Posted by (美国人寿保险指南 08/27/2024讯) 2024年的第一季度，出于对美国遗产税和继承税的担忧因素，美国人寿保险申请数量出现显著增长。根据MIB的数据，今年7月份，71岁及以上年龄组的个人人寿保险申请活动，较2023年同期高出约19%。这一增长尤其集中在高端财富管理领域，适用于美国遗产税规划的保险需求显著增加：投保超过500万美元死亡理赔保额的申请者，比去年同期增长了100%以上。
这一趋势可能与高净值客户对于2026年1月1日联邦遗产税免税额（IRS）可能从现在的2722万美元减半的担忧有关。随着选民对2025年白宫、参议院和众议院的控制权可能归属于民主党或共和党的关注，这些年长的家庭可能在考虑通过购买大额人寿保险，来作为对政策变动的一种准备。
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美国人寿保险申请活动大幅上升
MIB是一个帮助人寿保险公司分享用于核保信息的机构，它的月度人寿保险申请活动报告，基于保单申请的流量数据。
整体而言，人寿保险申请活动比去年同期增加了9.3%。这一数据不仅反映了市场对未来税率变化的敏感反应，也突显了人寿保险在高净值人群中作为财富传承和美国遗产税务规划工具的重要性。
随着2025年政治局势的进一步发展，预计对高额人寿保险的需求还将持续增长，特别是在那些需要对抗财务不确定性和可能的税收增加的客户中。
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用保险支付或减少美国遗产税
用保险进行财务传承和遗产税规划的主要原因是，这会帮助减少个人遗产因支付州遗产税或联邦遗产税带来的大量损失。 为了减免遗产税，高净值家庭夫妻可以通过不可撤销的人寿保险信托来达到这个目标。为了帮助子女或家人支付遗产税，高净值家庭也可以通过直接申请大额保单来实现。(全文完)
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