Dicatat oleh Dalam kes yang dikongsi oleh Akademi Insurans insurGuru™️ hari ini, kami akan menggunakan dua pelan berbeza untuk Encik Wang, 45, untuk merancang menambah pendapatan pencen persaraannya, dan menunjukkan berapa banyak perbezaan antara pendapatan jangkaan mereka.
Akhirnya,Panduan Insurans Hayat A.SNet©️ akan menunjukkan bahawa apabila membandingkan kedua-duanyaperancangan persaraanApabila merancang program, orang ramai sering terlepas pandang satu perkara:Apabila bercakap tentang persaraan, perbezaan dan kelebihan dan keburukan mengeluarkan wang daripada akaun polisi dan akaun sekuriti masing-masing.
Perancangan Persaraan 15 Tahun: Akaun Simpanan vs Akaun Sekuriti
Encik Wang, 45 tahun tahun ini, tidak merokok atau minum, dan dalam keadaan sihat.Encik Wang merancang untuk bermula dari umur 45 tahun dan menyimpan sejumlah wang setiap tahun untuk pengurusan kewangan dan menggunakannya sebagai pendapatan persaraan.Dalam pasaran kewangan AS yang sangat maju, Encik Wang mempunyai banyak pilihan, seperti membeliAnuiti Terindeks, melabur dalam saham dan sekuriti, membuka akaun IRA, mengkonfigurasi akaun insurans hayat dan banyak lagi.
Dalam artikel dari American Life Insurance Guide ©️ ini, kami akan membandingkan, menggunakan akaun sekuriti peribadi untuk dilakukanPerancangan Pendapatan Persaraan Tambahansituasi, dan gunakan bayaran 15 tahunInsurans Sertaan Simpananuntuk membuat perancangan pendapatan persaraan tambahan.
- Akaun sekuriti, pendapatan tahunan seumur hidup 6.00%, kadar cukai 39%.
- Akaun Insurans Hayat Simpanan Sertaan
IRA
Gambar di atas menunjukkan operasi akaun pelaburan dan pengurusan kekayaan Encik Wang.Di Daerah 1, Encik Wang melabur dan mengurus $12,000 setahun, dengan pulangan tahunan 6%, dikompaun dan digulingkan.
Di Daerah 2, ditunjukkan bahawa apabila lelaki berusia 65 tahun itu mencapai umur persaraan rasmi, Encik Wang mula mengeluarkan wang dari akaun pelaburan ini. Jika dia mengeluarkan secara berterusan selama 15 tahun, dia boleh mengeluarkan $26,462 setahun.
Selepas umur 81 tahun, wang dalam akaun kewangan telah habis.
Akaun polisi simpanan untuk menambah pendapatan persaraan
Gambar di atas menunjukkan penggunaan Encik Wang untuk menambah pendapatan persaraannya.dividen simpananOperasi akaun dasar.Di kawasan biru, Encik Wang juga mendepositkan $12,000 sebagai "premium" setiap tahun ke dalam akaun polisi ini untuk pengumpulan faedah kompaun dan pertumbuhan dalam nilai tunai.
Kawasan hijau menunjukkan jumlah tuntutan insurans yang akan diterima untuk setiap tahun selepas akaun polisi berkuat kuasa.Kita dapat melihat bahawa tahun pertama polisi ialah $350,673, dan pada usia 65 tahun, ia telah meningkat kepada $473,551.
Ditunjukkan di kawasan merah ialah apabila dia berumur 65 tahun, Encik Wang mula menarik diri daripada akaun polisiPenarikan balik pencen persaraanJika anda mengeluarkan wang selama 15 tahun berturut-turut, anda boleh mengeluarkan $26,630 setahun.
Dalam gambar ini, akaun polisi penyertaan simpanan ditunjukkan dari umur 76 tahun hingga umur 110 tahun.
Kawasan merah yang besar menunjukkan bahawa Encik Wang terus mengeluarkan $26,630 dalam pendapatan persaraan daripada akaun polisi.Pengeluaran sedemikian berhenti sehingga umur 81 tahun.Pada umur 81 tahun, polisi masih berkuat kuasa dan bayaran pada umur 85 tahun masih $111,651.
Garis mendatar biru menunjukkan bahawa jika Encik Wang meninggal dunia pada usia 100 tahun, beliau masih akan menerima tuntutan $145,372 daripada syarikat insurans.
