Posted by 
De oudere bevolking in de Verenigde Staten is groot en groeit, en tegelijkertijd bezitten de ouderen in de Verenigde Staten 2/3 van het totale persoonlijke vermogen in de Verenigde Staten.Tegen 2050 zal het aantal oudere Amerikanen naar verwachting bijna verdubbelen ten opzichte van 2012.
Omdat veel senioren al genoeg geld hebben voor hun pensioen, zijn senioren vaak het doelwit van fraude.Op het gebied van pensioenverzekeringen worden sommige senioren misleid om lijfrenteverzekeringen of financiële planningsoplossingen te kopen die niet geschikt zijn voor hun werkelijke behoeften.
In deze omgeving moeten consumenten zich wapenen met informatie om hun belangen te beschermen. De procureur-generaal van Minnesota heeft de volgende 7 tips uitgegeven voor polishouders om te weten voordat ze een lijfrenteverzekering kopen op basis van de rechtszaken die ze hebben behandeld:
01. Pas op voor agressieve en onder druk staande verkopen en "lezingen"
Sommige verkopers gebruiken zeer hoge druk of push sales, "lezingen" en "telemarketing" om lijfrentes te verkopen.Pas op voor mensen die u 'plotseling' bellen, herhaaldelijk contact met u opnemen, 'tijdelijke aanbiedingen' aanbieden, zonder afspraak komen opdagen of u niet zien als uw familie er is.
(“Gratis Lezingen” zijn de meest voorkomende vorm van marketing)
- Pas op voor 'lezingen' over estate planning die eigenlijk bedoeld zijn om lijfrenteverzekeringen te verkopen.
- Pas op voor "lezingen" die "gratis" maaltijden of geschenken aanbieden.
- Pas op voor verkopers die zichzelf valse titels geven om de geloofwaardigheid te vergroten, of die ten onrechte beweren verbonden te zijn aan een gerenommeerde instelling.
02. Pas op voor hoge boetes voor overgave
De duurste uitgave in verband met een lijfrenteverzekering, meestalAfkoopsom,Ook gekend alsafkoopboete.
De afkoopboete is het percentage van de vergoeding dat een consument in rekening wordt gebracht als hij of zij geld vroegtijdig opneemt.
Het kantoor van de procureur-generaal heeft bijvoorbeeld een verzekeringsmaatschappij aangeklaagd die een gepensioneerde boer een afkoopboete van $6,800 had opgelegd voor een lijfrente met een nettowaarde van $ 24,000.
Een andere vrouw uit Minnesota kreeg een lijfrenteverzekering met een afkoopboeteperiode van 16 jaar die pas eindigde toen ze 95 jaar oud was, en de boete voor het intrekken van de verzekering was zo hoog als haar volledige 17% van de investering.
03. Lijfrenten beschermen uw beleggingen mogelijk niet
Verkopers kunnen lijfrenteverzekeringen agressief omschrijven als een investering die zowel 'veilig' als fiscaal uitgesteld is.Dit is misschien niet het geval.Volgens de SEC zullen beleggers die lijfrentes kopen die zijn gekoppeld aan een 401 (k) -plan of IRA geen belastingvrije opnames ontvangen.
De SEC merkte op dat mensen die vóór de leeftijd van 59.5 jaar geld opnemen uit lijfrenten, een federale belasting van 10 procent kunnen krijgen.
此外,De "veiligheid" van pensioenbeleggingen hangt af van het type lijfrente of verschillende opties voor pensioenplanning. Pas op voor bureaus die annuïteiten agressief op de markt brengen en beweren dat "lijfrentes net zo veilig zijn als vaste deposito's" of dat "lijfrentes beter zijn dan vaste deposito's."
04. Pas op voor makelaars die u aansporen om van lijfrente te wisselen
De Securities and Exchange Commission waarschuwt consumenten dat sommige lijfrenteverzekeringsmakelaars klanten aansporen om over te stappen van de ene lijfrente naar de andere, een praktijk die bekend staat als 'karnen'. Tijdens dit proces is het mogelijk dat financiële adviseurs of makelaars de kosten die gepaard gaan met het wisselen van lijfrentebeleggingen niet adequaat bekendmaken.Consumenten moeten de investering zorgvuldig onderzoeken om te bepalen of de voordelen opwegen tegen de kosten van overstappen.
05. Pas op voor bonussen voor het openen van een account
Verzekeringsmaatschappijen en agenten kunnen bonussen aanbieden om investeerders aan te trekken, zoals "stort 10, stuur 2" en andere reclameslogans.De voordelen van deze "bonus" wegen vaak niet op tegen de hogere vergoedingen en beheerkosten voor beleggers. De "bonus" is misschien gewoon een marketinggimmick.
(>>>Uitgebreide lezing:Is de "koop en krijg het gratis"-verzekering die de bonus voor het openen van een account aanmoedigt, echt de moeite waard? )
06. Doe geen investeringen die u zich niet kunt veroorloven
Sommige makelaars of financiële functionarissen moedigen consumenten aan om onrealistische investeringen te doen die ze zich niet kunnen veroorloven, of om uitgestelde lijfrentes op lange termijn te kopen, in de veronderstelling dat consumenten in deze periode mogelijk over liquiditeit blijven beschikken voor medische zorg of kosten van levensonderhoud.Laat u niet door dergelijke financiële adviseurs naar risicokapitaal verleiden.
07. Deal met een gerenommeerde makelaar
Gerenommeerde makelaars vermijden agressieve marketing, hebben hun eigen zakelijke gedragscode en hebben vaak een goede reputatie in de gemeenschap.
Beleggers zouden de retoriek van "opportuniteit", "kennis van investeringen", "hoge rendementen, snel rijk worden", moeten verspreiden, die meestal uit de lucht komen vallen bij marketeers.
Andere hulp?
Het is niet per se de lijfrenteverzekeraar die u een lijfrenteverzekering verkoopt, maar dat kunnen ook accountants, advocaten of zelfs buren zijn.De SEC, de HKMA en de staatsverzekeringsbureaus van elke staat in de Verenigde Staten hebben de macht om de partijen te reguleren die beleggingslijfrentes en alle andere lijfrentes verkopen.U kunt ook contact opnemen met het kantoor van de procureur-generaal van elke staat voor toezicht en klachten.
U.S. State Insurance Bureau Contact Directory / (klik om te downloaden)
Securities and Exchange Commission / SEC
Bureau voor beleggerseducatie en belangenbehartiging
100 F Straat NE
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA) / FINRA
1735 K Street
Washington D.C., 20006
(301) 590-6500
www.finra.org
(De volledige tekst van dit artikel is viaAmerikaanse levensverzekeringsgidsbewerken en publiceren)
(>>>Aanbevolen lectuur:Vergelijking | Index lijfrente en lijfrente, welke lijfrenteverzekering is beter? (editie van 2022))
bijlage
01. "Lijfrenten: ongeschikte investeringen voor senioren", het kantoor van de procureur-generaal van Minnesota, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
