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米国の高齢者人口は膨大で増加していると同時に、米国の高齢者は米国の総個人資産の2分の3を所有しています。2050年までに、米国の高齢者の数は2012年のほぼXNUMX倍になると予想されています。
多くの高齢者はすでに退職のために十分なお金を貯めているので、彼らはしばしば詐欺の標的になります。退職保険の分野では、実際のニーズに合わない年金保険商品やフィナンシャルプランを購入することで誤解を招く高齢者もいます。
この環境では、消費者は自分の利益を守るために情報を身につける必要があります。 ミネソタ州司法長官が処理した訴訟に基づいて、米国は、保険契約者が年金保険を購入する前に理解するために、次の7つのヒントを発行しました。
01.積極的で高圧の販売と「講義」に注意してください
一部の営業担当者は、年金保険を販売するために、非常に高圧またはプッシュのマーケティング手法、「講義」および「テレマーケティング」を使用しています。「突然」電話をかけたり、繰り返し連絡したり、「期間限定のオファー」を提供したり、予約なしで現れたり、家族がいるときに会わない人に注意してください。
（「無料講義」が最も一般的なマーケティング方法です）
- 実際に年金保険の販売を目的とした不動産計画の「講義」に注意してください。
- 「無料」の食事や贈り物を提供する「講義」に注意してください。
- 信頼性を高めるためにタイトルを偽造したり、評判の良い組織に所属していると誤って主張したりする営業担当者には注意してください。
02.高額の降伏罰金に注意してください
年金保険に関連する最も高価な費用、通常は解約手数料、としても知られている降伏ペナルティ。
解約ペナルティとは、消費者が事前に資金を引き出した場合に請求される手数料の割合を指します。
たとえば、司法長官事務所はかつて、退職した農民に6,800ドルの罰金を科した保険会社を訴えましたが、この年金保険の純資産はわずか24,000ドルでした。
別のミネソタ州の女性が年金保険を売却されました。この保険の解約ペナルティ期間は16年間続き、95歳になるまで終了しませんでした。この保険の払い戻しに対するペナルティは、投資の17％に相当します。 。
03.年金はあなたの投資を保護しないかもしれません
売り手は、年金保険を積極的に説明し、「安全」であり、税金を遅らせることができる投資方法として説明する場合があります。これは当てはまらない場合があります。SECによると、401（k）プランまたはIRAに関連する年金を購入する投資家は、非課税の引き出しを受け取りません。
証券規制委員会は、59.5歳より前に年金からお金を引き出す人々は10％の連邦税に直面する可能性があると指摘しました。
此外、退職後の投資の「安全性」は、さまざまな種類の年金またはさまざまな退職後の計画スキームによって異なります。 年金を積極的に宣伝し、「年金は定額預金と同じくらい安全である」または「年金は定額預金よりも優れている」と主張する機関に注意してください。
04.年金の切り替えを促すブローカーに注意してください
米国証券取引委員会は、一部の年金保険ブローカーが顧客にあるタイプの年金から別のタイプの年金に切り替えるように促したことを消費者に警告しました。この慣行は「解約」と呼ばれます。 このプロセス中、ファイナンシャルアドバイザーまたはブローカーは、年金投資の切り替えに関連するコストを完全に開示しない場合があります。消費者は投資を注意深く調べて、利益が変換のコストを超えているかどうかを判断する必要があります。
05.口座開設の「ボーナス」に注意
保険会社や代理店は、「10万ドルの預金、2万ドルの寄付」などのスローガンなど、投資家を引き付けるためのボーナスを提供する場合があります。この「ボーナス」のメリットは、多くの場合、投資家の手数料と管理コストの増加によって相殺されます。 「ボーナス」は単なるマーケティングの仕掛けかもしれません。
（>>>拡張読書：口座開設ボーナスを奨励する「購入して取得する」保険は本当に費用効果が高いのでしょうか？ )
06.余裕のない投資をしないでください
一部のブローカーや金融関係者は、消費者がこの期間中に医療や生活費のために一定額の運転資金を持ち続けることができるかどうかを考えて、消費者に余裕のない非現実的な投資をしたり、長期繰延年金を購入したりすることを奨励しています。そのようなファイナンシャルアドバイザーにベンチャーキャピタルに誘惑されないでください。
07.評判の良いブローカーとの取引
評判の良いブローカーは、積極的なマーケティングを避け、独自のビジネス行動規範を持っており、多くの場合、コミュニティで高い評価を得ています。
投資家は、「機会」、「投資ノウハウ」、「高収益、すぐに金持ちになる」という言葉を主張する人々を宣伝する必要があります。このタイプのマーケターは通常、突然連絡を取ります。
他の助け？
あなたに年金保険を販売するのは必ずしも年金保険ブローカーではありませんが、会計士、弁護士、あるいは隣人でさえあるかもしれません。米国証券規制委員会、通貨当局、および米国の各州の州保険局のXNUMXつの部門は、投資型年金保険およびその他すべての年金保険を販売する当事者を監督する権限を持っています。また、監督や苦情については、各州の州司法長官事務所に連絡することもできます。
米国保険局の連絡先ディレクトリ/ （クリックしてダウンロード）
証券取引委員会/米国証券規制委員会
投資家教育およびアドボカシーのオフィス
100FストリートNE
ワシントンD.C. 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）/ U.S. Financial Industry Regulatory Authority
1735 Kストリート
ワシントンDC、20006
(301) 590-6500
www.finra.org
（全文が終了しましたアメリカの生命保険ガイド編集、整理、公開）
（>>>推奨読書：比較＋インデックス年金とファンド年金、どちらの年金保険が良いですか？ （バージョン2022））
付録
01.「年金：高齢者にとって不適切な投資」、ミネソタ州司法長官事務所、https：//www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
