Posted by 對於持有綠卡並定居美國的華人來說，申請美國保單通常不是問題。但除了這個群體，美國境內還有大量持有不同簽證或不同身份的外國人群體，他們或許是工作、學習、生活在美國境內，也或許是不定期來到美國境內旅遊獨家或從事一些商務活動。
那這部分外國人到底能不能通過購買美國人壽保險保單來做美元退休收入，子女美元教育基金，美元資產配置，遺產傳承規劃呢？
insurGuru©️保險學院的專欄文章，將幫助關注“外國人購買美國保險”這個問題的讀者，從不同角度了解外國人身份投保的重點。
第一步：我的合法簽證和身份類型是什麼？
在準備購買美國保險前，首先需要確定，當在美國境內簽署保單合約時，我們到底屬於哪一類“外國人”。下面是美國人壽保險指南網 整理的26類 合法簽證和身份狀態列表：
- E1/E2/E3: 協約國商人、投資者工作簽證
- B1/B2: 旅遊/商務簽證
- EB5: 投資者
- H1B: 特殊工作者
- H1C: 護士
- H4: H1B配偶和孩子
- F1/F2: 學生/學生的配偶及子女
- J1/J2: 交流學者/及配偶或子女
- M1/M2: 職業性技能學生/及配偶或子女
- K1/K3: 美國公民的未婚夫或未婚妻
- K2: K1的子女
- K4: K1的養子女
- L1: 跨國公司派遣經理
- L2: L1簽證的配偶或子女
- O1: 臨時傑出工作者
- O3: O1簽證的配偶或子女
- P1/P3: 國際認可的運動員或國際認可的娛樂明星
- P2: 赴美交流的藝術家或娛樂明顯
- P3: 獨特文化的藝術家或藝人團體
- P4: P1, P2, 或 P3的配偶及子女
- TN: 北美協約國的加拿大和墨西哥公民進入美國從事商業活動或工作的非移民簽證
- TD: TN簽證配偶及子女
- V1/V2: 永久居民身份的配偶或子女
- 臨時綠卡身份 (短於10年期)
- 庇護等待期身份（持有EAD卡）
- 持有合法有效EAD/EAC的身份
如果我們具備上述列表中任何一種合法的簽證或身份狀態，且在美國境內，則具備了可以申請購買美國保險的基本要求。
但是！但是！但是——重要事情講三遍——能提交申請是一回事，但保險公司是否願意接受申請，申請是否能核准通過，還要看接下來的第二個要求，而下面這個部分，才是最重要的條件。
第二步，我和美國的關聯聯繫有多強？
開放”外國人市場“的美國保險公司，僅僅是全美800多家金融保險公司中的極小一部分。這些公司在審核投保上，都有自己獨立的標準。
當投保人通過人壽保險經紀人或者理財顧問遞交申請後，不同保險公司會按照各自的外國人投保審核標準，進行評估。
在這個審核評估過程中，最核心的一項，就是投保人和美國的關聯度有多強。
不同的美國保險公司，會根據各自的公司情況，確定投保人屬於“哪一類”外國人：
- 第I類，和美國有較強關聯的外國人
- 第II類，和美國有較少關聯的外國人
- 第III類，和美國幾乎沒有關聯的外國人
一些美國保險公司只接受I類外國人的申請，而另一些保險保險公司接受I，II類外國人的申請，極少數保險公司，還接受III類外國人的申請。
>>>推薦閱讀：外國人可以申請的美國保險公司最新列表
而不同保險公司，對於“和美國的關聯程度”，有不同的條件和要求，由保險公司單方面決定，並沒有統一的標準。
而常見美國關聯程度有：
- 在美國是否擁有房產？
- 在美國銀行是否有一筆大額存款？
- 在美國是否有金融投資賬戶，並有大額資金？
- 在美國是否經營有公司？
- 在美國是否有合法工作及穩定收入？
通常來說，上訴條件，滿足得越多，相應就有更靈活一點的選擇權，同時投保申請被通過的可能性也會隨之增長。如果投保人的美國關聯極少，被劃分到第III類外國人里，那麼對於投保人來說，只能找做第III類外國人的保險公司，進行投保。
文章小結
外國人能不能買美國保險？相信本文已經給出了明確的答案。在實際的申請過程中，專業人壽保險經紀人或理財顧問，會在申請前就事先和投保人進行溝通，確定投保人的美國關聯度，從而用經驗篩選出申請成功可能性較高的保險公司，遞交保單申請，從而幫助客戶極大的避免被保險公司拒保的記錄。
