Американские страховые продукты дешевле? ｜Когда мы говорим о «соотношении цены и качества», о чем мы говорим?

Свинец:社区брокер по страхованию жизниВ реальной работе я сталкивался с застрахованными клиентами, которые исходили из слова «дешево».

В свободной рыночной экономике и социальной системе, с одной стороны, инерция погони за «экономичностью», а с другой стороны, логика, согласно которой качество пропорционально стоимости оплаты.В процессе приобретения непотребительского финансового продукта, американского полиса страхования жизни, часто возникает подсознательный конфликт между этими двумя инерционными логиками.

Хотя данные в процессе сравнения покажут, что,Недорогие продукты не означают хороших преимуществ и сильных возможностей управления активами.Но этот процесс общения со страхователями может усложнить ситуацию и привести к столкновению моделей мышления среди взрослых.

И брокер по страхованию жизни из Лос-Анджелеса, Калифорния.Джефф, делится своей уникальной точкой зрения.Вот полный текст:

текст

Многие друзья сравниваютИндекс универсального страхованияПродукты IUL имеют привычку:Найдите дешевые.

То есть при одинаковой страховой сумме найдите ту, которая платит меньше всего.

этот выборИУЛугол, не могу сказать неправильно.

В неправильном направлении, мягко говоря.

Причина внедрения продуктов IUL в основном заключается в том, чтобы сэкономить больше денег на страховании,Это решает проблему финансового управления и уклонения от уплаты налогов.

Если вы только подумаете о том, чтобы платить меньше, вы не сможете наслаждаться этимИУЛОсновное преимущество полиса заключается в том, что его действие также может быть прекращено из-за того, что накопления денежной стоимости в более позднем периоде недостаточно для покрытия расходов по полису.

Если вы думаете только о дешевом, лучше купить его напрямуюсрочное страхование жизни.Конечно, у дешевого есть дешевая цена.Большинство продуктов срочного страхования жизни застрахованы только до 85 лет, некоторые виды страхования жизни можно продлевать каждый год и гарантировать пожизненно.

Поделитесь случаем.

Основная информация о клиентах

Вот и проблема,Сравнивая две схемы, нашли ли вы какую-нибудь:

Более поздняя выгода от плана выплаты премии в течение 5 лет намного больше, чем от плана выплаты в течение 10 лет. В возрасте 80 лет,Между ними разница в 58 XNUMX юаней.,Разница почти в 85 миллион долларов в возрасте 100 лет.

Я знаю, что будет разница, но почему такая большая разница?

одна из причин

сложные проценты.

Проблема сложных процентов подробно обсуждалась ранее: чем раньше будут выплачены деньги, тем больше будет доход.

Причина вторая

Стоимость.

После того, как указанная выше премия клиента депонирована, стоимость вычитается, а средства, внесенные на счет денежной стоимости, распределяются. См. следующую таблицу:

анализировать данные:

1. 10-летний платеж, общая сумма средств, депонированных на счете денежной стоимости в первые 3 года, меньше, чем 5-летний депозит в 1-летнем плане платежей.
2. 10-летний платеж, общая сумма средств, депонированных на счете денежной стоимости в первые 7 лет, чуть превышает 5-летний депозит в 2-летнем плане платежей.
3. 10年付，10年总的现金值账户存入资金差不多8万元，只比5年付方案中，3年存入额多了约5000元。
4. 5-летний план намного лучше, чем 10-летний план с точки зрения депозитов наличными.

Под описанием:

Стоимость ИУЛ делится на два вида,пропорциональная стоимостьИфиксированная цена.

- Пропорциональная стоимость, независимо от того, сколько вы платите, страховая компания берет с вас один и тот же процент.

-Фиксированные расходы, сколько бы ни выплачивалась премия, стоимость фиксированная, а это значит, что при одной и той же стоимости,Чем больше страховых взносов вы заплатите в этом году, тем больше денег у вас останется, чтобы потратить.Выплаченные премии меньше, извините, но я сначала отдам большую часть страховой компании.

вывод

1. Демонстрационный тариф:Чем выше процентная ставка, тем выше доход.Это лучший показатель для понимания и сравнения.
2. Стоимость полиса:Эта компания по страхованию данных обычно не показывает их клиентам, если вы хотите их увидеть, вам нужно попросить об этом своего собственного брокера.Насколько я понимаю, стоимость страхового полиса относительно сложна, без профессиональных знаний, и взаимосвязь между различными затратами не совсем понятна, а классификация затрат между разными компаниями неодинакова.
3. Внутренний доход:IRR, то есть среднегодовая норма прибыли при пролонгации процентов.На самом деле, эти данные являются наиболее полезными данными.Он представляет собой фактический доход полиса после вычета затрат и расходов.По сравнению с демонстрационной ставкой этот показатель позволяет быстро отличить продукты от компаний.

(об авторе:Джефф Тан, американский страховой брокер, родился в Цинхае и сейчас живет в Лос-Анджелесе.Свяжитесь со мной.)

(>>>Связанное чтение:Пост знаний | Что означает Lapse?среднийВ годСколько людей вышли из гарантии?)