Posted by In de casus die vandaag door insurGuru™️ Insurance Academy wordt gedeeld, zullen we twee verschillende plannen voor de heer Wang, 45, gebruiken om zijn pensioeninkomen aan te vullen, en laten zien hoeveel het verschil in zijn verwachte inkomen zal zijn.
Eindelijk,Amerikaanse levensverzekeringsgidsNet©️ zal erop wijzen dat bij het vergelijken van de tweepensioen planningBij het plannen van een programma ziet het publiek vaak één punt over het hoofd:Als het gaat om pensioen, het verschil en de voor- en nadelen van het opnemen van geld van respectievelijk polis- en effectenrekeningen.
15-jarige pensioenplanning: spaarrekening versus effectenrekening
De heer Wang, dit jaar 45 jaar, rookt of drinkt niet en is in goede gezondheid.De heer Wang is van plan om vanaf de leeftijd van 45 te beginnen en elk jaar een som geld te sparen voor financieel beheer en dit te gebruiken als pensioeninkomen.In de hoogontwikkelde Amerikaanse financiële markt heeft meneer Wang veel opties, zoals kopenGeïndexeerde lijfrentes, beleggen in aandelen en effecten, IRA-rekeningen openen, levensverzekeringsrekeningen configureren en meer.
In dit artikel uit de American Life Insurance Guide ©️ zullen we vergelijken, met behulp van een persoonlijke effectenrekening om te doenAanvullende pensioeninkomensplanningsituatie, en gebruik een 15-jarige betaaldeSparen Deelnemende Verzekeringom aanvullende pensioeninkomensplanning te doen.
- Effectenrekening, levenslang jaarinkomen 6.00%, belastingtarief 39%.
- Sparen Deelnemende Levensverzekeringsrekening
IRA
De afbeelding hierboven toont de werking van de beleggings- en vermogensbeheerrekening van de heer Wang.In District 1 investeert en beheert de heer Wang $ 12,000 per jaar, met een jaarlijks rendement van 6%, samengesteld en doorgerold.
In District 2 wordt aangetoond dat wanneer de 65-jarige de officiële pensioengerechtigde leeftijd bereikt, de heer Wang geld begint op te nemen van deze beleggingsrekening.Als hij 15 jaar ononderbroken geld opneemt, kan hij $ 26,462 per jaar opnemen.
Na de leeftijd van 81 jaar was het geld op de financiële rekening op.
Een spaarpolis als aanvulling op het pensioeninkomen
De afbeelding hierboven toont het gebruik van de heer Wang om zijn pensioeninkomen aan te vullen.spaardividendBeleidsaccountbewerkingen.In het blauwe gebied stort de heer Wang ook elk jaar $ 12,000 als "premie" op deze polisrekening voor de opbouw van samengestelde rente en groei in contante waarde.
Het groene gebied geeft het bedrag aan verzekeringsclaims weer dat wordt ontvangen voor elk jaar nadat de polisrekening ingaat.We kunnen zien dat het eerste jaar van het beleid $ 350,673 is, en op 65-jarige leeftijd is het gegroeid tot $ 473,551.
In het rode gebied is te zien dat toen hij 65 werd, dhr. Wang begon op te nemen van de polisrekeningIntrekking van ouderdomspensioenAls u het geld 15 opeenvolgende jaren opneemt, kunt u $ 26,630 per jaar opnemen.
Op deze afbeelding ziet u de spaarrekening Participatiepolis van 76 jaar tot 110 jaar.
Het grote rode gebied laat zien dat dhr. Wang $26,630 aan pensioeninkomen bleef opnemen van de polis.Dergelijke opnames stoppen tot de leeftijd van 81 jaar.Op 81-jarige leeftijd is het beleid nog steeds van kracht en de uitbetaling op 85-jarige leeftijd is nog steeds $ 111,651.
De blauwe horizontale lijn laat zien dat als de heer Wang op 100-jarige leeftijd zou overlijden, hij nog steeds een claim van $ 145,372 van de verzekeringsmaatschappij zou ontvangen.
