Posted by 2020年9月18日晚，加州洛杉矶地区发生4.5级地震，尔湾，圣地亚哥等多地有震感。当自然灾害频繁的发生，作为人寿保单的持有人，或者准备投保的投保人，自然会产生疑问：自然灾害，如地震，山火，导致的人身意外，人寿保险理赔吗？
（震央位于洛杉矶地区华人高密度聚集区圣盖博谷）
最简洁的回答是，是的，理赔。
人寿保险保单对自然灾害——如恶劣的天气条件，山火，地震和闪电——导致的死亡进行理赔。
如果投保人在自然灾害中受伤，在一段合理的时间之后，因其他原因死亡，我们通常将其视为自然灾害造成的死亡。
（2020美西山火面积示意图，已致31人死亡 ©️BBC）
但是，不同的人寿保险公司的保单，条款各有不同。通常来讲，具有很多理赔排除条款的人寿保险产品，通常具有一定的价格优势。但从风险管理的角度，价格因素，应该是投保人最后的考量。
我们建议在申请保单后，以“自然灾害”为切入点，查找合同上的具体条款，了解我们的保单，有哪些情况是不保，又有哪些情况是保的。
在查阅了保单文件后，如果我们还对这个问题存在疑惑，可以直接电子邮件或者电话联系人寿保险公司的客服热线，询问官方的答案。
哪些情况可能可能不理赔？
人寿保险公司不会拒绝因为“自然灾害”身故的理赔，但是，在下面几种情况下，人寿保险的理赔可能被拒绝。
根据纽约独立保险经纪行托马斯·罗克福德的介绍，下面这几类人寿保险的理赔可能会被拒绝：
- 投保人在”可抗辩期“间死亡；在这个时间段里，人寿保险公司会对死亡原因展开调查，如果人寿保险公司发现投保人在申请过程中提交了“不正确”的信息，人寿保险公司可能会拒绝理赔。（争议案例报道）
- 死亡的原因在人寿保单的免责条款里。（再次强调，这就是为什么需要我们阅读合同上的具体条款，了解我们的保单，有哪些是不保，又有哪些是保的。）
- 投保人隐瞒了相关信息；或
- 没有交保费
- 没有指定保险受益人
（>>>推荐阅读：什么是人寿保险的2年“不可抗辩期”？该条款对我们有什么帮助？）
（Common Disaster造成的没有受益人的情况）
文章小结
根据财务网站TheBalance的介绍，自然灾害，如地震，山火，飓风，极端恶劣天气等等，对经济形成了巨大的冲击和影响，这种威胁程度，甚至超过了恐怖主义1。
意外总是不期而遇，而自然灾害增大了每个人身故的几率和风险。因此，拥有一份人寿保险，可以有效降低我们的生活被这种不幸的事件冲击后，带给家庭的财务的困境，和由此带来的深远影响。(完)
附录
01. The Balance, Natural Disasters’ Economic Impact , 2019
