美国国家人寿集团NLG简介

National Life Group，中文称为国家人寿集团，是一家拥有170年历史的一家美国人寿保险品牌。

市场上以国家人寿这个品牌名发行的保险产品，实际是由子公司西南人寿保险公司（Life Insurance Company of Southwest）和国家人寿保险公司（National Life Insurance Company）进行承保。

国家人寿集团提供各种各样的人寿保险类别，看起来可能适合每一个人。 但这是不是一个好的选择呢？

美国人寿保险指南网©️对国家人寿（National Life Group）的评价会帮助您判断，这家公司是否适合为你和你的家人提供保障。我们希望，本文接下来的信息能成为你研究判断的一个补充资讯，在申请人寿保险前也请比较和参考其他公司资讯。以下是评测信息：

国家人寿的公司评价和产品介绍

1848年，国家人寿（National Life Group）开始了他们的人寿保险业务。在刚得到特许经营权的仅仅两年后，客户进行了第一期理赔，国家人寿为了支付来自客户的第一笔索赔，公司董事利用个人信用进行借贷，竭尽全力兑现了赔付，保障了公司继续向前发展。

到了1855年, 国家人寿集团开始向所有参加人寿保险合同的客户支付分红。

国家人寿（National Life Group）是一家互助型(Mutual)保险公司，而非上市型（Stock）保险公司。作为共同互助结构的公司，国家人寿由其“合格保单持有人”共同独立拥有（Whole Life / 储蓄分红型保单持有人）。 由于只对合格保单持有者负责，它向这类保单的持有人提供分红，用来支付终身寿险保单中现金价值部分产生的收益。

（>>>推荐阅读：什么是Whole Life（储蓄分红型人寿保险）？）

经历过西班牙流感，大萧条，世界大战等等，国家人寿（National Life Group）仍然选择专注于人寿保险领域。 他们继续发展自有品牌，同时还收购了其他公司，包括Equity Services Inc和Sentinel Advisors来进行投资，还收购了西南人寿保险公司，改组为自己的保险部门。

根据Google的公开数据显示，国家人寿保险公司的母公司为NLV金融集团，旗下的子保险公司有西南人寿保险公司。

国家人寿保险公司的财务实力和评级

在2018年，国家人寿保险公司的保单收入增长了252%，实现年度净收入超过$3亿美元。

在2018年Comdex Ranking全美保险前200强跨行业保险公司排名名列135/136名，我们也提供了2018年公司年度报告供读者参考。

(2022/04更新：国家人寿2021年年度财务报告Pdf下载 )

公司总投资超过200亿美元，其中一半投资组合仍为安全的公司债券产品，另外四分之一为抵押贷款背书的证券。

根据2018年国家人寿发布的公开财报显示，公司总资产为$310亿美元。

国家人寿集团的赔付能力和财务实力，以及快速成长的业绩，使他们从A.M.BEST获得了“A+”的评级。 穆迪投资者服务公司给了“A1”评价，标准普尔的评价为“A +”，因此，国家人寿成为业内拥有3个或更多“A”级评级的人寿保险公司。 这些评级反映在Comdex上的评分为90分。

以下是截止2021年6月，由国家人寿保险公司公布的最新财务评级（原文），具体如下：

• A.M. Best – A+
• 穆迪 – A1
• 标准普尔 – A+
• Comdex  – 90

（>>>相关阅读：最好的保险公司怎么分辨？评级信息到底该怎么解读？）

国家人寿市场定位

在2020年美国新冠病毒疫情期间，国家人寿发布了面向公众投资人的财务报告(点击下载)，公司第一季度人寿保险和年金的营收为$1.3亿，强调了公司的服务对象是家庭年收入在$75,000-$150,000的家庭。

国家人寿产品线一览

国家人寿拥有多种人寿保险类别选择。 产品包括但不限于：

• 定期寿险
• 分红型终身寿险
• 万能险
• 指数型万能险
• …

国家人寿集团产品的一个市场竞争亮点是：国家人寿是不多的针对特定保额和群体，提供“无需体检，直接承保”的人寿保险产品的公司之一。

这类产品无须本人体检，有一个封顶的身故赔偿金额。 在申请时，您仍然会被问到健康问题，需要完成完整的申请过程，保险公司根据您的回答来接受是否愿意签署保险合同。

(>>>推荐阅读：免体检的美国大型人寿保险有哪些？免体检的额度是多大？)

