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中國人美國人買保險搞區別對待嗎?|中國人vs美國人,保險合同內容是一樣的嗎?

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中國人購買的保險產品的合約條款,和美國本國人(綠卡/公民)申請購買的同款保險產品,福利和合約內容會不會不一樣?會不會因為我是中國人,我的保險產合同內容,就和美國人的有所不同?

總結一下,這個問題就是,中國人買美國保險,和美國人買美國保險,搞不搞區別對待?

帶着這個疑問,TheLifeTank©️編輯詢問了北美HummingLife的聯合創始人Ben,並展開了對話。以下是經過美國人壽保險指南©️編輯整理的內容。

myths-and-factsTheLifeTank:今天我們帶來了一個讀者關注的疑問,那就是,中國人買的美國保險,和美國本國人買的美國保險,是一樣的嗎?

Ben:對。如果一個外國人——不管他是來自哪個國家——和一名美國人,買的是同一款保險產品,那麼合同內容是一樣,不會有差別。

TheLifeTank:這是真的嗎?我最近聽說,有中國人購買的保險,和美國本國人購買的保險,有不一樣的情況?

Ben:這個提問,我不能簡單用是,或否來回答。

首先,一款人壽保險產品,不只是針對中國人,或者只為美國人設計的,而是面向自由市場,絕大多數國家居民都可以進行申購。

其次,如果按照人種,膚色,國籍搞區別對待,這涉及到歧視或不公平待遇等因素,在任何發達自由市場國家裡,應該還沒有任何公司敢去挑戰這個基本底線。

儘管如此,在實際工作中,我也遇到過客戶發出這樣的提問。後來經過仔細了解,才發現了出現這種聲音的主要原因。

TheLifeTank:那為什麼有這樣的聲音呢?

Ben:這個問題其實是我們關注的重點。

我們發現,在大多數情況下,產生這種疑惑,甚至困擾。通常是由於對“公司品牌”和“保險產品”這兩個概念產生了混淆。

通俗來說,人壽保險公司,只是一個品牌名(編者註:參考人壽保險公司品牌評測頁),而我們實際買到手的,是一個有具體名稱的人壽保險產品(編者註:人壽保險產品評測頁)。

一個人壽保險公司品牌下,可能發行了1個人壽保險產品,也更可能是發行了10個人壽保險產品,每個保險產品的用途和性能,是完全不相同的,自然合同內容也完全不一樣。

人壽保險市場,跟車險,房險,勞工險這些消費型保險市場,是本質截然不同的獨立市場領域。我們說買車險,買房險,一般就說買的哪家保險公司的。因為這一類屬於消費型保險,產品是和保險公司品牌捆綁在一起的,根本就沒有“產品”這個概念。

舉個例子,一個中國人,買了美國某人壽保險公司旗下的A產品,他的美國朋友,買了同一家人壽保險公司發行的B產品。對比A產品和B產品,人壽保險公司品牌名字雖然一樣,但各自具體的保險產品名稱,卻完全不同。

在缺失的市場教育環境的情況下,雖然是同一家人壽保險公司品牌,但這位朋友也許對比了AB產品的合同條款後,就變成了“中國人買的保險,和本國人買的保險不太一樣”的流言,也平白無故給自己增加了煩惱。

(>>>相關閱讀:消費型保險和人壽保險有什麼區別?選購的訣竅是什麼? )

TheLifeTank:那外國人,舉例來說,中國人,也可以像美國人一樣,在美國市場上申購不同保險產品嗎?

Ben: 這就屬於另一個問題了。

少數保險公司頭會比較鐵,不做任何外國人的生意,這裡就包含了海外中國人。

如果您感到有點“受傷”,這並不意外,但這絕不是“歧視”——還有北美的人壽保險公司明確說,我們做全世界的生意,但是如果你是美國人,你那對不起,我有權利不賣你保險產品。

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(編者註:美國常見的“拒絕提供服務”標示牌)

這一方面讓美國人情何以堪;另一方面,也體現了自由市場的特色——雙向選擇。

不過上面這種,是屬於冷門小眾的情況。絕大多數人壽保險公司,會非常明確的划出,可以接受的外國人的類型。專業的人壽保險財務顧問,也會幫助您找到適合不同簽證和國籍居民的保險產品。

(>>>相關閱讀:科普貼|美國境內26種不同類型簽證和身份的外國人申購保險指南)

一旦正式簽署了人壽保險產品或年金保險產品合約,同款保險產品合約的基礎內容部分,都是一樣的。

我想,保險公司也沒必要花時間和精力,還要冒着法律風險,單獨為一個外國人的去重新印刷一套保險產品合同模版。

特別是在考慮到近年來全球各國疫情居家隔離等複雜情況,一些資產管理集團開始推出“全球承保”的保險產品,面向不同國家和地區的居民,更加強調“無差別”的保險福利和保單性能。

希望我解答您的疑惑,也祝願您能在全球市場上選到心滿意足的人壽保險和年金保險產品。(全文完)

(>>>相關閱讀:【品牌評測】美國人壽保險公司品牌排行榜
(>>>相關閱讀:【產品評測】美國人壽保險產品排行榜

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