Sebut Harga Percuma untuk Insurans Anuiti Persaraan AS Sebut Harga Pencen AS

Panduan Peningkatan Polisi Insurans Hayat A.S.: Apakah Syarat Penukaran IRS 1035 Exchange?

Dicatat oleh


Saya memohon polisi insurans hayat atau kontrak anuiti bertahun-tahun yang lalu. Berbanding dengan jenis dan produk insurans semasa, saya merasakan bahawa ia agak lama, atau fungsi perlindungan tidak cukup komprehensif, dan strategi pertumbuhan nilai tunai terlalu kecil . Dalam kes ini, bolehkah saya mempertimbangkan penukaran produk atau naik taraf Perdagangan dalam?Jika ya, bagaimana untuk mengelakkan cukai?Apakah risiko yang mungkin ada?Insurans Hayat AmerikaPanduan Rangkaian insurGuru©️akademi ilmu, menjemput kolumnis insurans hayat Amerika Heather Xiong, untuk menjelaskan isu ini secara terperinci.

Apakah penukaran 1035?

MenurutInsurans Hayat AmerikaAngka terkini 2017 daripada American Council of Life Insurers menunjukkan bahawa jumlah nilai muka insurans hayat individu yang dimiliki oleh rakyat Amerika ialah $12 trilion.

Atas pelbagai sebab, pemegang polisi atau kontrak ini mungkin mendapati bahawa polisi insurans hayat atau kontrak anuiti yang mereka pegang tidak memenuhi keperluan sebenar mereka.Sebagai contoh, situasi kehidupan baharu berlaku, tetapi perlindungan kontrak sedia ada tidak dilindungi; atau produk baharu muncul untuk menyediakan perkhidmatan yang lebih baik yang memenuhi keperluan pengguna.Oleh itu, pemegang polisi mungkin ingin menukar produk sedia ada kepada produk lain sambil mengelakkan implikasi cukai.

Di sinilah Seksyen 1035 kod cukai IRS memainkan peranan.Klausa penukaran 1035 Exchange menyediakan pengguna dengan cara bebas cukai dan undang-undang untuk melancarkan polisi insurans hayat atau kontrak anuiti dengan nilai tunai.Polisi atau anuiti tidak akan dianggap sebagai jualan apabila menukar produk.

1035 Menukarkan operasi ini, dalam industri kewangan dan insurans, kadangkala dirujuk sebagai "Polisi Pertolongan Cemas(Polisi Penyelamat)”.

Ambil perhatian bahawa hanya apabila ia datang kepadapemegang kontrak dengan nama yang samaPenukaran produk kontrak yang serupa, klausa penukaran 1035 boleh digunakan.

Tiga kaedah penukaran dasar atau kontrak berikut ialah operasi bebas cukai yang diiktiraf oleh IRS:

  • Polisi insurans hayat lama ditukar melalui 1035 dan digantikan dengan polisi insurans hayat baharu;
  • Kontrak anuiti lama ditukar melalui 1035 dan digantikan dengan kontrak anuiti baharu;
  • Polisi insurans hayat lama, ditukar melalui 1035, digantikan dengan kontrak anuiti baharu;

Pengguna tidak boleh menukar kontrak anuiti melalui 1035 dan menggantikannya dengan kontrak insurans hayat baharu.

Perdagangan Dalam polisi atau kontrak lama

Operasi khusus penukaran 1035 adalah seperti menjalankan "Trade In".Di bawah syarat tertentu, operasi penukaran melalui 1035 membolehkan pemegang polisi atau kontrak "menukar masuk" polisi atau kontrak lama secara fleksibel dan mengemas kininya kepada polisi atau kontrak yang lebih baharu.Polisi dan kontrak baharu mungkin mempunyai premium yang sama tetapi lebih perlindungan; atau mempunyai jumlah insurans yang lebih tinggi atau faedah yang lebih baik.

Penukaran 1035 melibatkan pelbagai peraturan cukai dan proses industri.Penasihat kewangan atau broker insurans, yang mungkin perlu memberikan syarikat insurans dengan kenyataan bahawa polisi insurans hayat baharu atau kontrak anuiti adalah lebih baik daripada yang lama (untuk melindungi pengguna, kontrak anuiti mempunyai peraturan berkaitan yang lebih ketat), yang hanya boleh dilaksanakan selepas kelulusan Rollover antara syarikat insurans yang berbeza.

