Dicatat oleh 
Populasi warga emas di Amerika Syarikat adalah besar dan berkembang, dan pada masa yang sama, warga tua di Amerika Syarikat memiliki 2/3 daripada jumlah kekayaan peribadi di Amerika Syarikat.Menjelang 2050, bilangan warga Amerika yang lebih tua dijangka meningkat hampir dua kali ganda daripada 2012.
Kerana ramai warga emas sudah mempunyai wang yang cukup untuk bersara, warga emas sering menjadi sasaran penipuan.Dalam bidang insurans persaraan, sesetengah warga emas menghadapi kekeliruan untuk membeli produk insurans anuiti atau penyelesaian perancangan kewangan yang tidak sesuai dengan keperluan sebenar mereka.
Dalam persekitaran ini, pengguna harus mempersenjatai diri mereka dengan maklumat untuk melindungi kepentingan mereka. Peguam Negara Minnesota telah mengeluarkan 7 petua berikut untuk diketahui oleh pemegang polisi sebelum membeli insurans anuiti berdasarkan tindakan undang-undang yang telah mereka kendalikan:
01. Berhati-hati dengan jualan dan "kuliah" yang agresif dan bertekanan tinggi
Sesetengah jurujual menggunakan jualan bertekanan tinggi atau menolak, "kuliah" dan "telemarketing" untuk menjual anuiti.Berhati-hati dengan orang yang "tiba-tiba" menghubungi anda, menghubungi anda berulang kali, menawarkan "tawaran masa terhad", muncul tanpa janji temu atau tidak melihat anda apabila keluarga anda berada di sana.
("Kuliah Percuma" ialah bentuk pemasaran yang paling biasa)
- Berhati-hati dengan "kuliah" perancangan harta tanah yang sebenarnya direka untuk menjual insurans anuiti.
- Berhati-hati dengan "kuliah" yang menawarkan makanan atau hadiah "percuma".
- Berhati-hati dengan jurujual yang memberi diri mereka gelaran palsu untuk meningkatkan kredibiliti, atau yang secara palsu mendakwa bergabung dengan institusi yang bereputasi.
02. Berhati-hati dengan Penalti Penyerahan Tinggi
Perbelanjaan paling mahal yang dikaitkan dengan insurans anuiti, biasanyaYuran penyerahan,Juga dikenali sebagaiPenalti menyerah diri.
Penalti penyerahan ialah peratusan yuran yang akan dikenakan oleh pengguna jika dia mengeluarkan dana awal.
Sebagai contoh, Pejabat Peguam Negara menyaman syarikat insurans yang mengenakan bayaran penalti penyerahan $6,800 kepada seorang petani yang telah bersara untuk anuiti dengan nilai bersih $24,000.
Seorang lagi wanita Minnesota telah dijual insurans anuiti dengan tempoh penalti penyerahan 16 tahun yang tidak berakhir sehingga dia berumur 95 tahun, dan penalti untuk menarik balik insurans adalah setinggi keseluruhan 17% daripada pelaburannya.
03. Anuiti mungkin tidak melindungi pelaburan anda
Penjual mungkin secara positif menggambarkan insurans anuiti sebagai pelaburan yang "selamat" dan tertunda cukai.Ini mungkin tidak berlaku.Menurut SEC, pelabur yang membeli anuiti terikat dengan pelan 401 (k) atau IRA tidak akan menerima pengeluaran tanpa cukai.
SEC menyatakan bahawa orang yang mengeluarkan wang daripada anuiti sebelum umur 59.5 boleh menghadapi cukai persekutuan 10 peratus.
Sebagai tambahan,"Keselamatan" pelaburan persaraan bergantung pada jenis anuiti yang berbeza, atau pilihan perancangan persaraan yang berbeza. Berhati-hati dengan agensi yang memasarkan anuiti secara agresif, mendakwa bahawa "anuiti adalah selamat seperti deposit tetap" atau "anuiti lebih baik daripada deposit tetap."
04. Berhati-hati dengan broker yang menggesa anda untuk menukar anuiti
SEC memberi amaran kepada pengguna bahawa sesetengah broker insurans anuiti menggesa pelanggan untuk beralih daripada satu anuiti kepada anuiti yang lain, satu amalan yang dikenali sebagai "memukul." Semasa proses ini, penasihat kewangan atau broker mungkin tidak mendedahkan yuran yang berkaitan dengan penukaran anuiti pelaburan dengan secukupnya.Pengguna harus meneliti pelaburan dengan teliti untuk menentukan sama ada faedah melebihi kos penukaran.
05. Berhati-hati dengan "bonus" pembukaan akaun
Syarikat insurans dan ejen mungkin menawarkan bonus untuk menarik pelabur, seperti "deposit 10, hantar 2" dan slogan pengiklanan lain.Faedah "bonus" ini sering diimbangi oleh kenaikan yuran dan kos pentadbiran untuk pelabur. "Bonus" itu mungkin hanya gimik pemasaran.
(>>>Bacaan lanjutan:Adakah insurans "beli dan dapatkannya percuma" yang menggalakkan bonus pembukaan akaun benar-benar berbaloi? )
06. Jangan buat pelaburan yang anda tidak mampu
Sesetengah broker atau pegawai kewangan menggalakkan pengguna untuk membuat pelaburan yang tidak realistik yang mereka tidak mampu, atau membeli anuiti tertunda jangka panjang, memikirkan bahawa pengguna mungkin terus mempunyai kecairan untuk rawatan perubatan atau perbelanjaan sara hidup dalam tempoh ini.Jangan terpedaya dengan modal teroka oleh penasihat kewangan sedemikian.
07. Berurusan dengan broker yang bereputasi
Broker yang bereputasi mengelak daripada pemasaran yang agresif, mempunyai kod kelakuan perniagaan mereka sendiri dan selalunya mempunyai reputasi yang baik dalam komuniti.
Pelabur harus mengeluarkan kata-kata seperti "peluang," "pengetahuan pelaburan," "pulangan tinggi, cepat kaya," yang selalunya di luar kehendak pemasar biru.
Bantuan lain?
Tidak semestinya broker insurans anuiti yang menjual insurans anuiti kepada anda, tetapi mungkin juga akauntan, peguam, atau jiran.SEC, HKMA dan biro insurans negeri setiap negeri di Amerika Syarikat mempunyai kuasa untuk menyelia pihak yang menjual anuiti pelaburan dan semua anuiti lain.Anda juga boleh menghubungi pejabat peguam negara setiap negeri untuk pengawasan dan aduan.
Direktori Perhubungan Biro Insurans Negeri A.S. / (klik untuk memuat turun)
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa / SEC
Pejabat Pendidikan Pelabur dan Advokasi
100 F Street NE
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA) / FINRA
1735 K Street
Washington DC, 20006
(301) 590-6500
www.finra.org
(Teks penuh artikel ini adalah melaluiPanduan Insurans Hayat AmerikaEdit dan terbitkan)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Perbandingan | Anuiti Indeks dan Anuiti Dana, Insurans Anuiti Mana Yang Lebih Baik? (edisi 2022))
lampiran
01. "Anuiti: Pelaburan Tidak Sesuai untuk Warga Emas," Pejabat Peguam Negara Minnesota, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
