Dicatat oleh Berapa banyak wang yang perlu saya sediakan untuk persaraan di AS?
Semua orang bertanya soalan ini:"Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara di AS?Jumlah yang anda perlu simpan untuk persaraan berbeza-beza bagi setiap orang, tetapi terdapat beberapa pengiraan umum yang boleh digunakan untuk rujukan teori.
Cara paling mudah untuk mengatakannya ialah,Jimat $100 juta dan anda boleh bersara dengan agak selesa.
manakala beberapa perunding industriGunakan peraturan 80%..Khususnya, jika kita membuat $10 setahun sekarang, ia akan mengambil masa $8 setahun dalam persaraan, dan kemudian meneruskan selama 20 tahun.Pengiraan keseluruhan ialah anda perlu menyimpan aset yang boleh menjana $160 juta secara berterusan selepas bersara.
Dalam kehidupan, sesetengah orang percaya bahawa kebanyakan orang yang ingin bersara atau bersara awal tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk mencapai angka yang mengikuti pengiraan ini.Apa yang anda patut lakukan ialah menyesuaikan gaya hidup anda dan melakukan apa yang anda boleh.
Tetapi tidak kira apa yang kita fikirkan, salah satu prinsip yang paling penting dalam perancangan untuk persaraan ialah—Lebih cepat lebih baik, masa adalah pemecut kekayaan dan kekayaan terbesar.
4 aspek perancangan persaraan
Perancangan persaraan untuk diri sendiri boleh menjadi mudah atau sangat kompleks.Kami biasanya mempertimbangkan keadaan kewangan selepas bersara dari empat sudut berikut.
perancangan harta pusaka
Bagi kebanyakan rakyat Amerika, rumah adalah aset isi rumah terbesar.Jadi bagaimana kita meletakkan aset ini ke dalam pelan persaraan kita?
Secara tradisinya, rumah dianggap sebagai aset.Walau bagaimanapun, selepas mengalami kejatuhan pasaran dalam harga hartanah pada usia persaraan, perancang mula berfikir secara lebih konservatif tentang nilai aset hartanah semasa bersara.
Dengan semakin populariti gadai janji rumah dan talian kredit ekuiti rumah, ramai pemilik rumah, bukannya mengurangkan hutang mereka dan mencapai garis dasar untuk persaraan yang selamat, malah mengambil lebih banyak hutang jangka pertengahan hingga jangka panjang apabila mereka bersara.
Soalan lain yang perlu dipertimbangkan apabila kita akan bersara ialah,Sama ada nak jual rumah atau tukar rumah?Jika kita masih membesarkan anak-anak dan tinggal di rumah yang sama dengan anak-anak kita, itu mungkin memerlukan rumah yang lebih besar, dan kos rumah yang lebih besar akan meningkat.
perancangan harta pusaka
Tujuan perancangan harta pusaka adalah untuk mempunyai akaun harta kita.Cara yang paling biasa dan paling praktikal untuk melakukan ini adalah dengan meninggalkan wasiat.
Jika harta pusaka itu besar, kita boleh menubuhkan amanah atau menggunakan beberapa strategi yang berkesan untuk mengelakkan cukai harta pusaka secara sah dan munasabah.Pada tahun 2020, daripada jumlah aset yang ditinggalkan oleh individu, $1158 juta pertama tidak tertakluk kepada cukai warisan. Jika melebihi bahagian ini, kita boleh menggunakantuntutan insurans hayat, atau gunakan beberapa strategi pemberian pinjaman kepada anak-anak penerima untuk mengelakkannya.
isu cukai
Apabila kita memilih untuk bersara dan mula mengambil wang daripada pelbagai akaun persaraan, atau pelbagai aset persaraan,Sama ada untuk membayar cukai atau tidak dan berapa banyak yang perlu dibayar menjadi persoalan besar.
Kebanyakan akaun persaraan dilayan dengan cara biasa cukai pendapatan peribadi.Ini bermakna jika kita mengambil wang daripada IRA 401(k) atau IRA tradisional,Boleh bayar cukai 37%..
Oleh itu, akaun yang digunakan oleh individu atau keluarga untuk perancangan persaraan, sama ada mereka boleh dikeluarkan dengan cara "menjimatkan cukai" kemudian, adalah isu pertama yang perlu dipertimbangkan.
Di bawah peraturan sedia ada, akaun Roth IRA atau akaun Roth 401(k), yang mewakili Perbendaharaan pendapatan tetap dan bon perbandaran, dan akaun insurans hayat nilai tunai, mempunyai kelebihan yang diterangkan di atas.
Jika anda bersetuju bahawa kami akan memperoleh lebih banyak apabila umur kami meningkat, atau cukai akan terus meningkat pada masa hadapan, adalah wajar untuk memilih jenis akaun ini untuk perancangan persaraan.
Insurans
Selepas bersara, pelan kewangan yang penting ialah cara melindungi aset kita.
Apabila usia semakin meningkat, perbelanjaan perubatan dan berkaitan kesihatan juga meningkat, dan kemudian kita perlu berhadapan dengan sistem penjagaan kesihatan yang "kompleks dan mahal".
Ramai pesara merasakan bahawa insurans perubatan tradisional yang disediakan oleh kerajaan tidak lagi mencukupi untuk menyediakan perlindungan yang mencukupi, dan ramai orang mula memilih insurans MA dan insurans Medigap untuk menambah insurans perubatan kerajaan.
Pada peringkat ini, insurans hayat daninsurans penjagaan jangka panjang, untuk memaksimumkan perlindungan kewangan keluarga dan aset.
Satu lagi produk insurans yang dikeluarkan oleh syarikat insurans, dikenali sebagaiInsurans Anuiti.Insurans jenis ini sama seperti pencen pada masa lalu.Kami mula-mula mendepositkan wang dengan syarikat insurans, dan kemudian syarikat insurans menghantar wang kepada kami mengikut jumlah bulanan yang tetap.Terdapat banyak jenis insurans anuiti, kita perlu fahamapa jenis anuitisesuai untuk anda.
Ringkasan artikel
"Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara di AS?", tiada jawapan standard untuk soalan ini. Tetapi kami mempunyai satu set kaedah pengiraan perancangan am, dan artikel itu juga menerangkan pilihan dan perkara perancangan persaraan dari empat aspek.
Di samping itu, kerajaan A.S. dan syarikat komersil juga telah membina produk persaraan yang sangat baik dan pasaran perkhidmatan persaraan, dan menyediakan banyak produk dan penyelesaian untuk dipilih oleh setiap individu dan keluarga.
Pada penghujung hari, lebih cepat kita menyedari peranan isi rumah individu, kerajaan dan pasaran dalam isu persaraan, lebih cepat kita mula menyimpan dan melabur untuk persaraan, dan akhirnya, dengan bantuan masa, lebih baik ia akan menjadi. untuk mencapai matlamat kewangan perancangan persaraan kami.
