Размещено от Администрация Байдена9 сентября были обнародованы детали предложения по налоговой реформе, в том числе нацеленного на группы с высоким уровнем дохода (Семьи с годовым налогооблагаемым доходом более 45 40 долларов США / Физические лица с годовым налогооблагаемым доходом в размере XNUMX XNUMX долларов США) подоходный налог, корпоративный подоходный налог, пенсионные планы для групп с высоким доходом,налог на наследство и дарениеи многие другие связанные изменения.
предложения по налоговой реформегруппа с высоким доходомПотенциальное воздействие TLT (TheLifeTank.com) будетСтолбец наследства богатстваИнтерпретируйте и анализируйте.
И для большинстваСредний класс(Домохозяйства с годовым налогооблагаемым доходом менее 45 40 долларов США / Физические лица с годовым налогооблагаемым доходом в размере XNUMX XNUMX долларов США), при поиске налоговых льгот, предлагаемых семьям среднего класса, немногие упоминают преимущества страхования жизни.
Страхование жизни в США предлагает мощные налоговые льготы, всестороннюю защиту семей, возможность помочь семьям среднего класса создать активы и возможность передать богатство следующему поколению, которое нам небезразлично.
Несмотря на все преимущества, большинство семей и некоторые финансовые консультанты до сих пор не знают, что существует множество налоговых вычетов для широкого среднего класса на счетах страхования жизни.
В этой статье далее представлены и подчеркнуты эти преимущества до того, как план налоговой реформы Байдена официально вступит в силу.
1. Отсутствие налога на годовую добавленную стоимость
Счет страхования жизни с денежной стоимостью, особенно застрахованный счет с накоплением денежной стоимости в качестве основной цели, будет генерировать денежную стоимость с накоплением премий и с течением времени.
Это не то же самое, что торговать фондами акций с целью получения прибыли или получения дивидендов.Часть годового прироста денежной стоимости на счете страхования жизни не облагается налогом в этом году.
Денежный доход, полученный на этом типе счета страхования жизни, в настоящее время не облагается налогом.Особенно, когда мы сталкиваемся с предпосылкой о том, что предложение Байдена по налоговой реформе повысило налог на прирост капитала, это преимущество счетов страхования жизни становится более конкурентоспособным.
2. Наследование имущества не облагается налогом
Смерть человека — неизбежное событие.Поэтому мы обычно используем множественные рычаги страхования жизни, чтобы передать огромное состояние бенефициарам или учреждениям, таким как дети.
Многие люди обычно игнорируют налоговые преимущества этого,Вот как это богатство передается по наследству и полностью не облагается налогом.
Страхование жизни может использоваться для использования пособия в случае смерти для создания не облагаемого налогом имущества для бенефициара или лица-бенефициара.
Это богатство может служить, среди прочего, членам семьи, благотворительным организациям, религиозным организациям или образовательным учреждениям.Такой подход позволяет нам использовать страхование жизни, чтобы передавать духовное богатство, способствовать общественному влиянию и приносить пользу большему количеству членов общества.
Исключением является то, что если сумма полиса для наследования богатства слишком велика, это можетактивировать налог на наследствоПожалуйста, обсудите с профессиональным страховым планировщиком.
3. Не облагаемые налогом дополнительные каналы пенсионного дохода
Страхователи с полисами денежной стоимости могут регулярно снимать или занимать наличные деньги со своих счетов полиса жизни ежемесячно или ежегодно в качестве ежегодного дополнительного пенсионного дохода.
Определенные снятия или заимствования освобождаются от подоходного налога с населения.
Если мы снимем деньги со страхового счета, это уменьшит пособие в случае смерти и денежную стоимость полиса, а это означает, что мы «используем» пособие в случае смерти, оставленное бенефициару заранее.
(>>>Рекомендуемое чтение:Как использовать страхование жизни для увеличения пенсионного дохода?)
4. Страховые претензии освобождаются от подоходного налога
Большинство людей не знают, что претензии по страхованию жизни не облагаются подоходным налогом.
Наши дети или бенефициары получают пособие в случае смерти от страховых компаний—Эти деньги обычно полностью наличными, а не декларируются как налогооблагаемый доход.
Если быть точным, эти деньги становятся доходом бенефициара за год, и этот доход не облагается налогом федеральному правительству и правительствам штатов.
Бенефициары могут распоряжаться этим богатством по своему усмотрению.
5. Налоговые льготы при снятии денег в любое время
Еще одна малоизвестная особенность счетов страхования жизни заключается в том, что страхование жизни позволяет владельцу счета снимать наличные со счета полиса, используя ссуды и снятие средств с налоговыми льготами.
Прямое снятие денежных средств со счета страхования жизни в пределах суммы «премиальной стоимости» не облагается налогом.Например, за последние 10 лет, если мы накопили 20 40 долларов США в виде премий, а теперь счет по полису увеличился до 20 XNUMX долларов США, то мы можем напрямую снять XNUMX XNUMX долларов США без уплаты налогов.
Если мы занимаем деньги непосредственно на счет страхования жизни, то есть занимаем деньги у самих себя, то ограничения на «премиальную стоимость» нет, и деньги не облагаются подоходным налогом.
В законе не указано, как страхователи должны снимать деньги со счета страхования жизни, и нет соответствующих нормативных ограничений.
Этот способ снятия денег по требованию со счета полиса дает нам большую гибкость.
Мы можем использовать эти деньги для оплаты поездки в отпуск, ремонта дома и т. д.
(>>>Рекомендуемое чтение:Каково это «одолжить» деньги со счета страхования жизни?Чем он отличается от кредита в банке?)
Краткое содержание статьи
Все виды маркетинга и частые новости о мгновенном богатстве подталкивают многие семьи среднего класса к чрезвычайно рискованному торговому рынку.
Однако дело в том, что подавляющему большинству обычных людей акции не подходят.Уоррен Баффет также дал известный совет:Некоторые люди не рождены покупать акции.
И пока мы изо всех сил пытаемся найти финансовый доступ и налоговые льготы для семей среднего класса, мало упоминается о преимуществах американского страхования жизни.
еслиНалоговая реформа БайденаПредложение официально вступает в силу.Увеличение налога на прирост капитала и переходная стратегия безналоговых пенсионных счетов, которые будут закрыты в 2022 году, еще больше сожмут пространство канала управления капиталом большинства семей среднего класса.Пять основных налоговых преимуществ страхования жизни предоставят большему количеству семей конкурентоспособный выбор. (Конец полного текста)
