Fidelity：退休養老醫療，需要花掉多少錢？（2021年版）

根據富達投資(Fidelity)最新發布的退休一族健康護理花銷預估研究¹指出，62.5%受調查上班族幾乎沒有考慮退休後的問題。

而對於我們關注的退休開銷話題，美國人壽保險指南網直接摘選了的報告結論：一對65歲的夫妻，在2021年宣布退休的話，未來退休生活中用在健康護理和醫療上的開銷，預計需要30萬美金，創下了歷史新高。

對於在2021年退休的單身一族來說，男性的退休醫療開銷是$14.3萬，女性的開銷是$15.7萬。

2021年的預測數值，比10年前增長了30%——10年前的退休養老醫療開銷是$23萬。

而在20年前，富達投資預測的退休醫療開銷為$16萬。

也有一些非常樂觀的受訪者表示，他們可能只需要5萬美元，或更少的錢來支付退休後的醫療保健費用。

富達投資的這個預測開銷時假設了夫妻雙方都已經有了退休紅藍卡( Part A,B,D)醫保保障的情況。

存下 $300,000 ，或更多

富達（Fidelity）表示，對退休醫療開銷的預估，也是為了呼籲年輕人們儘快採取行動，讓年輕的美國人開始及早並持續地進行儲蓄，因為醫療費用可能會繼續上升。

為退休收入存錢和為退休醫療存錢

具體到我們每個人的退休規劃，可以大致分為兩部分。

• 一是為退休後的日常收入做準備，
• 二是為退休後的醫療開銷做準備。

根據Fidelity的數據，為這兩個目的儲蓄的金額不斷在增長。根據Fidelity的客戶數據，在2020年底，401(k), 403(b) 以及IRA賬戶的儲蓄金額再創新高。

同時, 美國人的健康儲蓄賬戶（HSA）的開戶數量數量增長了19%，整體的HSA資產在去年增長了52%，超過了$100億美元大關。

根據富達投資的介紹，使用健康儲蓄賬戶HSA來存錢，如果每年存滿，並以預測的年化投資回報率7%來計算的話，一對夫妻在18年後就會存滿$30萬，30年後就會有$100萬的賬戶餘額。

使用「保險」加強退休安全網

對於收入較高的家庭，我們還可以對退休收入和退休醫療開銷進行一層保險的安全網覆蓋，進一步保護我們的財務健康狀況。

根據美國人壽保險指南社區的預測，一對健康35歲夫妻組成的家庭，使用現金值人壽保險賬戶來進行補充退休收入儲蓄，同樣每年存HSA同等金額（2021年上限$3600/每人），一對夫妻在65歲後，也能用保單提供穩定的退休收入資金。

而使用長期護理保險，在45-60歲期間經過規劃，通過10年或5年的付款周期，可以用同等金額鎖定約20萬的長期護理理賠資金池，從而對整個家庭的醫療開銷進行補充。

新冠疫情改變了退休觀念

富達（Fidelity）認為，即使有一個退休的計劃，也是需要隨著時間進行調整。

在研究中，82%的美國人認為，去年的新冠疫情改變了很多人對退休的計劃，其中2/3的受訪人群表示，要更早的退休。

80%的受訪人群都不足65歲，因此，為了達到這個目標，意味著大家需要為退休收入和退休開銷做好更充分的準備。（全文完 美國人壽保險指南網）

1. “Here’s How Much a Couple Retiring in 2021 Will Need for Medical Costs: Fidelity”, 05.10.2021.https://bit.ly/2RMALpC