيرًا التقدم بطلب لفتح حساب المعاش التقاعدي الفردي ، يمكنك ، بمساعدة مستشاري التأمين المالي المحترفين ، تقييم ظروفك الشاملة للعثور على منتج تأمين سنوي مناسب لك حقًا ، وذلك لرعاية خدماتنا. الأصول إلى أقصى حد. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:الأداة | ما هو التأمين السنوي المحدد المناسب لي؟ما هو أحدث مؤشر لسعر الفائدة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:البيانات ｜ أفضل 2021 علامات تجارية للتأمين السنوي الأكثر مبيعًا في الولايات المتحدة في الربع الرابع من عام 4 )
(>>> القراءة الموصى بها:استراتيجية التأمين ｜ كيف تتخذ الخطوة الأولى؟4 مواضيع مشتركة يجب على مستشاري التأمين مناقشتها)
(>>> القراءة الموصى بها:(صورة) ما هو البيان السنوي للتأمين على الحياة بالدولار؟ما هو احتساب الفائدة على دخل الوثيقة السنوي؟)
(>>> القراءة الموصى بها:شراء منزل 3 خطوات مقابل شراء تأمين 3 خطوات ، لماذا نحتاج إلى خدمة تأمين المساعد الشخصي الرقمي)