Perbandingan Dua Pilihan Pendapatan Persaraan
Pada pandangan pertama, sasaran pengeluaran tahunan untuk akaun sekuriti dan saham ialah $26,462, dan sasaran pengeluaran tahunan untuk akaun polisi simpanan ialah $26,630.data teoriIa kelihatan lebih kurang sama.tapi inilah diakehidupan sebenarApabila berhadapan dengan pelbagai perkara yang tidak diketahui dalam hidup, perbezaan antara kelebihan dan kekurangan keduanya cukup besar.
1. Perbandingan leverage dan faedah tambahan
Apabila kita memasukkan wang ke dalam akaun pelaburan dan pengurusan kekayaan untuk persaraan, dana itu berubah-ubah mengikut produk pelaburan yang kita pilih dan arah aliran pasaran masa hadapan, tanpa menjana faedah atau leverage lain.
Selepas memasukkan wang ke dalam akaun insurans hayat untuk persaraan, dari hari pertama akaun itu berkuat kuasa, saya menerima manfaat kematian sebanyak $350,000, yang merupakan leverage perbandingan sehingga1:29.
2. Perbandingan perlindungan sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan
Dalam tempoh 10 tahun tempoh pengumpulan dan pertumbuhan, jika malangnya kita meninggal dunia, keluarga kita akan mendapatkan semula wang yang kita masukkan ke dalam akaun pelaburan saham yang pada asalnya dirancang untuk bersara.
Dengan insurans hayat, keluarga kita dapatSekitar $35DaripadaManfaat kematian tanpa cukai, digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga, seperti gadai janji, tuisyen anak, perbelanjaan sara hidup keluarga, dll.
Terdapat perbezaan besar dalam jumlah yang dikeluarkan antara kedua-dua kaedah.Pada Tahun 8, sebagai contoh, keluarga mendapat $108,649 kembali daripada akaun pelaburan dan $361,488 daripada syarikat insurans.Yang terakhir adalah lebih daripada tiga kali ganda daripada yang pertama,Perbezaannya lebih daripada $20.
3. Perbandingan faedah sekiranya hilang upaya
Sekiranya berlaku hilang upaya secara tidak sengaja, "pengecualian premium" yang dilampirkan pada polisi insurans hayat ini ialahsyarat tambahanYuran untuk pemegang polisi akan diketepikan, dan syarikat insurans akan membantu pemegang polisi terus mendepositkan premium ke dalam akaun polisi, dan pengumpulan nilai tunai dalam akaun polisi tidak akan terganggu.
Selepas hilang upaya secara tidak sengaja, kita mungkin kehilangan pekerjaan, dan kita tidak dapat menjamin pendapatan asal kita. Pada masa yang sama, kita perlu mengekalkan perbelanjaan sara hidup. Pendapatan keluarga adalah aliran keluar bersih.Pada masa ini, kami mungkin tidak dapat mengeluarkan $12,000 setahun dan terus memasukkannya ke dalam akaun pelaburan saham, untukpendapatan persaraanPerancangan akan terganggu akibatnya.
Ringkasan artikel
"Simpan wang untuk persaraan, beli saham, atau beli insurans", ini adalah masalah, tetapi bukan masalah.
Mengatakan ia masalah adalah kerana kita sentiasa mahu mencari saluran deposit terbaik untuk wang kita; mengatakan ia bukan masalah, ia berdasarkan dua perkara, satu adalah ketidakpastian masa depan, kita mungkin melakukannya untuk tidak diketahui Menambah masalah, yang kedua ialah kedua-duanya tidak berkonflik.Pelaburan sekuriti dan pengurusan kewangan insurans adalah dua daripada banyak kaedah pengurusan kewangan pada peringkat hayat yang berbeza dan di bawah toleransi risiko yang berbeza. Kedua-dua ini perlu digunakan secara menyeluruh dalam kombinasi dengan situasi sebenar kita sendiri.
danPanduan Insurans Hayat A.S©️ percaya bahawa sekiranya dapat memperuntukkan alatan dan cara yang mencukupi secara munasabah, kita boleh mengawal pengumpulan kekayaan keluarga dengan lebih baik dalam menghadapi perkara yang tidak diketahui pada masa hadapan. (Selesai)
>>> Bacaan yang disyorkan:Kajian Ace vs Ace!Polisi Penyertaan Simpanan VS Polisi Indeks
>>> Bacaan yang disyorkan: [Kajian kes] Bagaimana untuk merancang dan merealisasikan pendapatan rebat cukai tahunan sebanyak 13?
ulasan anda?Sila klik rating bintang
[Jumlah undian: 4 Skor purata: 5]
