美國總統候選人買了什麼保險？是哪幾家保險公司？｜2020美國總統大選專題

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公開納稅申報表，是歷屆美國總統候選人的競選傳統。透過稅務申報表，公眾可以了解政府要員家庭的真實財務狀況。

儘管美國法律並未提出強制性的要求，但過去30年里，幾乎所有的總統候選人，以及副總統候選人（7人除外），都公開了他們的的個人納稅申報表。

而現任美國總統特朗普，是自1976年以來，第一位不向公眾公開納稅申報單的總統¹。因此，美國人壽保險指南網也無從得知他的人壽保單持有情況。

在2016年，和特朗普角逐第45任美國總統一職的總統候選人希拉里柯林頓，對家庭的財富狀況，進行了詳細的公開披露，其中，就包含了人壽保險資產信息。

©️ The Independent

從美國人壽保險指南網對這份財務報告的解讀中，我們可以了解到，作為曾經的美國第一夫人，前美國國務卿，以及第45屆美國總統候選人，希拉里柯林頓，都持有哪些類型的人壽保險？這些人壽保險又是哪些公司的產品呢？以及柯林頓家庭購買人壽保險的可能原因。

總統候選人的人壽保單資產表

根據文件顯示，希拉里和丈夫柯林頓，共持有5份人壽保險保單。

（希拉里柯林頓 Schedule A 表 人壽保險賬戶和受益部分）

以下是具體清單：

1. 西北互惠人壽保險公司，分紅型人壽保險賬戶（配偶）
   • 資產現金價值 – $15,001 – $50,000
   • 分紅收益： $5,001 – $15,000
2. 西北互惠人壽保險公司，分紅型人壽保險 賬戶
   • 資產現金價值 –  $15,001 – $50,000
   • 分紅收益： $5,001 $15,000
3. 國家人壽保險公司，萬能險保單賬戶（配偶）
   • 資產現金價值 –  $250,001 – $500,000
   • 利息收益： $15,001 – $50,000
4. AIG 美國國際集團人壽保險公司，萬能險保單賬戶
   • 資產現金價值 – $500,001 – $1,000,000
   • 利息收益： $15,001 – $50,000
5. AIG 美國國際集團人壽保險公司，萬能險保單賬戶（配偶）
   • 資產現金價值 – $500,001 – $1,000,000
   • 利息收益： $15,001 – $50,000

總統候選人家庭的保單分析

希拉里家庭的這5份人壽保險保單，全部是屬於帶有「現金價值」的終身型人壽保險產品。

這類現金值保單的特點是，通過中長期的時間累積，保單賬戶里的現金值，會通過人壽保險公司的分紅或投資利息，進行滾雪球似的增長。

這5張人壽保單中，有3張保單的面值額度相對更大。其中，前總統柯林頓投保了2張，一張是國家人壽的保單，現金值在 $25萬美金到$50萬美金之間，另外一張是 AIG 美國國際集團的保單，保單現金價值在$50萬到$100萬之間。

希拉里投保了其中的1張保單。這種保單由AIG 美國國際集團發行，保單現金價值在$50萬到$100萬之間。

（希拉里柯林頓 Schedule D 表 機構或信託所屬表）

這三張大額面值的保單，都被放在了人壽保險信託里。

雖然美國人壽保險指南網沒有得到這些保單的進一步的產品信息，但從保單現金值大小情況，和利息收益多少這兩點來看，我們主觀推測，後3張保單的保額規模，至少在千萬上下。

文章小結

根據財務文檔的計算，在2016年希拉里柯林頓參與競選美國總統時，其家庭或持有多達$5千萬的投資。因此，柯林頓家庭使用人壽保險的目的，應該是為了省下高額的遺產稅。

©️Eduardo Munoz Alvarez / AFP/Getty Images

人壽保險的理賠金，對於受益人來說，是免除收入稅的。而通過將人壽保險放在信託里，希拉里柯林頓又將這筆理賠金從家庭的遺產稅免除額度中移除了。

這樣的做法，可以讓女兒切爾西柯林頓在繼承巨額的資產財富時，不用出售資產，而直接用人壽保險保單理賠的部分現金，支付超過遺產稅免除額度以外的稅金。（全文完）

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附錄
1. “Tax returns of Donald Trump”, 10/08/2020, Wikipedia, https://en.wikipedia.org/wiki/Tax_returns_of_Donald_Trump