(美國人壽保險指南網 2021/02/26 專欄)「我身邊的人都為退休存了多少錢?」 ,「我這個年齡應該存下多少錢才夠?」這可能是很多人心中的一個大大疑惑。
Fidelity(富達投資),作為全美最大的個人退休賬戶和公司401(k)退休賬戶的賬戶管理機構,在近期公布了一組數據,向我們揭示了在過去的2020年,美國人都存了多少退休金,也許可以幫助我們解答上述問題。
疫情之下,160萬人提前支取養老金
Covid-19的全球爆發,讓2020年成為了非常艱難的一年。從2020年3月起,到2021年1月,有160萬人從他們的401(k)退休賬戶中提前支取了退休金。6.3%的富達用戶提前支取了退休金。
在疫情期間,CARES Act法案允許了符合條件的個體,可以提前從退休金賬戶中提取$10萬美金,並不用交10%的提前支取罰款。
Thelifetank在2020年6月期間,也對「提前支取退休金,到底是利大於弊,還是弊大於利」進行了探討,這裡是相關的專題報告(點擊)。
女性是養老儲蓄冠軍
雖然因為疫情的影響,很多美國人提前支取了養老金。
但另一方面,約有1/3的401(k)退休賬戶持有人,在2020年期間增加了他們為退休進行的儲蓄。
其中,2020年最後一個季度里,女性追加的養老儲蓄金額創造了歷史新高。
根據富達的報告指出,在2020年最後一個季度,上班一族401(k)公司退休金賬戶的平均餘額是 $121,500。
各個年齡段的美國人都存了多少養老金?
2020年Q4的數據,同樣也揭示了各個年齡段的美國人都在公司401(k)退休賬戶里存下了多少錢。
通過這樣的數據對比,也許可以幫助我們了解,自己為退休存下的錢是否達到了美國人的平均水平。
從上圖我們可以看到,30歲到39歲的美國上班族,平均的公司退休金賬戶是$50,800。
我們每個月應該存多少錢?
對比了美國人的平均退休儲蓄水平後,我們自然開始關注,我們需要多少退休金才夠?為達到這個目標,我們每個月應該存多少錢?
富達投資的建議是,在我們退休的時候,至少已經儲蓄下來10倍於當時工資收入的退休金。
所以,如果我們準備在65歲退休,65歲時預期的年薪,是稅前18萬美金。那麼,我的退休金儲蓄目標就是18×10=$180萬美元。
TheLifeTank©️也提供了「退休存錢計算器」和使用說明,根據計算出需退休金儲蓄目標(如$180萬美元),可以計算出每個月要存下多少錢。
文章小結
為退休進行理財,可能是每一個人都無法避免的財務問題。對比美國人的平均養老退休金數據,也許可以讓我們更加了解自己當前的處境。
而關於退休理財的關鍵點在於,儘可能早地進行退休規劃,利用最有價值的「時間」力量,進行從少到多的複利式的複利積累。
對於個人退休賬戶或者公司退休金賬戶已經放滿的個體,或者追求其他優勢的企業主,使用現金值人壽保險,或臨近退休的年金產品來進行補充退休收入規劃,也是一個重要的財務策略。(全文完)
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