Zijn Amerikaanse verzekeringsproducten goedkoper? ｜Waar hebben we het over als we het hebben over "value for money",

Lood:gemeenschapmakelaar in levensverzekeringenIn de praktijk ben ik verzekerde klanten tegengekomen die "goedkoop" als uitgangspunt nemen.

In een vrijemarkteconomie en sociaal systeem hebben we enerzijds de traagheid om "kosteneffectiviteit" na te streven en anderzijds is het de logica dat kwaliteit evenredig is aan de kosten van betaling.Bij het kopen van een niet-consumenten financieel product, de American Whole Life Insurance Polis, wordt vaak het onbewuste conflict tussen deze twee traagheidslogica's veroorzaakt.

Hoewel de gegevens in het vergelijkingsproces zullen aantonen dat,Goedkope producten betekenen niet goede voordelen en sterke vermogensbeheermogelijkheden.Maar dit proces van praten met polishouders kan de zaken bemoeilijken en leiden tot een botsing van denkpatronen bij volwassenen.

En een levensverzekeringsmakelaar gevestigd in Los Angeles, CaliforniëJeff, deelt zijn unieke perspectief.Hier is de volledige tekst:

tekst

Veel vrienden vergelijkenIndex universele verzekeringIUL-producten hebben een gewoonte:Zoek goedkope.

Dat wil zeggen, onder hetzelfde verzekeringsbedrag vindt u degene die het minst betaalt.

deze keuzeIULhoek, kan niet verkeerd zeggen.

In de verkeerde richting, op zijn zachtst gezegd.

De reden voor de introductie van IUL-producten is voornamelijk om meer geld te besparen op verzekeringen,Het lost het probleem van financieel beheer en belastingontwijking op.

Als u alleen overweegt om minder te betalen, kunt u er niet van genietenIULHet grote voordeel van de polis is dat de polis ook beëindigd kan worden omdat de opbouw van contante waarde in de latere periode niet voldoende is om de poliskosten te betalen.

Als je alleen aan goedkoop denkt, is het beter om het direct te kopenOverlijdensrisicoverzekering.Goedkoop heeft natuurlijk een goedkope prijs.De meeste overlijdensrisicoverzekeringen zijn alleen verzekerd tot de leeftijd van 85 jaar, sommige levensverzekeringen kunnen elk jaar worden verlengd en hebben een levenslange garantie.

Deel een casus.

Basisinformatie van klanten:

Hier komt het probleem,Als u de twee regelingen vergelijkt, heeft u iets gevonden:

Het latere voordeel van het plan om de premie binnen 5 jaar te betalen is veel groter dan dat van het plan om binnen 10 jaar te betalen. Op 80-jarige leeftijd,Er is een verschil van 58 yuan tussen de twee,Bijna $ 85 miljoen verschil op 100-jarige leeftijd.

Ik weet dat er een verschil zal zijn, maar waarom is er zo'n groot verschil?

een van de redenen

samengestelde rente.

Het probleem van samengestelde rente is al eerder uitvoerig besproken: hoe eerder het geld wordt betaald, hoe hoger het inkomen.

Reden twee

kosten.

Nadat de bovenstaande klantpremie is gestort, worden de kosten in mindering gebracht en is het geld dat op de contante waarderekening is gestort, gesorteerd. Zie de volgende tabel:

data analyseren:

1. 10-jarige betaling, het totale bedrag dat in de eerste 3 jaar op de contante waarderekening is gestort, is minder dan de 5-jarige aanbetaling in het 1-jarige betalingsplan.
2. 10-jarige betaling, het totale bedrag dat in de eerste 7 jaar op de contante waarderekening wordt gestort, is iets meer dan de 5-jarige aanbetaling in het 2-jarige betalingsplan.
3. 10年付，10年总的现金值账户存入资金差不多8万元，只比5年付方案中，3年存入额多了约5000元。
4. Het 5-jarenplan is veel beter dan het 10-jarenplan in termen van deposito's met contante waarde.

Onder de omschrijving:

De kosten van IUL zijn verdeeld in twee soorten,proportionele kosten和vaste kosten.

- Proportionele kosten, hoeveel u ook betaalt, de verzekeringsmaatschappij rekent u hetzelfde percentage aan.

-Vaste kosten, ongeacht hoeveel de premie wordt betaald, de kosten zijn vast, wat betekent dat onder dezelfde kosten,Hoe meer premies u dat jaar betaalt, hoe meer contante waarde u te besteden heeft.De betaalde premies zijn lager, sorry, maar ik zal het grootste deel eerst aan de verzekeringsmaatschappij geven.

conclusie

1. Demo tarief:Hoe hoger de rente, hoe beter het rendement.Dit is de beste indicator om te begrijpen en te vergelijken.
2. Poliskosten:Deze dataverzekeraar toont het over het algemeen niet aan klanten, als je het wilt zien, moet je het aan je eigen makelaar vragen.Ik heb begrepen dat de kosten van een verzekeringspolis relatief complex zijn, zonder professionele kennis, en dat de relatie tussen verschillende kosten niet goed wordt begrepen en dat de kostenclassificatie tussen verschillende bedrijven niet hetzelfde is.
3. Intern inkomen:IRR, d.w.z. het gemiddelde jaarlijkse rendement wanneer de rente wordt doorgerold. In feite zijn deze gegevens de meest bruikbare gegevens. Ze vertegenwoordigen de werkelijke inkomsten van de polis na aftrek van de kosten en uitgaven.In vergelijking met de demo rate kan deze indicator snel het verschil tussen producten en bedrijven onderscheiden.

(Over de auteur:Jeff Tan, een Amerikaanse verzekeringsmakelaar, werd geboren in Qinghai en woont nu in Los Angeles.Neem contact met mij op.)

(>>>Verwante lectuur:Kennispost | Wat betekent Lapse?gemiddeldPer jaarHoeveel mensen hebben geen garantie?)