Posted by （美國人壽保險指南網 11/06/2019 洛杉磯訊）兩款儲蓄分紅險終身人壽保險產品（Whole Life）通過加州保險局審核批准，將於2019年年底起，正式在加州市場銷售。
儲蓄分紅險：扛風險的選擇
儲蓄分紅險，英文名 Whole Life，由於其固定的費用，保證的收益率或現金值，以及保證的賠付金額等特性，比較適合於需要獲得終身保障，又不願意承擔任何市場風險的保守型群體。
便於外國人(非美國居民)申請
根據美國人壽保險指南網從官方渠道得到的信息，這兩款產品分別在11月底和12月初上市，並對外國人（非美國居民）開放。
由其中一家保險公司發行的儲蓄分紅險，將在2019年12月後，直接取消外國人最低$100萬保額的限制，將外國人投保的最低門檻調整到$25萬美元保額。
保證現金值和保證收益率
這兩款即將在加州上市的儲蓄分紅型產品，分別以保證現金值，和保證收益率(Interest Rate)的方式，為投保人提供保單賬戶福利。
保證現金值方式的儲蓄分紅保險產品，需要根據投保人的個案進行演算和定製。而另一個提供保證收益率的儲蓄分紅保險產品，給出的收益率為不低於4%。
提供完善的生前福利附險
隨着生前福利的理念在美國保險業界的不斷普及，各大保險公司陸續在新發行的保險產品中，或多或少的增加了生前福利附加險。
經過美國人壽保險指南網評測，這兩款產品具備市面上較為全面的生前福利條款，保單都提供重大疾病附險，慢性疾病附險，提前支取等核心附加福利。
值得注意的是，在目前的市場制度下，非美國居民投保，不能享受到完全的生前福利附險，具體福利情況需要和專業經紀人及核保部門確認。
insurGuru©️壽險學院的評價
隨着這兩款新儲蓄分紅型產品在加州的批准上市，外國人購買美國保險這個既有市場里，又迎來了新的競爭對手。對於想要購買美國保險的外國人（非美國居民），這是一個利好消息——除了外國人購買美國保險這個市場里既有險種及產品外，投保人擁有了更多的比較和選擇。
同時，這兩款新產品的上線，對針對美元資產進行服務的家族辦公室或財富管理機構來說，也帶來了新的解決方案。
insurGuru©️保險學院將在產品正式發行後，跟進對這兩款保單產品的現金值能力和COI保險成本的評測。
（美國人壽保險指南網 報道）
1 Guaranteed cash value assumes the policy is designed using only guaranteed values. Actual results may be more or less favorable for policies designed using non-guaranteed dividends.
2 Accelerated Benefits Riders are optional and may not be available in all states. Payment of Accelerated Benefits will reduce the Cash Value and Death Benefit otherwise payable under the policy, may result in a taxable event, and may affect your client’s, your client’s spouse or your client’s family eligibility for public assistance programs. Please have your clients consult their personal tax advisor to determine the tax status of any benefits paid under this rider and with social service agencies concerning how receipt of such payment may affect eligibility for public assistance.
3 Whole life policy’s Dividends are not guaranteed. The use of policy values to pay premiums will reduce the cash value and death benefits and may affect the policy’s paid-up status or cause the policy to lapse. Minimum premium payments must be met or policy will lapse which may result in a taxable event. Riders are optional, may be available at additional cost, may be subject to underwriting, exclusions and/or limitations and may not be available in all states.
