【事例分析】45歳での退職後の収入をどのように補う予定ですか。株式証券と貯蓄保険の長所と短所の比較

今日insurGuru™️InsuranceAcademyが共有するケースでは、45歳のWang氏が退職年金収入を補う計画を立てるために、XNUMXつの異なるソリューションを使用し、期待収入がどの程度異なるかを示します。

やっと、アメリカの生命保険ガイドNet©️は、これらXNUMXつを比較することを指摘します退職後の計画計画を立てるときに一般の人々が見落としがちなXNUMXつのポイント：退職に関しては、それぞれ保険口座と証券口座からお金を引き出すことの違いと長所と短所。

今年45歳の王さんは、喫煙も飲酒もせず、健康です。王氏は45歳から毎年、財政を管理し、老後の退職後の収入として使うために、毎年多額のお金を節約することを計画しています。高度に発達したアメリカの金融市場では、王氏は購入など多くの選択肢がありますインデックス年金、株式や証券への投資、IRA口座の開設、生命保険口座の設定など。

American Life Insurance GuideNetwork©️のこの記事では、個人の証券口座を比較して使用します。補足退職所得計画状況、および15年の支払いを使用する貯蓄と配当保険補足的な退職後の収入計画を行うため。

上の写真は、王氏の投資および資産管理口座の運用を示しています。1区では、王氏は毎年12,000ドルを投資と財務管理に費やしています。これは、年収の6％、複利ローリングに基づいて計算されます。

2番目の領域は、65歳が公式の定年に達すると、王氏がこの投資口座からお金を引き出し始めることを示しています。15年間継続して引き出した場合、年間26,462ドルを引き出すことができます。

81歳を過ぎると、金融口座の資金は使い果たされました。

退職後の収入を補うための貯蓄政策口座

緑の領域は、保険金が有効になった後、毎年受け取る保険金請求の金額を示しています。ポリシーの最初の年の請求額は350,673ドルであり、65歳までに473,551ドルに増加していることがわかります。

赤い部分は、65歳の時、王さんが退職年金の撤回15年連続で出金すると、年間26,630ドルを引き出すことができます。

一見すると、証券および株式口座の年間引き出し指数は26,462ドルであり、普通預金口座の年間引き出し指数は26,630ドルです。理論データ見た目はほとんど同じです。しかし、到着しました実生活人生のさまざまな未知の世界に直面したとき、XNUMXつの長所と短所の間のギャップは非常に大きいです。

退職のために投資およびウェルスマネジメント口座に資金を預ける場合、資金は選択された投資商品および将来の市場動向に応じて変動し、その他の利益またはレバレッジは生成されません。

退職のために生命保険口座にお金を預けた後、口座が有効になった最初の日から、あなたは350,000万ドルの死亡補償を受け取り、比較レバレッジはに達しました1:29。

資金の蓄積と成長の10年の間に、残念ながら私たちが亡くなった場合、私たちの家族は、私たちが当初退職に使用する予定だった株式投資口座に投資したお金を取り戻すでしょう。

生命保険に加入すれば、私たちの家族は約$ 35的免税死亡補償、住宅ローン、子供の授業料、家族の生活費などの家族の費用を補うために使用されます。

8つの方法の間で引き出しの量に大きなギャップがあります。108,649年目を例にとると、家族は投資口座から361,488ドル、保険会社から3ドルを取り戻すことができます。後者は前者のXNUMX倍以上であり、差額は$ 20以上です。

偶発的な障害が発生した場合、生命保険契約に付随する「プレミアム免除」追加の条件保険契約者の手数料は免除され、保険会社は保険契約者が引き続き保険料を保険口座に預けるのを支援し、保険口座への現金価値の蓄積が中断されることはありません。

誤って障害者になった後は、職を失う可能性があり、元の収入を保証することができません。同時に、生活費を維持する必要があります。家族の収入は純流出です。現時点では、年間12,000ドルを費やして、次の株式投資勘定に投資し続けることができない場合があります。退職後の収入計画は中断されます。

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