Размещено от 
Пожилое население в Соединенных Штатах велико и растет, и в то же время пожилые люди в Соединенных Штатах владеют 2/3 всего личного богатства в Соединенных Штатах.По прогнозам, к 2050 году число пожилых американцев почти удвоится по сравнению с 2012 годом.
Поскольку у многих пожилых людей уже достаточно денег для выхода на пенсию, пожилые люди часто становятся объектом мошенничества.В области пенсионного страхования некоторые пожилые люди сталкиваются с тем, что их вводят в заблуждение при покупке продуктов аннуитетного страхования или решений по финансовому планированию, которые не подходят для их реальных потребностей.
В этой среде потребители должны вооружиться информацией для защиты своих интересов. Генеральный прокурор Миннесоты выпустил следующие 7 советов для держателей полисов, которые следует знать перед покупкой аннуитетного страхования на основе судебных процессов, с которыми они столкнулись:
01. Остерегайтесь агрессивных и напористых продаж и «лекций».
Некоторые продавцы используют очень сильное давление или навязчивые продажи, «лекции» и «телемаркетинг» для продажи аннуитетов.Остерегайтесь людей, которые «внезапно» звонят вам, неоднократно связываются с вами, предлагают «ограниченные по времени предложения», появляются без предварительной записи или не видят вас, когда ваша семья там.
(«Бесплатные лекции» — наиболее распространенная форма маркетинга)
- Остерегайтесь «лекций» по планированию недвижимости, которые на самом деле направлены на продажу аннуитетного страхования.
- Остерегайтесь «лекций», предлагающих «бесплатную» еду или подарки.
- Остерегайтесь продавцов, которые присваивают себе ложные титулы для повышения доверия или ложно утверждают, что связаны с авторитетным учреждением.
02. Остерегайтесь высоких штрафов за капитуляцию
Самые дорогие расходы, связанные с аннуитетным страхованием, обычноПлата за сдачу,Также известен какСдать штраф.
Штраф за сдачу — это процент комиссии, которую потребитель будет платить, если он или она заберет средства досрочно.
Например, Генеральная прокуратура подала в суд на страховую компанию, которая предъявила пенсионеру-фермеру штраф в размере 6,800 24,000 долларов США за аннуитет с собственным капиталом в XNUMX XNUMX долларов США.
Другой женщине из Миннесоты была продана аннуитетная страховка с 16-летним штрафным периодом, который не заканчивался, пока ей не исполнилось 95 лет, а штраф за отзыв страховки составлял целых 17% ее инвестиций.
03. Аннуитеты могут не защитить ваши инвестиции
Продавцы могут настойчиво описывать аннуитетное страхование как инвестицию, которая одновременно «надежна» и не облагается налогом.Это может быть не так.По данным SEC, инвесторы, которые покупают аннуитеты, привязанные к плану 401 (k) или IRA, не будут получать безналоговые выплаты.
SEC отметила, что люди, которые снимают деньги с аннуитетов до 59.5 лет, могут столкнуться с 10-процентным федеральным налогом.
此外,«Безопасность» пенсионных инвестиций зависит от типа аннуитета или различных вариантов пенсионного планирования. Остерегайтесь агентств, которые агрессивно рекламируют аннуитеты, утверждая, что «аннуитеты так же безопасны, как срочные депозиты» или что «аннуитеты лучше, чем срочные депозиты».
04. Остерегайтесь брокеров, которые призывают вас перейти на аннуитеты
Комиссия по ценным бумагам и биржам предупреждает потребителей о том, что некоторые брокеры по аннуитетному страхованию призывают клиентов переходить с одного аннуитета на другой, что называется «взбалтыванием». Во время этого процесса финансовые консультанты или брокеры могут не раскрывать должным образом сборы, связанные с переключением аннуитетных инвестиций.Потребители должны тщательно изучить инвестиции, чтобы определить, перевешивают ли выгоды затраты на переход.
05. Остерегайтесь бонусов за открытие счета
Страховые компании и агенты могут предлагать бонусы для привлечения инвесторов, такие как «внесите 10 2, отправьте XNUMX XNUMX» и другие рекламные лозунги.Преимущества этого «бонуса» часто перевешиваются увеличением комиссий и затрат на управление для инвесторов. «Бонус» может быть просто маркетинговым трюком.
(>>>Расширенное чтение:Действительно ли страховка «купи и получи бесплатно», которая поощряет бонус за открытие счета, того стоит? )
06. Не делайте инвестиций, которые вы не можете себе позволить
Некоторые брокеры или финансовые служащие поощряют потребителей делать нереалистичные инвестиции, которые они не могут себе позволить, или покупать долгосрочные отсроченные аннуитеты, полагая, что потребители могут по-прежнему иметь ликвидность для оплаты медицинского обслуживания или расходов на проживание в течение этого периода.Не соблазняйтесь на венчурный капитал такими финансовыми консультантами.
07. Имейте дело с авторитетным брокером
Авторитетные брокеры избегают агрессивного маркетинга, имеют собственный кодекс делового поведения и часто имеют хорошую репутацию в обществе.
Инвесторам следует отказаться от риторики о «возможностях», «инвестиционных ноу-хау», «высоких доходах, быстром обогащении», которые обычно совершенно неожиданны для маркетологов.
Другая помощь?
Это не обязательно страховой брокер, который продает вам аннуитетную страховку, это могут быть также бухгалтеры, юристы или даже соседи.Комиссия по ценным бумагам и биржам США, HKMA и государственные страховые бюро каждого штата в Соединенных Штатах имеют право контролировать стороны, которые продают инвестиционные аннуитеты и все другие аннуитеты.Вы также можете связаться с генеральным прокурором каждого штата для надзора и жалоб.
Каталог контактов Государственного страхового бюро США / (нажмите, чтобы скачать)
Комиссия по ценным бумагам и биржам / SEC
Управление по обучению и защите интересов инвесторов
100 F Street, северо-восток
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) / FINRA
1735 K Street
Вашингтон, округ Колумбия, 20006
(301) 590-6500
www.finra.org
(Полный текст этой статьи черезАмериканское руководство по страхованию жизниОтредактируйте и опубликуйте)
(>>>Рекомендуемое чтение:Сравнение | Аннуитетный индекс и аннуитетный фонд, какое аннуитетное страхование лучше? (издание 2022 г.))
приложение
01. «Аннуитеты: неподходящие инвестиции для пожилых людей», Генеральная прокуратура Миннесоты, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
