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貸款8500萬美元拿回家產,三星繼承人何不考慮人壽保險?

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援引韓聯社報道,三星集團“長公主”李富真,以所持三星電子股份作抵押擔保,以4%的利息,貸款1000億韓元(約合$8500萬美元,5.4億人民幣)。業界普遍認為,這筆貸款是用於繳納遺產稅。

samsung(華語媒體相關報道)

公開資料顯示,李富真今年51歲,是已故三星集團會長李健熙的長女。三星前掌門人李健熙去年因病去世,留下的遺產總價值約高達26萬億韓元(約合$220億美元)。

對於包括李富真在內的繼承者來說,需要繳清遺產稅後,才可能拿到這筆財富。

在2021年4月30日,李健熙的家人申請分期5年繳清遺產稅。為了湊齊繼承財富所需的資金,李健熙遺孀及兩個女兒開始出售三星集團的股票。而前文所報道的“長公主”李富真,也通過抵押貸款的方式,來籌措流動資金。

哪些家庭同樣面臨這些問題?

美國和韓國一樣,也開徵了高額的遺產稅。在TLT社區的財富傳承專欄中,美國人壽保險指南©️還指出,除了遺產稅,一些州政府還額外向家人或子女徵收繼承稅

作為中小企業主,或者公司股份持有人,股權投資人,隨着年齡的增長,考慮將財富傳承給下一代時,不可避免的要面臨考慮股權問題,財富轉移問題,以及資金流動性三大問題。

100 US dollar banknote money cash

美國人壽保險指南©️在面向企業主或者股份合夥做生意的專欄中,介紹了使用人壽保險的Buy Sell Agreement來解決股權分配的問題,其核心,也是關鍵時候拿不拿得出大筆現金的問題。

而人壽保險,則為解決這類問題提供了一個資金槓桿方案。

財富傳承中的流動資金解決方案

使用人壽保險的免稅現金理賠金,來保證財富傳承過程中的流動性資金問題,是一個簡潔的解決方案。

同時,合理的規劃,利用時間的優勢,將最大限度的提高這筆資金的槓桿比。

以一名60歲的女性企業家舉例,為了將總價值3000萬美金的資產傳承給後人,屆時需要繳納和準備約800萬美元的現金繳稅

在這個過程中,家人,或生意合伙人同樣面臨資產不具備流動性,無法快速變現,同時可能主觀上也並不希望將資產股權兌現為現金。

一個常見的解決方案是,這類家庭需要提前準備一份800萬保額的人壽保險。考慮到通貨膨脹的因素,投保家庭累計的投入保費,會達到將近350萬美元,用來撬動800萬美元的身故現金賠償金。如下圖具體紅框所標柱,1:2.5左右的槓桿率是否合適,見仁見智。

Gul illustration(該圖例僅用於公眾教育和展示目的,並非實際合約報價要約,請諮詢專業壽險顧問或規劃人員)

但在實際生活中,在需要進行大額財富傳承規劃的投保家庭中,很少見到有家庭是以這樣的方式來買人壽保單的。

這些高資產高收入家庭,都會尋求專業人壽保險貸款經紀的幫助,已向人壽保險公司申請保費貸款項目的方式,進行投保。

在低利率條件下,投保家庭可以保單自身作為抵押,來進行保費借貸,從而將保單的理賠槓桿做大到1:5至1:10之間,達到不用變現既有資產繳納保費,同時又擁有大額保單來應對財富傳承過程中的流動性現金漏洞。(全文完)

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