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安聯保險:台灣人均凈金融資產全球排名第4,理財更愛哪類資產?

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美國人壽保險指南網 07/04/2022 訊)根據德國安聯人壽保險集團(公司評測)發表的疫情前全球財富報告中表示,在疫情前一年,台灣的凈金融資產增加5.2%,台灣人均凈金融資產為97,850歐元,進步3名,超越日本,緊追新加坡之後,排名全球第4。

台灣人購買保險和年金熱情最高

路透社報道*指出,疫情前一年台灣家戶總金融資產逆勢成長5.1%。所有資產類別均有成長,其中以保險與年金成長最為強勁(9.8%)。而銀行存款僅微幅成長3.4%,則為十年來成長幅度最弱的一次。證券成長幅度則為3.7%。

「日益升高的不穩定性造成傷害,」安聯集團經濟學家Michael Heise表示,「將全球經濟秩序的基礎規則瓦解破壞掉,對財富的累積無疑是一劑毒藥。在強硬的保護主義之下沒有任何贏家。 」

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台灣居民熱衷選購美元保險

隨著中美貿易戰和關係不明朗、以及台灣海峽政治局勢的持續緊張局面,貨幣緊縮與貨幣政策正常化趨勢下,全球的儲戶們都陷入困境,迫切尋求安全的資產避風港。

另一方面,安聯表示,拜強勢美元所賜,美國取代瑞士,去年人均金融凈資產排名第一。長期觀察可以明顯發現亞洲經濟的崛起,最大的4大贏家分別是:

  • 新加坡(進步13名)
  • 台灣(進步10名)
  • 中國(進步6名)
  • 韓國(進步5名)

在這兩方面因素的內外作用下,新加坡,台灣,中國及韓國的高凈值家庭,逐漸成為配置美元保險信託的重要群體。

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台灣居民選購保險信託的2大原因

尋求家庭資產的保護增值,和財富的安全轉移這兩大迫切需要,在當前環境下推動了台灣高凈值家庭的海外投保需求。

同期,隨著歐美主要國家持續加息,不動產的投資回報率逐步下降。加之金融類資產相比不動產來說更具流動性,在高通脹的環境下也受到更多「有閑錢」又追求穩定輕資產模式客戶的青睞。

除了美元資產保險市場為台灣家庭提供了更好的私密性和更高的保費槓桿。一些分紅型保險信託產品受到更嚴格的司法監管,分紅比例的要求高於香港澳門台灣等地區的同類產品,為投保人提供更好的分紅福利和資產增值保障。(全文完)

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附錄 *. “機構觀點:台灣去年人均凈金融資產全球第四”, Reuters, 2019,https://reut.rs/3bMqZO5

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