Een vergelijking van twee opties voor pensioeninkomen
Op het eerste gezicht is het jaarlijkse opnamedoel voor effecten- en aandelenrekeningen $ 26,462, en het jaarlijkse opnamedoel voor spaarrekeningen is $ 26,630.theoretische gegevensHet ziet er ongeveer hetzelfde uit.maar hier is hetechte levenWanneer je geconfronteerd wordt met verschillende onbekenden in het leven, is het verschil tussen de voor- en nadelen van de twee behoorlijk groot.
1. Vergelijking van extra hefboomwerking en voordelen
Wanneer we geld op een beleggings- en vermogensbeheerrekening zetten voor pensionering, fluctueren de fondsen met de beleggingsproducten die we kiezen en de toekomstige markttrend, zonder andere voordelen of hefboomwerking te genereren.
Nadat ik het geld op een levensverzekeringsrekening had gestort voor pensionering, ontving ik vanaf de eerste dag dat de rekening van kracht werd een uitkering bij overlijden van $ 350,000, wat een relatieve hefboomwerking is van maximaal1:29.
2. Vergelijking dekking bij overlijden door ongeval
Tijdens de 10 jaar van de accumulatie- en groeiperiode, als we helaas zouden overlijden, zouden onze families het geld terugkrijgen dat we op de aandelenbeleggingsrekening hadden gestort die oorspronkelijk was gepland voor pensionering.
Met een levensverzekering krijgt ons gezinOngeveer $ 35的Belastingvrije overlijdensuitkering, gebruikt om gezinsuitgaven te dekken, zoals hypotheek, schoolgeld voor kinderen, kosten voor levensonderhoud van het gezin, enz.
Er is een enorm verschil in het opgenomen bedrag tussen de twee methoden.In jaar 8 kreeg het gezin bijvoorbeeld $ 108,649 terug van de beleggingsrekening en $ 361,488 van de verzekeringsmaatschappij.De laatste is meer dan drie keer die van de eerste,Het verschil is meer dan $ 20.
3. Vergelijking van uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid
In geval van onopzettelijke invaliditeit is de "premievrijstelling" verbonden aan deze levensverzekering:aanvullende voorwaardenDe vergoeding voor de verzekeringnemer wordt kwijtgescholden en de verzekeringsmaatschappij helpt de verzekeringnemer om premies op de polisrekening te blijven storten en de accumulatie van contante waarde op de polisrekening wordt niet onderbroken.
Na een accidentele invaliditeit kunnen we onze baan verliezen en kunnen we ons oorspronkelijke inkomen niet garanderen.Tegelijkertijd moeten we de kosten van levensonderhoud behouden.Het inkomen van het gezin is een netto-uitstroom.Op dit moment zijn we misschien niet in staat om $ 12,000 per jaar op te nemen en het op de aandelenbeleggingsrekening te blijven zetten, voorpensioeninkomenDe planning wordt hierdoor onderbroken.
Artikel samenvatting
"Spaar geld voor uw pensioen, koop aandelen of koop een verzekering", dit is een probleem, maar geen probleem.
Zeggen dat het een probleem is, is omdat we altijd het beste stortingskanaal voor ons geld willen vinden; zeggen dat het geen probleem is, is gebaseerd op twee punten, een is de onvoorspelbaarheid van de toekomst, we zullen het waarschijnlijk doen voor de onbekend Wat de problemen nog groter maakt, is dat de twee zelf niet in conflict zijn.Beleggingen in effecten en financieel beheer van verzekeringen zijn twee van de vele methoden voor financieel beheer in verschillende levensfasen en onder verschillende risicotolerantie.Deze twee moeten volledig worden gebruikt in combinatie met onze eigen actuele situatie.
enAmerikaanse levensverzekeringsgids©️ is van mening dat als we redelijkerwijs voldoende instrumenten en middelen kunnen toewijzen, we de accumulatie van familievermogen beter kunnen begeleiden in het licht van toekomstige onbekenden. (Af hebben)
>>> Aanbevolen literatuur:Ace vs Ace Review!Spaarbeleid voor deelname versus indexbeleid
>>> Aanbevolen literatuur: [案例 分享] Hoe de jaarlijkse belastingverminderingsinkomsten van 13 plannen en realiseren?
je recensie?Klik op de sterbeoordeling
[Totaal aantal stemmen: 4 De gemiddelde score: 5]
