投稿者 特に財産相続のための生命保険については、保証付き商品, 伝統的な生命保険会社であればあるほど、医療記録の審査プロセスはより詳細になります。医療記録の準備が不十分だと、実際には被保険者家族や保険財務アドバイザーに多くの時間とエネルギーが費やされ、保険の財務計画の経験が損なわれます。
最近、私は東アメリカの家族の購入申請を手伝いました。ペンシルバニア生命保険会社に保険を申し込む際に、改めてカルテの問題に直面しました。
今日は、生命保険を申請する際の医療記録の落とし穴と、これらの落とし穴に陥ることを回避し、手続き全体をスムーズに行う方法についてお話します。
心と心のトークピット: 医師に慎重に相談してください
友人の中には、年に一度の健康診断の際に、かかりつけの医師と心からの会話をするのが好きな人もいます。
もちろんそれは良いことですが、かかりつけ医と特に親しい関係でない場合は少し注意して、一度にすべてを共有することは避けてください。
これは私のクライアントの一人に起こりました。こちらのお客様は、資産運用のための保険口座をお申込みいただきました。このような財務管理保険商品の購入に関する審査プロセスが、保険金請求ベースの生命保険よりも「はるかに緩い」ことが多いのは当然です。
健康保険引受を通じて保険会社から暫定評価を受け取ったとき、保険会社は喫煙体に対して最高の評価を与えており、保険料は申請時よりもはるかに高価であることに気づきました。顧客がタバコを吸っていないのが不思議で、血液検査の結果ではありえないと思い、すぐに保険会社に連絡して、評価が間違っていないか尋ねました。受け取った返答は次のとおりでした。顧客が葉巻を吸う習慣があることを考慮すると、顧客を喫煙体の評価に含める必要があります。
依頼者にタバコを吸わないことを確認した後、保険会社とさらに連絡をとったところ、主治医の診断書に依頼者が葉巻を吸っていると記載されていたことが分かりました。そこでクライアントと再度ビデオ会議を行ったのですが、少し思い出した後、その顧客は、年に一度の健康診断の際に医師と会話した際に、旅行中に地元の葉巻を試した経験について話していたことをようやく思い出しました。医師はこの文章を報告書に記録しました。
保険会社と何度も連絡を取り、最新の健康診断報告書を提供した後、保険会社は等級を調整することに同意しました。最終的には、クライアントが最高のレートで禁煙の健康評価を取得できるよう支援しました。
しかし、話し手は意図的ではなく、聞き手は意図的であり、雑談の一文を補うために、この問題に XNUMX か月近くを費やしました。
どうしてもかかりつけ医に相談したい場合は、次のことも行う必要があります。かかりつけの医師に、「半年後、XNUMX年後に生命保険に加入する予定です。各種指標が健康かどうか、血圧を再度測定する必要があるかどうかなどを確認してください。」と事前に伝えておくと、とても役に立ちます。の話題。
治療の落とし穴: 何もすることがない場合は医者に行かず、終わってから報告してください。
友人の中には、自分の体の健康にとても気をつけていて、少しでも異常を感じたら専門医に検査や人間ドックを予約するのが習慣になっている人もいます。
この習慣は長年にわたって蓄積されており、数え切れないほど何度も医者に行きました。
まず最初に確認しておく必要があるのは、何か問題があれば医師の診察を受けることです。これは健康に対する責任のあるサインです。
ただし、検査結果が正常であった場合、または医師がさらなる検査を望んでいる場合は、毎回の診察後に必ず医師に診断書を求めてください。第一に医師が書いた内容を確認してください。第二に、それが役に立ちます。このレポートを保管しておくと、将来保険を購入する際の労力と時間を節約できる可能性があります。
他人の立場になって考えてみる 保険会社が高額保険の申し込みを受け取ると、データベースの事前チェックを行った結果、保険契約者がさまざまな医療記録を持っており、それぞれの医療記録は独立していて相関関係がないことがわかります。 、審査担当者は、このような検査の理由は何なのか、保険契約者のリスクを高めることになるのではないか、と心の中でつぶやいているかもしれません。
第二に、監査が厳しくなった保険会社は、これらの項目について問い合わせた後、診療所や医療機関に対応する詳細な報告書を一件ずつ要求することになるが、伝統的な生命保険ブランドの中には非常に粗末なものもある。取得できない場合は次のステップに進みます。
米国の一部の診療所や医療機関では情報化が十分ではなく、伝統的なかかりつけ診療所でも依然として紙のファイルを使用しているところもあります。ビッグデータや第三者機関の助けを借りても、そもそも保険会社が保険契約者の詳細な医療記録をすべて入手することは困難です。
現時点では、これらの医療記録ファイルを自分で持っている場合は、サードパーティのデータ収集機関や診療所による長い検索プロセスを受動的に待つ必要はありません。非常に伝統的なクリニックで、医療記録を普通郵便で保険会社に送らなければならない場合、このプロセスには非常に長い時間がかかります。
列の概要
医療報告書に関するこのコラムでは、財産相続のための大型保険契約を計画する際の医療記録に関するさまざまな家族の経験や経験をいくつか紹介します。
また、生命保険を申請したときに承認されるまでになぜ 24 ～ XNUMX 日、さらには XNUMX 時間もかからなかったのかと疑問に思う家族もいるでしょう。この状況は実際には比較的一般的です。アメリカの生命保険は次のように分けられます。財務管理の種類と請求の種類大きく分けて XNUMX つのカテゴリ。一般的に、顧客データが完成した場合、保険金額が少なければ (100 万米ドル未満)、より早く承認されます。財務管理型生命保険契約も、保険金請求ベースの生命保険契約よりも早く承認されます。
財産相続のために保証請求タイプ生命保険契約の審査は、多くの場合最も厳格です。保険会社は、この資金の支払いが避けられない出来事であり、保険契約者の健康状態が保険会社のギャンブルリスクに直接関係していることを明確にしています。したがって、通常は XNUMX か月という引受期間が合理的であり、資料が十分に準備され、医療記録が完全であれば、早ければ XNUMX 週間以内に承認される可能性があります。 （全文終わり）