Term 定期寿险  (消费者手册和产品评价专题)

对于定期寿险产品线，可以选择10年，15年，20年和30年级的保障期，还可以选择诸多附约（Rider）。

在这些附加条约中，除了常规的减免保费，残疾收入，意外死亡，失业补偿和儿童附约，国家人寿还提供生前福利等附约。

分红型终身寿险

NL Life Builder 分红型终身寿险产品是国家人寿的专有永久保险产品，内附多项保证。 其中，稳定的保费，保证身故赔偿，可以在15年内完全付清保单的灵活政策（受保险公司支付能力的限制，请联系执业经纪人详细了解）。

Update：2019年，国家人寿发布了全新的分红型终身寿险险种（Whole Life）产品：TotalSecure®️。

Update：2020年中，国家人寿发布了新的万能型终身寿险（Whole Life）产品：BasicSecure®️。

万能险

在万能寿险产品线中，您可以选择标准万能险或者指数型万能险等产品。 这种类型的保障期限比定期寿险更长，而且投资型万能险和指数型万能险产品里面还有现金价值部分，用于投资并允许额外的现金价值复利增长，而且也能以税收减免的方式提取使用。

一份标准的万能险保单裡面，存在部分积累的现金价值。但由于这份累积的现金价值用来自动支付了保险费用增加后的差额，所以这份现金价值通常在保单到期的时候耗尽，基于这样的设计，您的保费看起来的一直是水平不变的。

IUL指数型万能险产品就具有更多增值空间，您有机会将您保单中的现金价值部分，投资于市场指数。 风险于收益并存，结合过去20年的标准普尔指数数据，作为中长期投资，这类产品在提供保障的同时，还可能创造良好的收益。 请注意，这类人寿保险产品必须由执业的经纪人进行规划和出售。

指数型万能险

国家人寿面向个人及家庭的人寿保险市场，在不同渠道发行了多款指数型万能险产品，它们分别是：

• Living Life（已下架）/ Living Life By Design
• FlexLife  (产品评价及消费者手册专题)
• PeakLife (产品评价及消费者手册专题)
• SummitLife (产品评价及消费者手册专题)

这几款产品提供生前福利的附约，即，在生前为客户的重大疾病，慢性疾病（长期护理）等保障。同时，保单又设计有现金价值增长部分，并承诺最低收益。这一类产品适合兼顾投资，但又不愿意承担市场风险，同时保障需求比较全面的客户。

2款产品中，只有PeakLife，SummitLife这两款产品，对保额大小有明确的要求。声明只适用于保额在100万美金以上的高净值客户。这两类产品是国家人寿旗下同险种品类中，针对不同年龄的人群，现金值能力最强的产品。

非人寿类产品

除了人寿保险领域之外，国家人寿还提供多种金融产品，以满足各种投资组合的需求。 这些包括：

• 年金
• 共同基金
• 个人退休帐户
• 其他

国家人寿集团综合评定

国家人寿集团，国家人寿保险公司和西南人寿保险公司专业化程度较高，也形成了良好的一致性。作为一家资产规模相对不大的保险公司，国家人寿另辟蹊径，在信息化和创新方面遥遥领先，为投保人提供了体验更为友好的移动端App进行保单管理。

国家人寿寿险产品价格适中，历史悠久，拥有丰富的寿险产品选择。国家人寿的定期寿险产品，提供对重大疾病，慢性疾病的赔付福利，值得预算有限但希望得到“全面保障”的投保人的考虑。

而对于终身型现金值人寿保险，各条产品线也提供了全面的生前福利理赔。“现金值增长”的功能中规中矩，这可能也是由公司把“提供保障”排第一位，而非“资产管理”的市场定位来决定的。

对于家庭和企业来说，国家人寿也提供额外的非保险类产品，来满足多重的需求。