Senario Biasa untuk 1035 Penukaran

industri insurans hayat AmerikaProduk insuransIa juga sedang dinaik taraf, dan keperluan pengguna semakin pelbagai.

Permintaan pengguna untuk polisi insurans hayat atau kontrak anuiti untuk ditukar dan diperbaharui telah timbul.Dalam kes ini, IRS mempromosikan kelahiran klausa penukaran 1035 Exchange.

Dua situasi berikut ialah senario utama untuk pengguna membuat 1035 penukaran:

  • Perlindungan penjagaan jangka panjang diperlukan.Menurut pengenalan American Association for Long-Term Care Insurance pada 2018, apabila insured lebih tua, atau terjejas oleh penyakit, penjagaan jangka panjang perlu digunakan, tetapi polisi atau kontrak yang dipegang dalam tangan Ia adalah lama produk dan tidak menawarkan jaminan yang serupa.Penukaran 1035 itu boleh digunakan untuk polisi insurans hayat, kontrak polisi MEC yang nilai tunainya melebihi had atas yang ditetapkan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, atau kontrak anuiti, yang membenarkan jenis produk ini ditukar kepada kontrak perlindungan penjagaan jangka panjang.Ini bermakna penjagaan jangka panjang dilindungi oleh kontrak polisi insurans hayat lama.
  • Dengan kontrak yang sama, produk baharu yang lebih baik muncul.Apabila polisi atau produk kontrak yang boleh memenuhi keperluan pelanggan dengan lebih baik muncul di pasaran, pihak yang diinsuranskan boleh memilih untuk mempertimbangkan untuk mengemas kini produk lama yang mereka pegang melalui klausa penukaran 1035 mengikut keadaan kesihatan mereka sendiri, polisi polisi dan faktor lain. Dapatkan lebih perlindungan untuk polisi atau produk kontrak baharu.

Kelemahan Penukaran 1035

Caj Serahan, Caj SerahIa adalah risiko yang perlu diketahui oleh pengguna.

Menurut penyata SEC 2018, jika polisi atau kontrak yang anda pegang berada dalam Tempoh Caj Serahan, apabila anda melakukan penukaran 1035, mengikut kontrak anda dengan syarikat insurans lama, caj Serahan anda mungkin dikenakan.Pada polisi atau kontrak baharu, juga akan terdapat jadual Caj Serahan baharu - tempoh Caj Serahan untuk polisi atau kontrak baharu mungkin lebih lama daripada tempoh Caj Serahan yang tinggal pada polisi atau kontrak lama.

Ringkasan lajur

Dalam proses sebenar berkomunikasi dengan pelanggan, walaupun selepas membandingkan kelebihan dan kekurangan, pemegang polisi akan menghadapi kesukaran untuk memilih.Apabila pemegang polisi semakin tua, polisi baharu mungkin kos lebih tinggi daripada yang sebelumnya, tetapi pemegang polisi sering terlupa untuk mempertimbangkan kos masa, sebagai faktor penting.Apabila pengguna boleh menerima kos penukaran 1035, dan kontrak baharu menyediakan strategi dan jaminan pulangan baharu, serta menyediakan ciri dan faedah cukai yang diperlukan pengguna, penukaran 1035 adalah munasabah.Perlu ditegaskan bahawa terdapat juga garis panduan yang relevan di setiap negeri,Transformasi 1035 tidak disyorkan untuk orang dewasa yang lebih tua.Sebelum membuat penukaran 1035, pastikan anda berunding dan mendapatkan bantuan profesional.

(Panduan Insurans Hayat A.S insurGuru©️Lajur Pengetahuan ©️Heather Xiong penggunaan yang dibenarkan)

ulasan anda?Sila klik rating bintang
[Jumlah undian: 18 Skor purata: 4.5]

Lebih banyak kuliah dalam talian dan lajur produk baharu

alamat email tidak sah
Tapak ini menggunakan kuki. Dengan mengklik butang sertai, anda bersetuju Dasar Privasiperjanjian Perkhidmatan
Perpustakaan Produk Insurans Pusat Produk Insurans Amerika