[Пример из практики] Как спланировать дополнительный пенсионный доход в возрасте 45 лет?Сравнение преимуществ и недостатков фондовых ценных бумаг и накопительного страхования

В случае, которым сегодня поделилась Академия страхования insurGuru™️, мы будем использовать два разных плана для г-на Вана, 45 лет, чтобы спланировать дополнительный доход к его пенсионной пенсии и показать, насколько велика будет разница в его ожидаемом доходе.

Наконец,Руководство по страхованию жизни в СШАNet©️ укажет, что при сравнении двухпенсионное планированиеПри планировании программы публика часто упускает из виду один момент:Когда дело доходит до выхода на пенсию, разница, преимущества и недостатки снятия денег со счетов полиса и счетов ценных бумаг соответственно.

Г-ну Вану в этом году исполнилось 45 лет, он не курит и не пьет, у него хорошее здоровье.Г-н Ван планирует начать с 45 лет и каждый год откладывать определенную сумму денег на финансовое управление и использовать ее в качестве пенсионного дохода.На высокоразвитом финансовом рынке США у г-на Вана есть много вариантов, таких как покупкаИндексированные аннуитеты, инвестировать в акции и ценные бумаги, открывать счета IRA, настраивать счета страхования жизни и многое другое.

В этой статье из Американского руководства по страхованию жизни ©️ мы сравним, используя личный счет ценных бумаг, чтобы сделатьПланирование дополнительного пенсионного доходаситуацию и использовать 15-летнюю оплаченнуюСбережения, участвующие в страхованиисделать дополнительное планирование пенсионного дохода.

На картинке выше показана работа счета г-на Вана по инвестициям и управлению капиталом.В Районе 1 г-н Ван инвестирует и управляет 12,000 6 долларов США в год с годовой доходностью XNUMX%, начисленной и пролонгированной.

В Районе 2 показано, что, когда 65-летний мужчина достигает официального пенсионного возраста, г-н Ван начинает снимать деньги с этого инвестиционного счета.Если он снимает деньги непрерывно в течение 15 лет, он может снимать 26,462 XNUMX доллара в год.

После 81 года деньги на финансовом счете были исчерпаны.

Сберегательный счет для увеличения пенсионного дохода

Зеленая область показывает сумму страховых требований, которые будут получены за каждый год после вступления в силу полиса.Мы видим, что первый год полиса составляет 350,673 65 доллара, а к 473,551 годам он вырос до XNUMX XNUMX доллара.

В красной области показано, что, когда ему исполнилось 65 лет, г-н Ван начал снимать средства со счета полиса.Отказ от трудовой пенсииЕсли вы снимаете деньги в течение 15 лет подряд, вы можете снимать 26,630 XNUMX долларов в год.

На первый взгляд, ежегодная цель снятия со счетов ценных бумаг и акций составляет 26,462 26,630 доллара, а годовая цель снятия со счетов сберегательной политики — XNUMX XNUMX долларов.теоретические данныеВыглядит примерно так же.но вот онореальная жизньПри столкновении с различными неизвестными в жизни разница между преимуществами и недостатками этих двух довольно огромна.

Когда мы вкладываем деньги в пенсионный счет для инвестиций и управления капиталом, средства колеблются в зависимости от выбранных нами инвестиционных продуктов и будущих рыночных тенденций, не создавая других преимуществ или рычагов.

После внесения денег на счет страхования жизни для выхода на пенсию, с первого дня, когда счет вступил в силу, я получил пособие в случае смерти в размере 350,000 XNUMX долларов США, что представляет собой кредитное плечо.1:29.

В течение 10-летнего периода накопления и роста, если мы, к сожалению, умрем, наши семьи вернут деньги, которые мы положили на инвестиционный счет акций, который изначально планировался для выхода на пенсию.

Со страхованием жизни наша семья получаетОколо 35 XNUMX долларов的Не облагаемое налогом пособие по смерти, используется для компенсации семейных расходов, таких как ипотека, обучение детей, расходы на проживание семьи и т. д.

Существует огромная разница в сумме вывода между двумя методами.Например, за 8-й год семья вернула 108,649 361,488 долларов с инвестиционного счета и 3 XNUMX долларов от страховой компании.Последний более чем в три раза больше, чем первый,Разница составляет более 20 XNUMX долларов.

В случае случайной инвалидности «отказ от страховых взносов», прилагаемый к этому полису страхования жизни,дополнительные условияКомиссия для держателя полиса будет отменена, и страховая компания поможет держателю полиса продолжать вносить премии на счет полиса, и накопление денежной стоимости на счете полиса не будет прервано.

После случайной инвалидности мы можем потерять работу, и мы не можем гарантировать свой первоначальный доход.В то же время мы должны поддерживать расходы на проживание.Доход семьи является чистым оттоком.В настоящее время мы, возможно, не сможем снимать 12,000 XNUMX долларов в год и продолжать размещать их на счете инвестиций в акции, посколькупенсионный доходВ результате планирование будет прервано.

>>> Рекомендуемое чтение: [案例 分享] Как спланировать и реализовать годовой налоговый вычет в размере 13 XNUMX?