数据|存款利息低,通货膨胀高,哪一类退休理财家庭过得最不安心?

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在2022年里,有60%的退休一族投资者一致认为,现在越来越难打造一个稳定的终身退休收入流。

退休一族投资人认为,低存款利率,以及不断攀升的通货膨胀,是越来越难退休的两大主要原因。

96%的人强调“保证的月退休收入”

调研机构Artemis Strategy Group在近期发布了一项关于在当前经济形势下,退休理财一族的状态研究报告。

person using black computer keyboard

这项数据调查在55岁到70岁左右的美国居民之间展开,受访者的个体资产规模在$25万和 $2百万美元之间,且没有传统的Pension养老金。

24%的受访者,将近四分之一部分,说,他们那非常担心严重的通货膨胀,会最终影响到他们的退休生活质量。

对于96%的受访者人群来说,退休后能有”保证的月收入“这一点,至关重要。

炒股族和现金族最操心

将近35%的人认为,退休后能有”保证的月收入“这一点,是“极度重要”的,这部分人通常没有采取任何对退休资产进行保护的财务措施。

在受访者人群中,已经使用保险,或债券组合来保护退休资产的群体,对此表示极度担忧的人数比例,占比要少一些,分别比在24%和23%。

最操心的投资群体,属于那些大量使用股票和基金来配资退休资产的人群,其次是完全不参与投资理财,囤积现金资产的人群。

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数据指出,使用股票和基金来保护退休资产的群体中,73%的人更加担心退休收入问题。对于用囤积现金的方式来保护退休资产的人群里,66%的对此表示担忧。

两部分群体,既担心股市回调,又忧虑可能面临持续的通胀。这两者潜在的矛盾,加剧了这两部份投资者的不安。

持有保险的人相对更安心

受访群体中,退休金保险的持有人,在当前的心态要好过没有退休金保险的群体。

three men and one woman laughing during daytime

持有退休金保险的人中,超过一半(62%)的人说,他们存在保险账户里的钱,能保证领取一辈子。其中,接近一半(48%)的人表示,他们对此感到非常安心,完全不担心退休资产的问题。

相比之下,在没有退休金保险的人群里,40%的人表示,他们“不知道”他们的积蓄够不够用一辈子。

半数以上和专业顾问合作

来自Global Atlantic保险公司的主管保拉·纳尔逊认为,“研究结果表明,退休人员和想要退休的人对年金保险的好处很感兴趣,但他们掌握的知识不够,较难做出有利自己的决定。 ”

研究报告也揭示可另一项数据,68%的受访者表示,他们和专业顾问进行合作。

保险销售经纪不同,保险财务顾问的优势,是更加全面了解垂直领域市场上的众多品牌及产品的优缺点,从家庭理财风险管理的角度,帮助投资人改善整体退休理财的机会。

88%的受访者表示,在和保险财务顾问沟通的过程中,通常讨论将资产组合中的风险降至最低的可能方法。(全文完)

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*调研办法介绍:该调查是由 Artemis Strategy Group 在资产为 25 万至 200 万美元的 1,023 名投资者中进行的在线定量研究。 这种规模的样本允许分析和报告子组,例如按年龄、性别或退休与仍在工作的人。据估计,美国约有 700 万家庭(或 1200 万人)拥有 25 万至 100 万美元但没有养老金。您可以访问这里了解更多内容。

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